Apa itu Merchant Bank?
Bank dagang adalah perusahaan yang melakukan penjaminan emisi, layanan pinjaman, konsultasi keuangan, dan layanan penggalangan dana untuk perusahaan besar dan individu dengan kekayaan bersih tinggi. Tidak seperti bank ritel atau komersial, bank dagang tidak menyediakan layanan kepada masyarakat umum. Mereka tidak menyediakan layanan perbankan reguler seperti rekening giro dan tidak mengambil setoran.
Bank-bank ini adalah pakar dalam perdagangan internasional, yang menjadikan mereka spesialis dalam berurusan dengan perusahaan multinasional. Beberapa bank dagang terbesar di dunia termasuk JP Morgan, Goldman Sachs, dan Citigroup.
Memahami Bank Pedagang
Istilah bank dagang digunakan di Inggris untuk menggambarkan bank investasi, tetapi memiliki fokus yang lebih sempit di Amerika Serikat. Mereka mungkin bertindak seperti bank investasi di AS tetapi cenderung berfokus pada layanan yang dirancang untuk perusahaan multinasional dan individu dengan kekayaan bersih tinggi yang melakukan bisnis di lebih dari satu negara.
Bank dagang di AS adalah lembaga keuangan yang menangani keuangan internasional untuk perusahaan multinasional. Bank dagang secara tradisional melakukan pembiayaan dan penjaminan internasional termasuk real estat, pembiayaan perdagangan, investasi asing, dan transaksi internasional lainnya. Mereka mungkin terlibat dalam menerbitkan surat kredit dan dalam transfer dana. Mereka juga dapat berkonsultasi tentang perdagangan dan teknologi perdagangan.
Katakanlah Perusahaan ABC - yang berbasis di Amerika Serikat - ingin membeli Perusahaan XYZ di Jerman, ia akan menyewa bank dagang untuk memfasilitasi prosesnya. Bank itu akan memberi tahu Perusahaan ABC tentang cara menyusun transaksi. Ini juga dapat membantu ABC dalam proses pembiayaan dan penjaminan emisi.
Bank Dagang
Bagaimana Bank Pedagang Memfasilitasi Perdagangan
Jika perusahaan multinasional beroperasi di banyak negara yang berbeda, bank dagang dapat membiayai operasi bisnis di semua negara dan mengelola pertukaran mata uang saat dana ditransfer dan menyediakan dana untuk melakukan pembelian menggunakan letter of credit (LOC).
Dengan menggunakan contoh di atas, penjual di Jerman menerima LOC yang dikeluarkan oleh bank dagang yang disewa oleh Perusahaan ABC sebagai pembayaran untuk pembelian. Pedagang juga dapat membantu Perusahaan ABC bekerja melalui masalah hukum dan peraturan yang diperlukan untuk melakukan bisnis di Jerman.
Bank Pedagang vs. Bank Investasi
Bank dagang menggunakan bentuk pembiayaan yang lebih kreatif. Mereka biasanya bekerja dengan perusahaan yang mungkin tidak cukup besar untuk mengumpulkan dana dari publik melalui penawaran umum perdana (IPO). Bank dagang membantu perusahaan menerbitkan sekuritas melalui penempatan swasta, yang membutuhkan lebih sedikit pengungkapan peraturan dan dijual kepada investor canggih.
Bank investasi, di sisi lain, menjamin dan menjual surat berharga kepada masyarakat umum melalui IPO. Klien bank adalah perusahaan besar yang bersedia menginvestasikan waktu dan uang yang diperlukan untuk mendaftarkan sekuritas untuk dijual kepada publik. Bank investasi juga memberikan layanan konsultasi kepada perusahaan tentang merger dan akuisisi dan memberikan riset investasi kepada klien.
Bank dagang juga berbeda dari bank komersial, yang melayani masyarakat umum dan klien bisnis.
Sementara bank dagang berbasis biaya, bank investasi memiliki struktur pendapatan dua kali lipat. Mereka mungkin mengumpulkan biaya berdasarkan layanan konsultasi yang mereka berikan, tetapi juga mungkin berbasis dana, yang berarti mereka dapat memperoleh penghasilan dari bunga dan sewa lainnya.
Terlepas dari bagaimana perusahaan menjual sekuritas, ada beberapa persyaratan pengungkapan minimum untuk memberi tahu investor. Baik IPO maupun penempatan pribadi memerlukan audit perusahaan oleh perusahaan CPA luar, yang memberikan pendapat atas laporan keuangan. Laporan keuangan yang diaudit harus mencakup beberapa tahun data keuangan bersama dengan pengungkapan. Calon investor dapat menggunakan informasi ini tentang risiko dan potensi hadiah untuk membeli sekuritas.
Pengambilan Kunci
- Bank dagang melakukan penjaminan, layanan pinjaman, penasehat keuangan, dan layanan penggalangan dana untuk perusahaan besar dan individu dengan kekayaan bersih tinggi. Mereka tidak menyediakan layanan untuk masyarakat umum seperti rekening giro. Contoh bank dagang terbesar di dunia termasuk JP Morgan, Goldman Sachs, dan Citigroup.
