Tidak, tidak ada minimum Anda harus berkontribusi pada paket tradisional 401 (k) Anda. Untuk memaksimalkan potensi akun pensiun Anda, di sisi lain, ada jumlah yang disarankan yang harus dikontribusikan. Ada juga maksimum yang diizinkan untuk Anda kontribusikan ke akun Anda. Maksimum itu didasarkan pada kriteria tertentu.
Pengambilan Kunci
- Tidak ada jumlah minimum yang harus Anda sumbangkan untuk paket 401 (k). Terdapat jumlah maksimum tahunan yang diamanatkan oleh undang-undang. Kontribusi untuk paket 401 (k) tradisional adalah pra-pajak, yang mengurangi pajak Anda untuk tahun di mana mereka dibuat untuk.
Saran 401 (k) Kontribusi
Mari kita fokus pada jumlah yang disarankan terlebih dahulu. Menurut Forbes, beberapa ahli menyatakan Anda harus memiliki jumlah yang sama dengan jumlah penghasilan tahunan Anda yang disedot dalam 401 (k) pada saat Anda berusia 35 tahun. Sepuluh tahun kemudian, ketika Anda berusia 45 tahun, Anda harus memiliki tiga kali lipat dari penghasilan Anda. pendapatan tahunan disimpan. Misalnya, jika Anda menghasilkan $ 50.000 setahun pada usia 35, Anda harus memiliki $ 50.000 disimpan pada saat itu dan $ 150.000 disimpan oleh 45.
Pro keuangan pribadi lainnya menyarankan agar pekerja berinvestasi antara 6% dan 10% dari pendapatan bulanan mereka. Jika Anda menghasilkan $ 2.000 sebulan, Anda harus menabung antara $ 120 dan $ 200 setiap bulan. Bagi banyak orang ini lebih realistis dan bisa dilakukan. Sebagai aturan umum, menabung sedikit lebih baik daripada tidak menabung sama sekali, tetapi Anda harus berusaha untuk menabung sebanyak mungkin sambil tetap memenuhi kewajiban keuangan harian Anda.
Kontribusi Maksimum Diizinkan
Jika majikan Anda menawarkan opsi sebelum dan sesudah pajak, mungkin ada dua pilihan untuk menabung dalam 401 (k), dengan implikasi untuk pajak Anda sekarang dan untuk apa yang akan Anda bayar setelah pensiun saat mulai mengambil uang dari 401 Anda. (k).
Opsi 1: Menyimpan dengan Dolar Pra-Pajak
Ada keuntungan pasti untuk menabung sebanyak mungkin dalam 401 (k) tradisional. Salah satunya adalah bahwa dengan menginvestasikan dana, Anda akan memiliki beban pajak yang lebih rendah pada akhir tahun, karena 401 (k) kontribusi dibuat dengan dolar sebelum pajak. Ini berarti jumlah yang Anda investasikan dalam rencana secara efektif mengurangi pendapatan kotor Anda. Lebih sedikit penghasilan yang akan dikenakan pajak mengurangi jumlah pajak yang harus Anda bayar.
Namun, penting untuk diingat bahwa dana 401 (k) Anda akan dikenakan pajak saat Anda menariknya, jadi Anda mungkin ingin mengingatnya saat menentukan berapa banyak Anda ingin berinvestasi. Jika Anda berharap berada di golongan pajak yang lebih rendah setelah pensiun daripada sebelumnya, 401 (k) tradisional mungkin merupakan jalan yang harus ditempuh. Namun, ada alternatif lain, jika majikan Anda menawarkannya.
Kontribusi untuk Roth 401 (k) dikenakan pajak pada saat itu dibuat, yang berarti bahwa penghasilan dan penarikan berikutnya tidak akan dikenakan pajak.
Opsi 2: Menyimpan dengan Dolar Pasca Pajak
Roth 401 (k) beroperasi sedikit berbeda dari dana tradisional 401 (k), dan tidak semua pengusaha menawarkannya, meskipun jika mereka melakukannya, mereka juga harus menawarkan paket 401 (k) tradisional. Alih-alih dolar investasi Anda masuk ke dana sebelum perpajakan, mereka diinvestasikan setelah dikenakan pajak, yang berarti tidak ada pengurangan pendapatan kotor Anda ketika Anda berkontribusi. Ini mungkin berarti Anda memiliki lebih sedikit uang yang dapat Anda investasikan.
Kabar baiknya adalah bahwa ketika saatnya untuk mulai menarik dan menghidupi dana, semua uang di akun adalah milik Anda — tidak ada pajak yang harus dibayarkan, seperti yang Anda bayarkan ketika Anda berinvestasi. Itu berlaku untuk setiap penghasilan yang dikumpulkan oleh akun juga (dengan asumsi Anda sudah pensiun dan di atas usia tertentu). Jadi, jika Anda berharap berada di golongan pajak yang lebih tinggi setelah pensiun daripada sebelumnya, Roth 401 (k) mungkin merupakan ide yang baik.
Diperlukan Distribusi Minimum dan Denda Penarikan Dini
Dengan tradisional dan Roth 401 (k), ada penalti 10% jika dana ditarik sebelum Anda mencapai 59½. Dan setelah Anda mencapai 70½, Anda harus mulai mengambil distribusi minimum yang diperlukan. Ada beberapa strategi dan pengecualian untuk aturan ini, tetapi dalam kebanyakan kasus, Anda harus mengikuti mereka.
Garis bawah
Meskipun tidak ada jumlah minimum yang harus Anda investasikan dalam 401 (k), ada jumlah maksimum di atas yang tidak bisa Anda gunakan. Dan karena 401 (k) kontribusi dibuat dengan dolar sebelum pajak, jumlah yang Anda berkontribusi akan mengurangi pendapatan kotor Anda, yang pada gilirannya akan mengurangi pajak Anda.
Anda juga dapat memiliki opsi untuk menyiapkan Roth 401 (k), yang kontribusinya dikenakan pajak pada saat dibuat. Keuntungannya adalah bahwa penarikan berikutnya Anda selama pensiun tidak akan dikenakan pajak dan penghasilan dari dana tersebut tidak akan berada di dalam Roth 401 (k). Ingat, pendekatan apa pun yang Anda pilih, sebelum pajak atau pasca pajak, berinvestasi dalam pensiun Anda selalu merupakan hal yang baik. (Untuk bacaan terkait, lihat Your 401 (k): Apa Sumbangan Ideal? )
