Valerie memandang tumpukan uang kertas di mejanya dan menghela nafas. Dia menyadari bahwa pada titik ini, tidak ada kemungkinan dia akan mampu melunasi hutang yang telah dia kumpulkan selama beberapa tahun terakhir. Antara masalah medisnya dan kehilangan pekerjaannya, dia telah menghabiskan semua tabungannya dan memaksimalkan semua kartu kreditnya, dan bahkan tidak bisa lagi melakukan pembayaran bulanan minimum untuk itu. Sewa dan pinjaman mobilnya sudah lewat jatuh tempo, dan pekerjaan sementara yang dia kerjakan sulit menutupi pengeluarannya saat ini. Dia mendorong tagihan ke samping dan memutuskan untuk berbicara dengan pengacara kebangkrutan tentang situasinya. Satu minggu kemudian, Valerie menemukan dirinya mengisi dokumen Bab 7.
Sayangnya, situasi Valerie terlalu umum - pada kenyataannya, Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump dan Henry J. Heinz semuanya mengajukan kebangkrutan pada suatu saat dalam kehidupan mereka. Jika Anda berpikir kebangkrutan juga dapat membayangi Anda, baca terus untuk mengetahui apa yang dapat Anda harapkan dan apa yang harus diwaspadai setelah mengajukan kebangkrutan pribadi.
Anda Sudah Mengajukan - Sekarang Apa?
Bagi individu yang telah menyatakan bangkrut, proses pemulihannya panjang dan sulit. Langkah pertama terjadi ketika Anda dan wali kebangkrutan bertemu dengan kreditor untuk memberi tahu mereka tentang kebangkrutan, dan pada saat itu setiap aset non-bebas yang Anda miliki harus dilikuidasi. (Untuk melihat daftar lengkap pembebasan aset, periksa DaveRamsey.com.) Anda akan diizinkan untuk menjaga furnitur Anda, mobil Anda dan barang-barang pribadi Anda hingga nilai tertentu, tetapi setiap aset cair tidak bebas seperti uang tunai atau sertifikat deposit (CD) harus diserahkan kepada wali yang ditunjuk pengadilan. Tetapi melikuidasi aset Anda hanyalah yang pertama dari banyak masalah yang harus ditangani karena konsekuensi kebangkrutan Anda mulai terungkap. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang aset dan proses kebangkrutan yang sebenarnya, lihat Apa yang Perlu Anda Ketahui tentang Kebangkrutan .)
Mendapatkan pinjaman dalam bentuk apa pun akan sangat sulit untuk beberapa tahun ke depan, meskipun dimungkinkan untuk mendapatkan kembali skor yang lebih baik dan bahkan beberapa jenis pinjaman setelah hanya satu tahun. Namun, pemberi pinjaman yang akan membiayai Anda mungkin berasal dari perusahaan pembiayaan yang membebankan suku bunga terlalu tinggi. Dalam beberapa kasus, tidak mungkin mendapatkan kredit sama sekali untuk pembelian besar, seperti mobil atau rumah. Masalah-masalah ini akan tetap selama 10 tahun ke depan di bawah kebangkrutan Bab 7. Jika Anda mengajukan kebangkrutan Bab 13 sebagai gantinya, kebangkrutan jenis ini akan sering hilang dari laporan kredit Anda setelah hanya tujuh tahun. Namun, jenis kebangkrutan ini juga mengharuskan Anda membayar kembali semua hutang Anda dalam waktu tiga hingga lima tahun sesuai dengan rencana pembayaran yang ditetapkan. Karena ada enam jenis pengajuan kebangkrutan, penting untuk menghubungi pengacara Anda untuk membuat Anda mengajukan yang paling sesuai dengan posisi keuangan Anda.
Ambil Kembali Kontrol
Berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk membantu mendapatkan kembali kendali atas situasi Anda:
- Pertahankan Pekerjaan : Sangat penting bagi Anda untuk mendapatkan - dan mempertahankan - pekerjaan sesegera mungkin, jika Anda belum memilikinya. Menemukan tempat yang baik untuk hidup menempati urutan kedua, jika ini juga merupakan masalah. Diperlukan riwayat perumahan dan pekerjaan yang stabil karena menunjukkan kreditor bahwa Anda dapat diandalkan. Sayangnya, semakin banyak tuan tanah mulai memeriksa referensi kredit sebagai cara menyaring penyewa yang tidak dapat diandalkan. Jika Anda tidak dapat menyewa apartemen sesuai dengan keinginan Anda, maka Anda mungkin harus memesan kamar bersama teman atau saudara sampai kredit Anda membaik. Selain itu, pengusaha juga dapat meminta skor kredit dan sejarah pelamar potensial mereka sebagai ukuran tanggung jawab pribadi. Oleh karena itu, sedikit nasib buruk dapat memicu siklus setan yang dapat mencegah Anda mendapatkan pekerjaan yang cukup membayar bagi Anda untuk melunasi hutang Anda. (Ke tentang menemukan perumahan setelah mengajukan, lihat RentAfterBankruptcy.com.)
Bayar Tagihan Anda : Anda wajib tetap mengetahui semua tagihan bulanan dan pembayaran lainnya agar catatan kredit pasca-kebangkrutan Anda tetap bersih.
Menyimpan Saldo Bank : Membuka dan memelihara rekening giro dan / atau tabungan juga diperlukan. Tetapi lebih banyak bank dan perusahaan asuransi mengevaluasi catatan kredit pelanggan mereka sebelum mengambil bisnis mereka. Setelah menyatakan kebangkrutan, perusahaan asuransi mungkin merasa bahwa Anda berisiko tidak dapat membayar premi, seperti halnya memiliki riwayat rekening bank yang ditagih dapat menghambat kemampuan Anda untuk membuka rekening giro baru. Untungnya, banyak bank menawarkan semacam program kesempatan kedua untuk orang-orang dalam situasi ini. Menjaga keseimbangan positif di semua akun setiap saat akan menunjukkan kepada pemberi kerja dan kreditor bahwa Anda sekarang memiliki arus kas yang dapat diandalkan.
Mulai Bangun Kembali Kredit Anda : Selama kebangkrutan, penting untuk mulai membangun apa yang begitu cepat Anda sobek. Untuk membangun kembali kredit Anda, Anda mungkin perlu mendapatkan kartu kredit. Jika Anda belajar bagaimana menggunakannya dengan bijak, itu akan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda dapat mengelola uang Anda dan Anda bertekad untuk secara perlahan membangun kembali sejarah kredit Anda yang cacat. Ini hanya opsi yang layak jika Anda dapat mengontrol kredit dan tidak membiarkannya mengendalikan Anda. Jika Anda menemukan diri Anda lagi berhutang, Anda harus segera membatalkan kartu Anda dan memulai rencana pembayaran kembali. Memperbaiki peringkat kredit Anda adalah hal yang baik hanya ketika Anda dapat menangani kredit itu sendiri. Ingatlah bahwa suku bunga kartu yang memenuhi syarat Anda kemungkinan akan lebih tinggi daripada kartu kredit rata-rata. Ketika tiba saatnya untuk membeli sesuatu yang lebih besar dengan hutang (seperti mobil atau rumah), Anda mungkin perlu mengadakan pesta lain, seperti orang tua Anda, ikut menandatangani pinjaman. Tanpa ini, Anda mungkin tidak dapat memperoleh pembiayaan sama sekali; dengan itu, Anda mungkin bisa mendapatkan sesuatu yang menyerupai persyaratan yang layak pada pinjaman Anda (tergantung pada skor kredit dari co-penandatangan). Namun, jika kredit tidak tersedia, maka Anda mungkin harus menunggu sampai Anda dapat membayar mobil dengan uang tunai atau mempertimbangkan pinjaman pribadi dari kerabat dan / atau teman Anda.
Kesimpulan
Meskipun undang-undang baru-baru ini membuat lebih sulit bagi orang Amerika untuk menyatakan kebangkrutan, kebangkrutan masih terlalu umum. Menggunakan penghasilan paska kebangkrutan dan kredit dengan bijak adalah kunci untuk membangun kembali peringkat Anda dan berdiri di atas kedua kaki keuangan Anda lagi. Jika Anda dapat membuktikan kepada pemberi pinjaman dan pemberi kerja bahwa kehidupan pasca-kebangkrutan Anda sudah beres, maka hambatan ini juga akan berlalu. Ingat, Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump dan Henry J. Heinz semua memiliki masa depan yang makmur - dan jika Anda dapat menempatkan kebangkrutan di belakang Anda, Anda juga bisa.
