Apa itu Investasi dalam Kontrak?
Investasi dalam kontrak sebagaimana diterapkan pada anuitas adalah jumlah pokok yang telah diinvestasikan oleh pemegang. Itu bisa dilakukan dengan pembayaran atau sekaligus. Istilah ini umumnya berlaku untuk anuitas tetap, indeks dan variabel sama.
Memahami Investasi dalam Kontrak
Setiap jumlah uang yang ditarik dari anuitas yang melebihi investasi dalam kontrak dianggap sebagai distribusi kena pajak. Investor yang membatalkan kontrak mereka akan melihat sebagian dari setiap pembayaran yang mereka terima diklasifikasikan sebagai pengembalian pokok atau investasi dalam kontrak. Bagian dari setiap pembayaran ini dianggap sebagai pengembalian pokok yang bebas pajak.
Anuitas
Anuitas adalah produk keuangan yang membayar aliran pembayaran tetap kepada individu, terutama digunakan sebagai aliran pendapatan untuk pensiunan. Anuitas diciptakan dan dijual oleh lembaga keuangan, yang menerima dan menginvestasikan dana dari individu dan kemudian, setelah anuitisasi, mengeluarkan aliran pembayaran kemudian.
Anuitas dapat dibuat sehingga setelah anuitisasi, pembayaran akan terus berlanjut selama anuitan atau pasangannya, jika manfaat survivorship dipilih, masih hidup. Anuitas juga dapat disusun untuk membayar dana untuk periode yang tetap, seperti 20 tahun, terlepas dari berapa lama orang tersebut hidup.
Juga, anuitas dapat dimulai segera setelah setoran sekaligus, atau mereka dapat disusun sebagai manfaat yang ditangguhkan. Anuitas dirancang untuk mengamankan arus kas yang stabil bagi seorang individu selama masa pensiun mereka dan untuk mengurangi risiko umur panjang, atau bertahan lebih lama dari aset mereka.
Kontrak anuitas
Kontrak anuitas adalah perjanjian tertulis antara perusahaan asuransi dan pelanggan yang menguraikan kewajiban masing-masing pihak. Ini mencakup rincian seperti struktur anuitas, baik variabel atau tetap, hukuman apa pun untuk penarikan dini, ketentuan pasangan dan penerima, seperti klausa yang selamat dan tingkat cakupan pasangan suami-istri, dan banyak lagi.
Kontrak anuitas mungkin memiliki hingga empat rekanan: penerbit, biasanya perusahaan asuransi; pemilik anuitas; annuitant; dan penerima manfaat. Pemiliknya adalah pemegang kontrak. Annuitant adalah individu yang hidupnya digunakan sebagai tolok ukur untuk menentukan kapan pembayaran manfaat akan mulai dan berhenti. Dalam kebanyakan kasus, pemilik dan annuitant adalah orang yang sama.
Penerima manfaat adalah individu yang ditunjuk oleh pemilik anuitas untuk menerima manfaat kematian saat annuitant meninggal. Sebuah kontrak anuitas bermanfaat bagi investor perorangan karena secara hukum mengikat perusahaan asuransi untuk memberikan pembayaran berkala yang dijamin kepada annuitan setelah annuitant mencapai pensiun dan meminta dimulainya pembayaran. Pada dasarnya, itu menjamin pendapatan pensiun bebas risiko.
