Apa itu Pemicu Manifestasi
Manifestasi pemicu mengaktifkan perlindungan asuransi berdasarkan polis yang berlaku ketika cedera pribadi atau kerusakan properti diketahui oleh pemilik atau korban properti.
Pemicu Manifestasi Breaking Down
Manifestasi pemicu adalah konsep penting dalam asuransi karena menetapkan tanggal penemuan insiden sebagai tanggal pertanggungan, bukan ketika insiden tersebut benar-benar terjadi. Misalnya, jika badai musim dingin mengetuk pohon di rumah pemilik rumah ketika pemilik rumah sedang berlibur, tanggal pemicu untuk kebijakan tersebut adalah ketika pemilik rumah pertama kali mendeteksi dan melaporkan kecelakaan, bukan tanggal pohon menabrak rumah.
Faktor rumit untuk klaim asuransi adalah dapat diperdebatkan bahwa pertanggungan asuransi harus berlaku segera setelah kerusakan pertama terjadi, terlepas dari kapan pertama kali ditemukan. Masalah dengan ini seringkali pemilik rumah hanya dapat berspekulasi tentang kapan kerusakan pertama kali terjadi. Ini lebih rumit karena orang mengubah kebijakan dan ada kemungkinan kebijakan baru telah diambil antara ketika peristiwa itu terjadi dan ketika ditemukan.
Tiga jenis pemicu asuransi lainnya adalah pemicu eksposur, pemicu kontinu, dan pemicu injury-in-fact. Pemicu eksposur menggunakan tanggal ketika pihak yang terluka pertama kali melakukan kontak berbahaya. Pemicu terus menerus berlaku ketika kerusakan atau cedera mungkin memiliki lebih dari satu pemicu yang terjadi pada banyak titik waktu, sedangkan pemicu cedera-sebenarnya berlaku pada tanggal terjadinya cedera atau kerusakan.
Apa Yang Terjadi Ketika Kerusakan Tidak Dapat Ditemukan?
Don's Building Supply di Texas menjual sistem isolasi dan finishing luar yang dipasang di berbagai rumah antara 1 Desember 1993, dan 1 Desember 1996. Selama konstruksi, Don diasuransikan oleh tiga kebijakan pertanggungjawaban umum berturut-turut yang dikeluarkan oleh OneBeacon. Berbagai pemilik rumah mengajukan gugatan terhadap Don's dari tahun 2003 hingga 2005, dengan alasan insulasi itu rusak dan membiarkan uap air meresap ke dalam, mengakibatkan pembusukan dan kerusakan lainnya.
Pemilik rumah berpendapat bahwa paparan kelembaban yang sedang berlangsung merusak rumah dan kerusakan mulai terjadi pada kesempatan penetrasi kelembaban pertama, yang dalam waktu enam bulan hingga satu tahun setelah aplikasi. Pemilik rumah berargumen bahwa kerusakan pada rumah-rumah disembunyikan dari pandangan dan tidak dapat ditemukan atau terlihat jelas oleh seseorang yang melihat permukaan itu sampai setelah periode kebijakan berakhir.
Kasus ini akhirnya pergi ke Mahkamah Agung Texas. Masalahnya, seperti diparafrasekan oleh Mahkamah Agung, adalah "adalah kewajiban perusahaan asuransi untuk dipicu dipicu di mana kerusakan diduga terjadi selama periode kebijakan tetapi secara inheren tidak dapat ditemukan sampai setelah periode kebijakan berakhir?" Jawabannya adalah ya, tanggal kunci adalah ketika cedera terjadi, bukan ketika seseorang terjadi atasnya.
