Apa itu Anuitas Variabel Segera?
Anuitas variabel langsung adalah produk asuransi di mana seorang individu membayar sekaligus sekaligus menerima pembayaran. Pembayaran dari anuitas variabel langsung berlanjut untuk seumur hidup pemegang anuitas, tetapi jumlahnya berfluktuasi berdasarkan kinerja portofolio yang mendasarinya.
Bagaimana Anuitas Variabel Segera Bekerja
Anuitas variabel langsung unik karena sebagian besar anuitas memiliki pembayaran yang dimulai setelah fase akumulasi dan berakhir pada usia tertentu. Anuitas variabel langsung melompati fase akumulasi dengan mengharuskan pemegang untuk memberikan kontribusi sekaligus setelah fase anuitisasi dimulai. Anuitas variabel langsung tidak tipikal, tetapi mereka dapat menjadi investasi yang bijaksana ketika seorang investor lebih tua dan khawatir bahwa mereka mungkin hidup lebih lama dari tabungan mereka.
Anuitas variabel langsung memiliki risiko yang sama dengan anuitas variabel normal karena pembayaran bervariasi dan dapat jatuh ketika nilai aset dasar turun. Namun, pembayaran juga dapat meningkat jika investasi berkinerja baik, dan pengembalian mungkin bahkan mengalahkan biaya inflasi. Ini bukan kasus untuk anuitas tetap yang membayar investor jumlah yang sama setiap bulan.
Perbedaan antara anuitas variabel langsung dan anuitas variabel standar adalah bahwa yang pertama tidak memiliki fase akumulasi. Alih-alih, untuk anuitas variabel langsung, periode dikompresi menjadi satu investasi sekaligus, yang memperkenalkan risiko market timing. Jika seorang investor membeli anuitas variabel langsung pada puncak pasar bullish, misalnya, pendapatan masa depan akan turun ketika pasar kembali ke rata-rata. Ini bisa berarti bahwa pemegang anuitas tidak mungkin melihat pengembalian yang cukup besar pada bagian variabel anuitas.
Anuitas Variabel Segera vs. Anuitas Tetap Segera
Pembayaran anuitas tetap langsung tidak akan berubah jika pasar lepas landas setelah investasi lump-sum awal karena penyedia anuitas menjamin pembayaran. Beberapa penyedia anuitas variabel langsung juga akan menjamin persentase pada bagian variabel, tetapi biaya yang lebih tinggi biasanya menyertai jaminan ini. Aturan umum untuk investasi anuitas adalah semakin besar jaminan, semakin tinggi harganya.
401 (k) dan IRA biasanya menggunakan anuitas langsung. Anuitas variabel langsung tidak menawarkan keuntungan pajak dari rekening pensiun lainnya. Sebagai contoh, rencana pensiun sebelum pajak seperti 401 (k) memungkinkan individu untuk menunda pajak atas keuntungan investasi dan mengurangi penghasilan kena pajak mereka saat ini. Namun, anuitas variabel langsung menawarkan pendapatan yang konsisten sampai mati dengan bonus potensial di atas tergantung pada kinerja aset yang mendasarinya.
