Kebangkrutan dapat mempengaruhi skor kredit Anda lebih parah daripada peristiwa keuangan tunggal lainnya. Meskipun tidak semua kebangkrutan benar-benar menyebabkan penurunan kredit besar (pada kenyataannya, ada kemungkinan skor kredit Anda bisa naik setelah kebangkrutan), setiap efek negatif membuatnya lebih sulit untuk mendapatkan kredit di masa depan. Kebangkrutan juga muncul pada laporan kredit Anda selama bertahun-tahun setelah Anda mengajukan, memberikan tanda peringatan besar kepada pemberi pinjaman potensial tentang sejarah pembayaran yang bermasalah. Beberapa kreditor segera menolak aplikasi ketika kebangkrutan terdaftar pada laporan kredit.
Skor kredit FICO Anda seringkali merupakan penentu terpenting dalam apakah Anda menerima kredit, berapa banyak dan pada tingkat bunga berapa. Semakin tinggi peringkat kredit Anda berarti Anda dapat meminjam lebih banyak dan dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Mengajukan kebangkrutan dapat menyebabkan skor kredit Anda turun secara dramatis. Jika pemberi pinjaman bersedia menerima permohonan kredit Anda, kemungkinan besar persyaratannya kurang menguntungkan.
FICO menyatakan bahwa riwayat pembayaran Anda mencapai 35% dari total skor kredit Anda. Ada kemungkinan bahwa pengajuan kebangkrutan tidak akan menyebabkan penurunan besar jika Anda sudah memiliki riwayat pembayaran yang tidak konsisten. 30% skor Anda yang lain adalah jumlah total utang yang Anda miliki, yang dapat ditolong oleh kebangkrutan. Namun, jarang kebangkrutan tidak merusak peringkat kredit Anda.
Jenis kebangkrutan yang Anda pilih akan menentukan berapa lama terdaftar dalam laporan kredit konsumen Anda. Bab 7 dan Bab 11 kebangkrutan tetap pada laporan kredit Anda selama 10 tahun setelah Anda mengajukan. Bab 13 kebangkrutan tetap pada laporan kredit selama tujuh tahun setelah kebangkrutan selesai, tetapi proses Bab 13 bisa memakan waktu hingga tiga hingga lima tahun untuk menyelesaikannya.
Dalam banyak kasus, bukan skor kredit Anda yang rusak yang membuatnya sulit untuk mendapatkan kredit. Beberapa pemberi pinjaman tidak memberikan kredit kepada siapa pun yang mengalami kebangkrutan, terlepas dari skor FICO mereka. Jika Anda mengalami kesulitan memperoleh kredit setelah kebangkrutan, mungkin ide yang baik untuk membuka kartu kredit yang aman.
Karena sulit mendapatkan kredit setelah mengajukan kebangkrutan, hubungan pribadi Anda dengan pemberi pinjaman bisa menjadi sangat penting. Memiliki karyawan atau manajemen di bank, credit union atau pemberi pinjaman otomatis yang mengetahui, mempercayai dan menyukai Anda membuat aplikasi lebih mudah diterima.
Anda membangun kembali kredit setelah kebangkrutan dengan cara yang sama seperti Anda membangun kredit sebelum kredit: dengan waktu dan riwayat pembayaran yang konsisten. Jika Anda yakin dapat terus membayar utang yang sudah ada selama dan setelah kebangkrutan, pertimbangkan perjanjian penegasan kembali dengan salah satu kreditor Anda untuk membantu proses membangun kembali skor kredit Anda.
