Apa itu Penilaian Pinjaman?
Grading pinjaman adalah sistem klasifikasi yang melibatkan pemberian skor kualitas untuk pinjaman berdasarkan sejarah kredit peminjam, kualitas jaminan dan kemungkinan pembayaran kembali pokok dan bunga. Skor juga dapat diterapkan pada portofolio pinjaman.
Cara Pemberian Pinjaman
Bank sering mengembangkan skala peringkat mereka sendiri yang terdiri dari sebanyak 12 kategori mulai dari "prima, " menunjukkan sedikit atau tidak ada risiko, ke "di bawah standar" atau "ragu-ragu, " menunjukkan kemungkinan tinggi bahwa pinjaman tidak akan tertagih — dan "kerugian, " mengindikasikan sedikit atau tidak ada pemulihan yang mungkin terjadi.
Penguji bank menggunakan sistem klasifikasi ketika melakukan pemeriksaan bank dan akan menetapkan skor mereka sendiri untuk sampel portofolio pinjaman bank. Dalam menetapkan skor untuk suatu pinjaman, pemeriksa akan meninjau dokumentasi pinjaman, jaminan dan laporan keuangan peminjam.
Bank dapat mengembangkan skala penilaian pinjaman mereka sendiri dengan selusin kategori mulai dari "prima", yang risikonya kecil atau tidak ada sama sekali, hingga "kerugian, " yang mengindikasikan bahwa kemungkinan kecil atau tidak ada pemulihan sama sekali.
Sistem klasifikasi pinjaman standar yang diterbitkan oleh tiga lembaga pengawas Federal pada tahun 1949 mencakup tiga kategori utama untuk pinjaman yang dianggap lemah:
- Pinjaman di bawah standar adalah mereka yang memiliki risiko lebih tinggi dari normal karena kesehatan keuangan atau sejarah peminjam yang tidak menguntungkan, agunan yang tidak memadai, atau faktor-faktor lain. pinjaman dianggap tidak tertagih.
