Perjanjian HSBC Holdings (NYSE: HBC) untuk membayar denda $ 1, 9 miliar kepada regulator dan menandatangani perjanjian penuntutan yang ditunda menunjukkan kurangnya proses kontrol yang memadai dalam kepatuhan dan anti pencucian uang. Mengingat ukuran bank, tampaknya ia dan beberapa rekannya terlalu besar untuk dipenjara karena mereka terlalu besar untuk gagal. Perjanjian tersebut merupakan peringatan bagi bank untuk membersihkan tindakannya dan menghindari pencabutan piagamnya untuk beroperasi di Amerika Serikat. Tindakan itu diambil oleh regulator dengan keyakinan bahwa kegagalan lembaga keuangan besar dapat membahayakan sistem keuangan dunia.
LIHAT: Sistem Perbankan
Mengapa Pelanggaran-Pelanggaran Ini Terjadi? Dalam kasus HSBC, pemotongan biaya sebagai bagian dari restrukturisasi luas bank - melalui penjualan bisnis yang tidak menguntungkan dan memusatkan struktur globalnya - berdampak pada departemen kepatuhan bank. HSBC tidak sendirian dalam perselingkuhannya. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) dan Barclays (NYSE: BCS), berakhir beberapa tahun terakhir, harus membayar denda untuk memfasilitasi transaksi dengan negara-negara jahat seperti Iran, Libya, Sudan dan Myanmar yang melanggar sanksi Office of Foreign Asset Control (OFAC).
Dengan HSBC, keterlibatan Meksiko mensyaratkan penyediaan layanan pencucian uang untuk berbagai kartel narkoba, termasuk pergerakan uang tunai dalam jumlah besar dari unit bank Meksiko ke AS, dengan sedikit atau tanpa pengawasan transaksi. Itu juga melakukan transaksi dengan Iran, menghapus referensi ke negara itu dalam upaya untuk menyembunyikannya.
Kurangnya contoh-contoh ini adalah budaya perusahaan yang menghargai integritas. Mengaktifkan bisnis obat bius dan terorisme yang disponsori negara dalam mengejar keuntungan mengarah pada konsekuensi sosial yang mengerikan. Salahkan dapat ditempatkan di kaki bank dan regulator sama. Dalam contoh pertama, kontrol anti pencucian uang (AML) yang tidak memadai pada dasarnya salah. Dalam yang terakhir, Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (OCC) gagal menindak implementasi kontrol HSBC yang kurang memadai. Memang, sebelum 2010 ketika OCC mengutip bank untuk banyak kekurangan AML - termasuk tumpukan besar rekening yang belum direview dan kegagalan untuk mengajukan Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR) - selama enam tahun sebelumnya badan tersebut gagal untuk mengambil tindakan penegakan hukum terhadap bank..
LIHAT: 3 Skandal Pencucian Uang Terbaru
Tersangka Jalur Uang Terungkap Agen Imigrasi dan Bea Cukai mengungkapkan jejak uang yang dicurigai antara operasi HSBC Meksiko dan Amerika Serikat. Dalam sebuah laporan berdasarkan investigasi selama setahun ke dalam tindakan di bank oleh Subkomite Senat Permanen tentang Investigasi, ketua komite Senator Carl Levin (D-Michigan) menyatakan: "HSBC menggunakan bank AS sebagai pintu gerbang ke sistem keuangan AS bagi beberapa afiliasi HSBC di seluruh dunia untuk menyediakan layanan dolar AS kepada klien sambil bermain cepat dan longgar dengan aturan perbankan AS.Karena kontrol AML yang buruk, HBUS (afiliasi AS HSBC) mengekspos Amerika Serikat terhadap uang narkoba Meksiko, cek perjalanan mencurigakan, pembawa berbagi perusahaan dan yurisdiksi nakal. "
HBUS menyediakan layanan perbankan koresponden, seperti transfer dana dan pertukaran mata uang, yang merupakan sumber arus ilegal dalam menghadapi kontrol AML yang lemah. Ini mengakibatkan pelanggaran Undang-Undang Kerahasiaan Bank, Perdagangan dengan Musuh Act dan undang-undang AML lainnya.
Selain membayar denda, bank telah mempekerjakan Stuart A. Levey sebagai chief legal officer untuk memperkuat kontrol internal termasuk prosedur know-your-customer. HSBC juga telah mendapatkan kembali bonus dari eksekutif tertentu yang terlibat dalam kekurangan kepatuhannya. Meski merupakan awal yang baik, tindakan semacam itu harus didukung oleh budaya transparansi.
Bottom Line HSBC telah dikutip di masa lalu dan belum melakukan pelanggaran baru. Jika perubahan positif akan berlangsung lama, maka budaya yang mendorongnya harus tertanam di seluruh bank. Berbicara tentang kebutuhan banknya sendiri untuk memperbaiki kesalahan masa lalu, kepala UBS Sergio Ermotti menyamakan perubahan budaya dengan perjalanan. Sama seperti setiap perjalanan mungkin memiliki tikungan dan belokan yang tak terduga, kasus HSBC telah menggambarkan konsekuensi dari jalan memutar.
Pada saat penulisan, Marc L. Ross tidak memiliki saham di perusahaan mana pun yang disebutkan.
