Penipuan konsumen terjadi ketika seseorang menderita kerugian finansial atau pribadi. Penipuan dapat melibatkan penggunaan praktik bisnis yang menipu, tidak adil, menyesatkan, atau palsu. Penipu biasanya menargetkan warga senior, dan mahasiswa, tetapi semua konsumen berisiko penipuan.
Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) adalah lembaga pemerintah yang melindungi konsumen dari penipuan dan penipuan keuangan dengan memastikan bank dan perusahaan keuangan memperlakukan konsumen dengan adil.
"Scammers terus-menerus menemukan cara baru untuk mencuri uang Anda. Anda dapat melindungi diri sendiri dengan mengetahui apa yang harus diwaspadai." - CFPB.
Berikut adalah beberapa penipuan yang paling umum yang mengorbankan konsumen dan tips tentang cara melindungi diri Anda dari terpengaruh.
Pencurian identitas
Pencurian identitas adalah kejahatan yang terjadi ketika seseorang mencuri informasi pribadi Anda, yang dapat mencakup nama Anda, nomor jaminan sosial, nomor rekening bank, dan informasi kartu kredit, seringkali melalui penggalian data.
Tujuan dari pencuri adalah menggunakan informasi pribadi Anda untuk mengambil identitas Anda atau identitas korban. Setelah mereka memiliki identitas Anda, mereka dapat membuka kartu kredit atas nama Anda dan membebankan biaya pembelian. Pencuri dapat membuka akun utilitas atas nama Anda yang dapat digunakan sebagai "bukti" bahwa pencuri itu adalah orang yang nyata atau sah karena alamat utilitas sering kali diperlukan sebagai bukti izin tinggal pada pinjaman dan produk keuangan lainnya.
Penipu dapat mengakses rekening bank Anda dan menguras dana. Dalam beberapa kasus, pencuri telah mengakses asuransi kesehatan korban mereka dan meminta biaya pengobatan serta perawatan kepada perusahaan asuransi. Penipu juga dapat mengajukan pengembalian pajak dan menagih pengembalian uang. Beberapa tanda umum bahwa Anda mungkin menjadi korban pencurian identitas termasuk:
- Penarikan dari rekening bank Anda yang tidak Anda buat. Jika tagihan Anda tidak dikirim lagi — artinya penipu mengubah alamat Anda sehingga mereka dapat membuka produk keuangan atas nama Anda. Anda mendapat panggilan dari penagih utang tentang kartu kredit dan utang yang tidak pernah Anda terima. dibuka atau pinjam. Anda memeriksa laporan kredit Anda dan menemukan akun yang tidak pernah Anda buka. Anda mendapatkan tagihan dari rumah sakit dan penyedia medis untuk perawatan yang tidak pernah Anda cari
Meskipun korban pencurian identitas biasanya adalah orang dewasa, semakin banyak anak-anak yang menjadi korban penipuan. Pada tahun 2018 seperti yang dilaporkan oleh NBC News, lebih dari satu juta anak menjadi korban pencurian identitas di Amerika Serikat, yang diperkirakan menelan kerugian $ 2, 67 miliar. Karena nomor Jaminan Sosial anak-anak tidak memiliki riwayat kredit, pencuri dapat membuka kartu kredit dan rekening bank atas nama mereka karena laporan kredit mereka bersih.
FTC atau Biro Perlindungan Konsumen Komisi Perdagangan Federal didakwa menghentikan praktik bisnis yang tidak adil, curang, dan menipu. FTC mengumpulkan keluhan dari konsumen dan menuntut perusahaan yang terlibat dalam penipuan. Biro juga mendidik konsumen dan membuat aturan yang dirancang untuk melindungi Anda dari pencurian identitas. Jika Anda yakin Anda adalah korban pencurian identitas, FTC memiliki situs web yang menguraikan langkah-langkah yang harus diambil dan cara mengajukan keluhan.
Pengambilan Kunci
- Penipuan konsumen terjadi ketika seseorang menderita kerugian finansial yang melibatkan penggunaan praktik bisnis yang menipu, tidak adil, atau palsu. Dengan pencurian identitas, pencuri mencuri informasi pribadi Anda, menganggap identitas Anda, membuka kartu kredit, rekening bank, dan membebankan biaya pembelian. penipuan ditujukan pada pemilik rumah yang tertekan untuk mendapatkan uang dari mereka. Penipuan kartu debit adalah ketika seseorang mengambil informasi Anda dari kartu dan melakukan pembelian.
Penipuan Hipotek
FBI menangani ribuan kasus penipuan hipotek setiap tahun. Penipuan hipotek hari ini sering ditujukan pada pemilik rumah yang tertekan, menurut Unit Penipuan Lembaga Keuangan FBI. Penipuan ini termasuk skema penyelamatan penyitaan, skema modifikasi pinjaman, dan skimming ekuitas, antara lain. Mereka sering dilakukan oleh profesional real estat dan hipotek yang menyalahgunakan pengetahuan dan otoritas khusus mereka.
FBI merekomendasikan agar konsumen melindungi diri mereka sendiri dari penipuan hipotek dengan mencari referensi dan menghindari hubungan yang tidak diminta dan memeriksa lisensi mereka. Juga, menjauhlah dari transaksi apa pun yang memiliki tekanan tinggi atau tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, dan jangan menandatangani dokumen apa pun yang tidak Anda pahami.
Penipuan Kartu Kredit dan Debit
Penipuan kartu debit dapat terjadi pada siapa saja, termasuk pemeriksa penipuan bersertifikat (CFE) seperti Ken Stalcup. Tuan Stalcup bekerja untuk CPA Somerset di Indianapolis pada saat wawancara ini, menggunakan kartu debitnya untuk membayar tagihan di restoran setempat. Menurut Stalcup, "Pelayanku mengambil kartuku dan berjalan ke kasir, di luar penglihatanku, dan kembali dengan kwitansi dan kartuku. Aku menandatangani salinannya dan bahkan menambahkan tip yang bagus."
Dua hari kemudian, banknya menghubungi dia untuk memberi tahu dia bahwa mereka menutup rekeningnya dan kartu debitnya karena bank mencurigai rekening itu telah dikompromikan. Kartu namanya digunakan untuk membeli komputer dan perlengkapan kantor di toko yang jaraknya 600 mil dari rumahnya.
"Dengan membiarkan pelayan saya membawa kartu saya, dia dapat menggesek kartu saya dan menjual informasi akun saya kepada orang lain yang dapat mencuri dari akun saya, " katanya.
Meskipun banknya menangkap penipuan dengan cepat, ia merekomendasikan agar konsumen menghindari membiarkan kartu debit mereka hilang dari pandangan dan memeriksa rekening mereka setiap hari.
Amal Palsu
Badan amal palsu menggunakan teknik yang sama untuk mencuri uang Anda yang digunakan badan amal yang sah untuk mengumpulkan dana, menurut Federal Trade Commission (FTC). Sebelum Anda menyumbang, pastikan Anda tahu ke mana uang Anda pergi.
Abaikan nada-nada tinggi, jangan berikan uang tunai, dan berhati-hatilah di tengah bencana alam, yaitu ketika para penipu memangsa orang-orang yang simpatik dan murah hati. Dapatkan informasi kontak badan amal dan periksa organisasi sebelum Anda memberi. Pastikan organisasi tersebut sah dan merupakan organisasi nirlaba yang disetujui IRS. Juga, yang terbaik adalah meneliti apakah donasi digunakan untuk tujuan yang dimaksudkan.
Lotere Palsu
Penipuan lotere menargetkan orang tua dan berasal dari panggilan telepon atau kartu pos dari negara asing. FTC menerima puluhan ribu keluhan tentang penipuan lotere setiap tahun. Karena banyak korban tidak melaporkan penipuan, pejabat memperkirakan cakupan masalahnya jauh lebih besar.
Penipuan lotere internasional palsu ini meminta "pemenang" untuk mengirim uang untuk membayar pajak atas hadiah. Korban yang membayar kemudian dilecehkan untuk mendapatkan lebih banyak uang. Uang yang dicuri jarang ditemukan. Selanjutnya, nama-nama korban dan informasi kontak dapat ditempatkan pada "daftar pengisap" yang dijual kepada penipu yang akan menargetkan korban yang sama untuk penipuan lebih lanjut.
FTC mengatakan konsumen tidak boleh membayar uang untuk mengumpulkan lotre atau hadiah lainnya. Bersikap skeptis terutama jika Anda diberi tahu Anda telah memenangkan hadiah untuk lotere atau undian yang Anda ingat tidak masuk. Jangan membagikan kartu kredit atau nomor rekening bank Anda atau mengirim uang, bahkan jika "organisasi" yang memberikan "hadiah" mengirimkan cek kepada Anda terlebih dahulu. Juga, karena undang-undang AS tidak memperbolehkan pembelian atau penjualan tiket lotre lintas-batas melalui surat atau telepon, anggap apa pun yang mengklaim sebagai lotre internasional adalah tidak sah.
Penipuan Penagihan Utang
Ada scammer yang memanggil dan menyamar sebagai agen penagihan yang menelepon untuk menagih utang. Mereka akan mencoba untuk mendapatkan informasi pribadi Anda, seperti nomor akun atau nomor Jaminan Sosial Anda. Jangan memberikan informasi pribadi kepada siapa pun melalui telepon atau melalui email. Mereka mungkin mencoba untuk memaksa dan mengancam tindakan hukum untuk menakut-nakuti Anda agar menyerahkan informasi keuangan Anda. Seringkali, mereka tidak jelas tentang jumlah utang Anda. Juga, mereka tidak akan memberi Anda alamat dan nomor telepon mereka untuk mencegah Anda memverifikasi siapa mereka atau klaim mereka.
Garis bawah
"Meskipun konsumen dilindungi oleh sejumlah undang-undang perlindungan konsumen, termasuk Undang-Undang Perlindungan Kredit Konsumen, masih ada banyak peluang bagi orang untuk dimanfaatkan oleh para profesional dan korporasi yang tidak etis, " kata Steven Wolf, Direktur Eksekutif dan Akuntan Forensik di Washington, DC, kantor Kelompok Penasihat Capstone.
