Apa itu Anuitas Penghasilan?
Anuitas pendapatan adalah kontrak anuitas yang dirancang untuk mulai membayar pendapatan segera setelah kebijakan dimulai. Setelah didanai, anuitas pendapatan segera dibatalkan, meskipun unit pendapatan yang mendasari dapat berupa investasi tetap atau variabel. Dengan demikian, pembayaran pendapatan dapat berfluktuasi seiring waktu.
Anuitas pendapatan, juga dikenal sebagai anuitas langsung, anuitas langsung premi tunggal (SPIA), atau anuitas pembayaran langsung, biasanya dibeli dengan pembayaran sekaligus (premi), seringkali oleh individu yang sudah pensiun atau hampir pensiun.. Anuitas ini dapat dikontraskan dengan anuitas tangguhan yang mulai membayar bertahun-tahun kemudian.
Pengambilan Kunci
- Anuitas pendapatan adalah produk keuangan yang dirancang untuk menukar jumlah lump sum untuk aliran kas periodik yang dijamin (mis., Pembayaran bulanan atau tahunan). Penghasilan, atau anuitas segera, umumnya memulai pembayaran satu bulan setelah premi dibayarkan dan dapat berlanjut selama selama pembeli masih hidup. anuitas tersebut sangat cocok untuk pensiunan yang peduli tentang tabungan pensiun mereka lebih lama.
Memahami Anuitas Penghasilan
Investor yang mencari anuitas pendapatan harus memiliki gambaran yang jelas tentang berapa banyak pendapatan yang akan diterima dan untuk berapa lama. Sebagian besar pembayaran anuitas sampai kematian annuitant, dan beberapa pembayaran hingga kematian pasangan.
Meskipun produk asuransi dapat segera dibatalkan, investasi variabel dapat memungkinkan beberapa perlindungan pokok dengan berpartisipasi di pasar modal. Bahkan jika semua unit pendapatan dalam investasi tetap, mungkin ada ketentuan yang memungkinkan untuk pengembalian yang lebih tinggi jika indeks benchmark tertentu berkinerja sangat baik.
Pengembalian yang diterima oleh pembeli anuitas dari anuitas pendapatan mereka didasarkan pada berapa lama mereka hidup — umur panjang yang lebih besar sama dengan lebih banyak pembayaran dan pengembalian yang lebih baik. Pembayaran dapat dimulai segera setelah sebulan setelah kontrak ditandatangani dan pembayaran premi dilakukan. Pembayaran anuitas pendapatan bisa bulanan, triwulanan, setengah tahunan, atau tahunan. Banyak anuitas pendapatan menawarkan manfaat kematian.
Jika opsi pengembalian uang tunai dipilih, penerima manfaat yang ditunjuk dari seorang annuitant yang meninggal sebelum menerima pembayaran yang cukup untuk menyamai premi awal mereka akan menerima saldo. Dengan demikian, usia anuitan, harapan hidup, dan kesehatan relevan untuk memutuskan apakah anuitas tersebut sesuai.
Anuitas pendapatan dapat dibeli dengan harga hanya beberapa ribu dolar. Anuitas pendapatan yang lebih signifikan mungkin memerlukan pemeriksaan khusus. Beberapa anuitas pendapatan dapat ditangguhkan untuk menghasilkan pendapatan untuk digunakan di kemudian hari.
Siapa Paling Banyak Diuntungkan dari Anuitas Penghasilan
Strategi di balik anuitas pendapatan adalah menciptakan aliran pendapatan yang stabil bagi seorang pensiunan yang tidak bisa hidup lebih lama. Akibatnya, anuitas langsung dapat bertindak sebagai asuransi umur panjang. Aturan praktis yang baik adalah bahwa pembayaran yang didukung oleh anuitas pendapatan harus menggantikan pembayaran upah pensiunan sampai mereka meninggal.
Strategi lain yang memanfaatkan anuitas pendapatan adalah menggunakannya untuk menyediakan pendapatan untuk membayar biaya pensiunan — seperti sewa atau hipotek, makanan, dan energi — biaya fasilitas hidup berbantuan, dan premi asuransi, atau menyediakan uang tunai untuk kebutuhan pembayaran berulang lainnya.
Salah satu kelemahan dari anuitas pendapatan adalah bahwa begitu diinisiasi, mereka tidak dapat dibatalkan atau dihentikan. Juga, pembayaran untuk anuitas tersebut dapat diperbaiki dan tidak diindeks ke inflasi, dan dengan demikian akan tetap sama. Dengan demikian, daya beli dari setiap pembayaran akan berkurang seiring berjalannya waktu karena inflasi mengambil korban.
