Klausa yang saling terkait adalah ketentuan dalam perjanjian reasuransi yang digunakan untuk menentukan bagaimana mengalokasikan kerugian antara dua atau lebih perjanjian reasuransi. Klausa yang saling terkait berguna ketika kerugian datang dari satu kejadian.
Breaking Down Interlocking Clause
Cara perusahaan asuransi menangani waktu bisa rumit, dengan perbedaan tahun-tahun kecelakaan, tahun pelaporan, dan tahun-tahun penjaminan emisi berdampak pada perlakuan kerugian. Dalam beberapa kasus, entitas asuransi dapat membeli beberapa perjanjian reasuransi untuk menutupi risiko yang sama selama periode waktu yang berbeda. Karena ada beberapa perjanjian reasuransi, perusahaan asuransi harus membagi kerugian di antara mereka. Penyebaran kerugian di antara kontrak dimungkinkan karena dimasukkannya klausa yang saling terkait dalam perjanjian reasuransi. Klausa yang saling terkait kemungkinan besar akan terjadi ketika perusahaan asuransi membeli reasuransi berdasarkan tahun underwriting.
Klausa yang saling terkait digunakan untuk membagi atau mengalokasikan kewajiban yang terkait dengan kejadian tunggal. Berguna ketika direasuransikan memiliki dua perjanjian reasuransi paralel paralel, atau ketika perjanjian reasuransi terpisah memiliki dua tahun penjaminan emisi. Tanpa klausa yang saling terkait, yang direasuransikan bertanggung jawab untuk seluruh retensi dari setiap perjanjian reasuransi atau tahun penjaminan, yang dapat mengakibatkan reasuransi tidak menerima pembayaran kerugian.
Aspek penting dari klausa yang saling terkait adalah bagaimana ia mengalokasikan dan membagi kerugian selama beberapa tahun, dan bagaimana proporsi yang ditugaskan berhubungan dengan retensi dan cakupan kehilangan. Membagi-bagikan kerugian dalam berbagai periode waktu tanpa juga mendistribusikan retensi dan cakupan kerugian berarti bahwa kerugian dari satu kejadian lebih kecil kemungkinannya untuk melampaui tingkat retensi. Selain itu, reasuradur cenderung tidak bertanggung jawab atas kerugian, dan yang direasuransikan lebih cenderung bertanggung jawab untuk menutup kerugian.
Contoh Klausa Saling Mengaitkan
Misalnya, perusahaan asuransi membeli perjanjian reasuransi dengan klausa yang saling terkait untuk melindunginya dari kerugian yang berlebihan. Perjanjian reasuransi mencakup dua tahun yang berbeda, 2016 dan 2017. Pada 2016, perusahaan reasuransi memiliki pertanggungan $ 400.000 lebih dari pedoman retensi $ 300.000. Pada 2017 reasuradur memiliki pertanggungan sebesar $ 500.000 di atas ambang retensi $ 200.000. Ketentuan perjanjian membagi dan mengalokasikan pertanggungan dan retensi secara proporsional. Dalam hal ini, tahun 2016 akan mengambil alokasi 25%, dan tahun 2017 akan mengambil alokasi 75%. Reasuransi mengalami kerugian sebesar $ 500.000 pada tahun 2017. Karena alokasi kerugian, cakupan, dan retensi yang proporsional, reasuradur bertanggung jawab atas $ 275.000, atau 25% atau cakupan yang dialokasikan. Seandainya perjanjian reasuransi hanya membagi kerugian selama satu periode, maka reasuransi akan memiliki kewajiban $ 175.000.
Perjanjian reasuransi yang tidak memiliki klausa yang saling terkait memperlakukan semua kerugian dari satu kejadian seolah-olah ada satu tanggal kerugian, yang berarti kerugian tidak akan dialokasikan di beberapa perjanjian reasuransi.
