Tidak mungkin untuk memprediksi apakah Anda mungkin kehilangan tuntutan hukum akibat kecelakaan mobil atau kecelakaan di properti Anda. Juga tidak mungkin untuk memprediksi jumlah yang mungkin diberikan kepada pihak yang menang, jumlah yang Anda akan bertanggung jawab untuk membayar. Untuk melindungi diri Anda dari kemungkinan kerugian finansial yang sangat besar akibat peristiwa tak terduga ini, Anda mungkin ingin membeli polis payung.
Apa itu Kebijakan Payung? Kebijakan payung melindungi aset pribadi Anda saat ini dan aset pribadi masa depan (seperti upah, warisan Anda atau lotre yang Anda rencanakan untuk menang) terhadap biaya kehilangan gugatan karena kecelakaan mobil atau kecelakaan di properti Anda. Jika Anda kehilangan gugatan seperti itu, Anda mungkin harus membayar pihak yang menang untuk biaya seperti biaya medis dan kehilangan upah, yang dengan cepat bisa menjadi sangat mahal.
Anda tidak harus kaya untuk membutuhkan polis payung - bahkan jika Anda tidak memiliki aset apa pun, upah Anda dapat dikurangi.
Polis payung mengambil tempat polis asuransi mobil dan pemilik rumah Anda pergi. Ini memiliki deductible tinggi karena deductible dirancang untuk dipenuhi oleh kebijakan Anda yang lain. Berharap untuk membayar sekitar beberapa ratus dolar per tahun untuk pertanggungan ini.
Lindungi Aset Pribadi Anda
Apa Yang Dicakupnya Polis payung memberikan perlindungan berlebih di atas dan di luar apa yang disediakan oleh pemilik rumah dan polis asuransi mobil. Sebagai contoh, katakanlah asuransi mobil Anda membayar $ 300.000 biaya pengobatan per kecelakaan dan polis payung Anda adalah sebesar $ 1 juta. Jika Anda dituntut untuk $ 900.000, asuransi mobil Anda akan membayar $ 300.000 dari kerusakan dan polis payung Anda akan membayar $ 600.000 sisanya. Kebijakan payung biasanya memberikan sekitar $ 1 juta hingga $ 5 juta pertanggungan tambahan, dan dimungkinkan untuk mendapatkan lebih banyak jika Anda memiliki banyak aset untuk dilindungi.
Bagaimana dengan biaya hukum yang akan Anda keluarkan jika Anda dituntut? Dengan polis payung, biaya hukum ditanggung di atas jumlah polis. Kebijakan ini juga dapat membayar Anda jika penampilan Anda di proses hukum menyebabkan Anda kehilangan gaji dari pekerjaan (misalnya, jika Anda seorang karyawan per jam atau jika Anda tidak memiliki hari pribadi atau liburan). Karena uang perusahaan asuransi berisiko ketika Anda digugat, ia akan ingin melindungi uang itu dengan tim hukumnya sendiri, mungkin tim hukum yang lebih baik daripada yang Anda mampu sendiri.
Selain melindungi Anda dari kecelakaan di properti atau kecelakaan mobil yang menurut Anda salah, polis payung juga dapat melindungi anak-anak Anda yang menjadi tanggungan (misalnya, jika anak Anda menyebabkan kecelakaan mobil), kecelakaan apa pun yang disebabkan oleh Anda atau anak tanggungan Anda saat mengoperasikan perahu, kecelakaan yang terjadi pada properti sewaan yang Anda miliki, dan tuntutan cedera pribadi yang timbul dari fitnah, pencemaran nama baik, penistaan karakter, penangkapan palsu, penahanan atau pemenjaraan, penyalahgunaan proses, penuntutan jahat, goncangan / kesedihan mental dan mungkin lebih. Pastikan untuk berkonsultasi dengan kebijakan spesifik Anda untuk detailnya.
Yang Tidak Dicakupnya. Polis payung adalah bentuk asuransi pribadi, sehingga tidak akan melindungi Anda dari tuntutan hukum yang terkait dengan bisnis yang Anda miliki. Ini termasuk menjaga anak, atau "pengasuhan anak yang dibayar" dalam istilah asuransi, oleh tertanggung (karena itu akan dianggap sebagai bisnis). Namun, polis Anda mungkin masih melindungi anak-anak Anda jika mereka mengasuh paruh waktu di properti orang lain.
Perlindungan Asuransi: Kebutuhan Bisnis
Asuransi payung juga tidak mencakup kegiatan seperti drag racing atau penggunaan kendaraan Anda yang berisiko tinggi dan tidak perlu. Juga, itu mungkin tidak mencakup semua jenis kendaraan, seperti kendaraan bermotor rekreasi, trailer traktor truk, traktor pertanian atau trailer, atau lebih umum, kendaraan yang melebihi batas berat tertentu, seperti 12.000 pound. Polis tidak akan mencakup kerusakan pada mobil Anda sendiri (asuransi mobil Anda harus menyediakan untuk itu) atau kerusakan pada properti Anda sendiri (asuransi pemilik rumah Anda harus menanggungnya).
Selain itu, polis payung tidak memberi Anda perlindungan asuransi kesehatan berlebih. Sebagian besar polis asuransi kesehatan memiliki batasan tahunan dan seumur hidup pada apa yang akan mereka bayar. Jika Anda khawatir jumlah itu terlalu rendah, Anda perlu membeli asuransi kesehatan yang lebih komprehensif, karena polis payung tidak akan membantu Anda.
Ini hanya beberapa contoh dari hal-hal yang biasanya tidak dicakup oleh kebijakan payung. Karena ada beberapa pengecualian, jika Anda khawatir akan ditanggung untuk acara tertentu, tanyakan agen asuransi Anda apakah polis payung akan menutupinya dan, jika tidak, polis tambahan apa yang dapat Anda beli untuk melindungi diri Anda.
Persyaratan Asuransi yang Mendasari Karena polis asuransi dirancang untuk menjadi bentuk asuransi sekunder, ia akan memiliki persyaratan asuransi yang mendasarinya. Ini berarti bahwa Anda harus memiliki sejumlah pertanggungan asuransi mobil dan asuransi pemilik rumah sebagai syarat disetujui untuk polis payung. Persyaratan asuransi yang mendasarinya akan bervariasi tergantung pada perusahaan tempat Anda mendapatkan payung Anda, tetapi cakupan tipikal meliputi:
- Asuransi pertanggungan cidera tubuh sebesar $ 250.000 per orang / $ 500.000 per kecelakaan. Cakupan kerusakan properti asuransi mobil sebesar $ 100.000 per kecelakaan
Selain itu, beberapa penyedia asuransi payung akan mengharuskan Anda untuk memiliki asuransi mobil dan pemilik rumah Anda bersama mereka sebelum mereka akan mengeluarkan Anda polis payung. Kadang-kadang memiliki semua polis Anda dengan satu perusahaan asuransi menghemat uang Anda, tetapi kadang-kadang tidak - mengalihkan pemilik rumah dan polis asuransi mobil ke penyedia payung berpotensi membuat asuransi payung lebih mahal daripada hanya premi asuransi payung itu sendiri. Jika Anda belum memiliki asuransi dasar yang diperlukan oleh polis payung, ini juga akan secara efektif membuat polis payung Anda lebih mahal.
Hal-Hal Yang Meningkatkan Risiko Dituntut Jika Anda selalu menggunakan transportasi umum dan tidak memiliki properti apa pun, kemungkinan besar Anda akan membutuhkan kebijakan payung. Di sisi lain, ada beberapa hal yang meningkatkan kemungkinan memerlukan polis asuransi payung:
- Perjalanan panjangDriving pada jam-jam sibuk, ketika pengemudi lebih mungkin mengalami kecelakaan. Rumah Anda memiliki kolam renang. Anda memiliki anjing.
Intinya Hanya karena Anda tidak berisiko tinggi untuk digugat bukan berarti Anda tidak berisiko. Bahkan jika Anda sangat berhati-hati, asuransi payung dapat dianggap sebagai asuransi nasib buruk. Tindakan teraman adalah diasuransikan. Dan ingat bahwa ketika situasi keuangan Anda berubah, Anda mungkin perlu menambahkan lebih banyak perlindungan di masa depan.
Tips Asuransi Untuk Pemilik Rumah
