Apa itu Asuransi Tanggung Jawab?
Asuransi pertanggungjawaban memberikan perlindungan kepada tertanggung terhadap klaim yang diakibatkan cedera dan kerusakan pada orang dan / atau properti.
Polis asuransi pertanggungjawaban mencakup biaya hukum dan pembayaran apa pun yang menjadi tanggung jawab pihak yang diasuransikan jika ditemukan secara hukum bertanggung jawab. Kerusakan yang disengaja dan kewajiban kontrak umumnya tidak tercakup dalam jenis kebijakan ini.
Bagaimana Asuransi Tanggung Jawab Bekerja
Asuransi pertanggungjawaban sangat penting bagi mereka yang mungkin bertanggung jawab atas cedera pada orang lain, atau dalam hal pihak tertanggung merusak properti orang lain dan dianggap bersalah. Kebijakan asuransi pertanggungjawaban diambil oleh siapa pun yang memiliki bisnis, mengendarai mobil, praktik kedokteran atau hukum — pada dasarnya siapa saja yang dapat dituntut atas kerusakan dan / atau cedera.
Produsen produk dapat membeli asuransi pertanggungjawaban produk untuk menanggungnya jika produk rusak dan menyebabkan kerusakan pada pembeli atau pihak ketiga lainnya. Pemilik bisnis dapat membeli asuransi pertanggungan yang mencakup mereka jika seorang karyawan terluka selama operasi bisnis. Keputusan yang diambil oleh dokter dan ahli bedah saat bekerja juga memerlukan kebijakan asuransi pertanggungjawaban. Dan ketika datang ke asuransi mobil, 49 dari 50 negara serta DC semua mengharuskan pengemudi untuk memiliki beberapa bentuk pertanggungan asuransi pertanggungjawaban jika terjadi kecelakaan dan / atau cedera.
Menurut data terbaru dari Lembaga Informasi Asuransi, Amerika Serikat adalah pasar terbesar untuk asuransi kewajiban komersial. Ada $ 86, 6 miliar klaim kewajiban yang ditulis di seluruh negeri pada tahun 2014, diikuti oleh $ 10, 6 miliar di Inggris. Pasar asuransi kewajiban global telah melihat banyak pergerakan dalam dua dekade terakhir. Statisa melaporkan pasar mencapai total $ 3, 3 miliar USD pada 2017 — tertinggi sejak 1994.
Jenis-Jenis Asuransi Tanggung Jawab
Pemilik bisnis terekspos pada serangkaian kewajiban, yang mana dapat menyebabkan aset mereka dikenai klaim substansial. Semua pemilik bisnis harus memiliki rencana perlindungan aset yang dibuat berdasarkan perlindungan asuransi liabilitas yang tersedia.
Berikut adalah jenis-jenis asuransi kewajiban utama:
- Tanggung jawab pemberi kerja dan kompensasi pekerja adalah perlindungan wajib bagi pemberi kerja yang melindungi bisnis terhadap liabilitas yang timbul dari cedera atau kematian seorang karyawan. Asuransi kewajiban produk adalah untuk bisnis yang memproduksi produk untuk dijual di pasar umum. Asuransi pertanggungjawaban produk melindungi terhadap tuntutan hukum yang timbul dari cedera atau kematian yang disebabkan oleh produk mereka. Asuransi ganti rugi memberikan perlindungan untuk melindungi bisnis dari klaim kelalaian karena kerugian finansial akibat kesalahan atau kegagalan dalam melakukan. Cakupan pertanggungjawaban direktur dan pejabat mencakup dewan direksi atau pejabat perusahaan terhadap pertanggungjawaban jika perusahaan dituntut. Beberapa perusahaan memberikan perlindungan tambahan kepada tim eksekutif mereka meskipun perusahaan pada umumnya memberikan beberapa tingkat perlindungan pribadi kepada karyawan mereka. Kebijakan pertanggungjawaban payung adalah kebijakan pertanggungjawaban pribadi yang dirancang untuk melindungi dari kerugian akibat bencana. Cakupan kewajiban payung umumnya berlaku ketika batas kewajiban asuransi lain tercapai. Asuransi kewajiban komersial adalah kebijakan kewajiban komersial umum standar yang juga dikenal sebagai asuransi kewajiban umum komprehensif. Ini memberikan pertanggungan asuransi untuk tuntutan hukum yang timbul dari cedera kepada karyawan dan publik, dan kerusakan properti yang disebabkan oleh seorang karyawan, serta cedera yang diderita oleh tindakan lalai karyawan. Kebijakan ini juga dapat mencakup pelanggaran terhadap kekayaan intelektual, fitnah, pencemaran nama baik, kewajiban kontrak, kewajiban penyewa, dan kewajiban praktik ketenagakerjaan. Kebijakan tanggung jawab umum komprehensif (CGL) dibuat khusus untuk bisnis kecil atau besar, kemitraan atau bisnis patungan, korporasi atau asosiasi, organisasi, atau bahkan bisnis yang baru diakuisisi. Cakupan asuransi dalam kebijakan CGL mencakup cedera tubuh, kerusakan properti, cedera pribadi dan iklan, pembayaran medis, dan tanggung jawab bangunan dan operasi. Penanggung menyediakan perlindungan untuk ganti rugi dan ganti rugi umum untuk tuntutan hukum. Kerusakan hukuman umumnya tidak ditanggung, meskipun mungkin jika mereka diizinkan oleh yurisdiksi tempat kebijakan itu dikeluarkan. Jumlah risiko yang terkait dengan bisnis dan ukuran bisnis menentukan cakupan total.
Kebijakan komprehensif memberikan kompensasi untuk membela atau menginvestigasi gugatan, biaya pengadilan termasuk biaya pengacara, biaya laporan polisi dan biaya saksi, segala keputusan atau penyelesaian yang dihasilkan dari gugatan, biaya medis untuk orang yang terluka, dll. Penanggung berhak untuk membela segala gugatan terhadap perusahaan yang diasuransikan yang timbul dari kerusakan tubuh atau properti.
Pengambilan Kunci
- Asuransi pertanggungjawaban memberikan perlindungan terhadap klaim yang timbul dari cedera dan kerusakan pada orang dan / atau properti. Asuransi pertanggungjawaban mencakup biaya dan pembayaran yang sah dimana pihak tertanggung akan dianggap bertanggung jawab. Ketentuan yang tidak dicakup termasuk kerusakan yang disengaja, kewajiban kontrak, dan penuntutan pidana.
Menutup Kesenjangan dalam Asuransi Tanggung Jawab Umum
Asuransi kewajiban umum komersial melindungi sebagian besar gangguan hukum, tetapi tidak akan melindungi direksi dan pejabat dari tuntutan, dan itu tidak akan melindungi tertanggung terhadap kesalahan dan kelalaian. Perusahaan memerlukan kebijakan khusus untuk kasus ini. Di bawah ini, polis asuransi kewajiban yang kurang dikenal layak dipertimbangkan untuk perlindungan profesional khusus.
Asuransi kesalahan dan kelalaian (E&O) menawarkan pertanggungan untuk tuntutan hukum yang timbul dari pemberian layanan profesional yang lalai atau gagal menjalankan tugas profesional. Pengacara, akuntan, arsitek, insinyur, atau bisnis apa pun yang menyediakan layanan kepada klien dengan biaya harus membeli bentuk asuransi ini.
Kebijakan semacam ini tidak mencakup penuntutan pidana, tindakan yang dianggap penipuan atau tidak jujur, atau klaim apa pun terhadap cedera tubuh. Akan tetapi, tertanggung menanggung biaya pengacara, biaya pengadilan, dan setiap penyelesaian hingga jumlah yang ditentukan oleh kontrak asuransi.
Asuransi direktur dan pejabat (D&O) memberikan perlindungan kepada direksi dan pejabat perusahaan besar terhadap penilaian hukum dan biaya yang timbul dari tindakan yang melanggar hukum, keputusan investasi yang salah, kegagalan untuk mempertahankan properti, melepaskan informasi rahasia, mempekerjakan dan memecat keputusan, konflik kepentingan, kotor kelalaian, dan kesalahan lainnya.
Ada tiga jenis pertanggungan — pertanggungan pribadi / karyawan, pertanggungan perusahaan, dan pertanggungan entitas — yang memberi perusahaan berbagai tingkat perlindungan asuransi. Sebagian besar kebijakan D&O mengecualikan perlindungan untuk penipuan atau tindakan kriminal lainnya. Faktor-faktor seperti ukuran dan bentuk perusahaan, lokasi, merger dan akuisisi, jenis industri dan pengalaman kerugian menentukan tingkat premi dalam kebijakan D&O yang khas.
Mengapa Beli Asuransi Tanggung Jawab Pribadi?
Polis asuransi pertanggungjawaban pribadi dibeli terutama oleh individu bernilai tinggi atau yang memiliki aset cukup besar, tetapi jenis pertanggungan ini direkomendasikan kepada siapa pun dengan kekayaan bersih yang melebihi batas cakupan gabungan dari polis asuransi pribadi lainnya, seperti rumah dan mobil cakupan.
Asuransi pertanggungjawaban pribadi masuk akal bagi individu yang memiliki risiko lebih tinggi dari rata-rata digugat, seperti tuan tanah.
Asuransi pemilik rumah mencakup klaim liabilitas dari kecelakaan yang terjadi pada properti pemegang polis, tetapi hanya sampai batas tertentu. Pemilik rumah menghadapi biaya di luar jumlah itu dapat menghadapi bencana keuangan.
Biasanya disebut polis asuransi payung, asuransi pertanggungjawaban pribadi melakukan pembayaran atas nama pemegang polis dalam kasus kecelakaan properti dan mobil, serta situasi yang melibatkan pencemaran nama baik, fitnah, vandalisme, atau pelanggaran privasi. Polis ini juga mencakup cedera yang terjadi di tempat tinggal sekunder atau rumah musiman, di dalam kendaraan rekreasi, di lokasi properti sewaan, atau di atas kapal atau perahu yang dimiliki oleh pemegang polis.
Biaya polis asuransi tambahan tidak menarik bagi semua orang, meskipun sebagian besar operator menawarkan potongan harga untuk paket pertanggungan yang dibundel. Asuransi tanggung jawab pribadi dianggap sebagai kebijakan sekunder dan mungkin mengharuskan pemegang polis untuk membawa batasan tertentu pada kebijakan rumah dan mobil mereka, yang dapat mengakibatkan biaya tambahan.
