Beberapa tahun yang lalu, seorang klien baru datang menemui saya, tanpa suaminya, untuk sesi perencanaan keuangan. Kami akan memanggilnya Sara. Saya tahu Sara dan suaminya mengalami masalah untuk keluar dari hutang, dan itu mulai sangat mempengaruhi hubungan mereka. Sara memberi tahu saya, dengan berlinangan air mata, bahwa pertengkaran mereka tentang uang telah menjadi begitu biasa sehingga dia tidak yakin pernikahan itu akan bertahan lama.
Mereka telah menikah selama lebih dari 10 tahun dengan dua anak, ketika dia menjalankan bisnis konsultasi sendiri dan dia mengajar sebagai profesor di perguruan tinggi. Mereka berdua berusia awal 40-an dan memiliki pendapatan rumah tangga total hanya lebih dari $ 200.000 — tinggi untuk rata-rata orang Amerika — tetapi mereka masih berjuang.
Sementara mereka memiliki sekitar $ 160.000 yang disimpan dalam rekening pensiun mereka, mereka juga membawa sekitar $ 27.000 dalam utang, dibagi antara pinjaman siswa kecil dan kartu kredit. Antara melakukan pembayaran minimum atas hutang mereka dan membayar tagihan bulanan mereka, mereka terus-menerus kehabisan uang.
Prioritas Pengeluaran Tersembunyi dan Ketidakcocokan
Sara memberi tahu saya bahwa dia khawatir tentang kebiasaan belanja suaminya, yang tidak terduga dan sering disembunyikan. Sementara dia memprioritaskan keluar dari hutang dan meningkatkan tabungan mereka, dia membelanjakan lebih bebas dan merasa jengkel dengan apa yang dia rasakan adalah kritik terus-menerus atas pengeluarannya. Mereka telah mencapai titik puncaknya.
Mereka tidak sendirian, seperti yang kita ketahui. Menurut sebuah studi oleh Fidelity, lebih dari separuh pasangan menikah memulai dengan yang merah. Lebih buruk lagi, 40% pasangan berhutang mengakui hal itu berdampak negatif pada hubungan tersebut. Saya menyaksikan sendiri ketegangan hutang dapat memiliki hubungan. Setelah menghabiskan satu jam dengan Sara pada sesi pertama itu, saya yakin dia ingin menyelamatkan pernikahannya dan bahwa kita dapat menemukan jalan baginya dan suaminya menuju kehidupan finansial yang lebih sehat.
Memotong Pengeluaran dan Kebiasaan Buruk
Setelah memecah rencana keuangan, kami dapat menetapkan anggaran yang jelas yang mengidentifikasi di mana mereka dapat mengurangi hampir $ 600 dalam pengeluaran per bulan dengan memotong hal-hal seperti berlangganan dan makan malam yang sering, serta makan siang suami di tempat kerja dan sore hari kebiasaan minum kopi. Dia juga setuju untuk membuang keanggotaan gymnya dan menggunakan fasilitas kampus gratis.
Mereka menetapkan anggaran belanjaan, dan mengarahkan sekitar $ 500 dalam bentuk tabungan untuk pembayaran utang. Mengurangi pengeluaran mereka tidak cukup. Mereka membutuhkan lebih banyak pemasukan, dan Sara setuju dia memiliki bandwidth untuk mengambil klien tambahan dalam praktiknya, yang akan menghasilkan tambahan $ 1.000 per bulan.
Karena itu jatuh ke Sara untuk membayar tagihan mereka, dia membutuhkan sistem yang lebih baik untuk memastikan dia bisa mengalokasikan pembayaran tambahan setiap bulan untuk utang mereka saat ini, dimulai dengan utang tingkat bunga tertinggi. Kami mengatur pembayaran langsung melalui rekening bank mereka untuk mengotomatiskan pembayaran tagihan. Begitu Sara tahu pembayaran kartu kredit dan pinjaman siswa mereka pada tanggal yang dijadwalkan secara konsisten, dia hanya fokus untuk memastikan mereka punya uang di rekening giro mereka tepat waktu.
Terobosan dan kemenangan nyata bagi Sara dan suaminya adalah kenyataan bahwa mereka mulai lebih banyak berkomunikasi tentang pengeluaran, tujuan tabungan, dan rencana masa depan mereka. Uang berubah dari subjek yang mereka lawan menjadi subjek yang mereka nikmati menghabiskan waktu untuk berdiskusi, tanpa rasa malu atau menyalahkan. Saya membantu melatih mereka ke titik ini dengan meminta mereka mengikuti empat aturan sederhana ini:
Menjadwalkan tanggal uang mingguan. Tanggal uang mingguan memungkinkan mereka datang ke percakapan yang disiapkan, tidak terancam, dan siap untuk membuat kemajuan. Jika pembicaraan ini terjadi secara teratur, mereka tidak akan dibiarkan sampai ada sesuatu yang sangat salah, ketika kemarahan dan pertahanan menyala.
Saling berbicara tentang sejarah keuangan mereka. Ini adalah sesuatu yang mereka hindari sejak mereka mulai berkencan. Mempelajari bagaimana keluarga mereka masing-masing berbicara tentang uang mengungkapkan mengapa mereka membawa kebiasaan mereka sendiri ke dalam hubungan. Jika satu pasangan berpikir wajar untuk merahasiakan pengeluaran mereka, sementara yang lain menginginkan pengeluaran di tempat terbuka, pasti ada miskomunikasi yang mahal dan menyakitkan. Cari tahu apa yang normal dan apa yang tidak ada di mata pasangan Anda. Apa yang Anda pikir merupakan tindakan jahat atau menipu mungkin merupakan kebiasaan uang yang “normal” bagi mereka, atau sebaliknya.
Mereka belajar untuk lebih berbelas kasih dan sabar. Masalah uang sangat pribadi dan dapat menyentuh beberapa emosi yang tertanam dalam. Dengan berempati satu sama lain, mereka memberi diri mereka untuk mengakui kesalahan masa lalu mereka, yang memungkinkan mereka untuk secara terbuka merencanakan masa depan, bebas rasa malu. Ingatlah bahwa ketika Anda berurusan dengan keuangan pribadi, masalah ini menyentuh lebih dari sekadar neraca. Kebanggaan, rasa malu, dan harga diri dapat dengan mudah terjerat dalam diskusi tentang uang, jadi melangkahlah dengan hati-hati dan penuh hormat.
Mereka menciptakan asosiasi positif. Dengan berbicara secara terbuka tentang aspirasi dan tujuan keuangan mereka, mereka menemukan betapa banyak kesenangan yang hilang dalam hubungan mereka ketika uang menjadi sumber stres. Begitu rencana mereka sudah ada dan mereka bisa melihat jalan yang layak untuk menjadi bebas dari hutang, mereka benar-benar menikmati obrolan finansial mereka, karena mereka sekarang mewakili kemungkinan positif yang menanti mereka di masa depan, daripada merasa seperti orang yang mengaku mengaku dosa ”masa lalu”. ”(Lihat # 1)
Sara dan suaminya bisa membalikkan keadaan. Itu tidak berarti setiap pasangan akan memiliki pengalaman yang sama. Tetapi mereka akan memiliki kesempatan yang lebih baik jika mereka memulai — atau memulai kembali — percakapan mereka tentang uang dari tempat yang jujur, terbuka, dan penuh cinta. Dibutuhkan pengorbanan, komitmen, memeriksa harga diri Anda saat diperlukan, dan kesediaan untuk tetap berpegang pada rencana untuk memberi Anda peluang sukses terbaik. Saya sudah melihatnya terjadi.
