Salah satu aspek perencanaan pensiun yang lebih menyenangkan adalah membayangkan gaya hidup masa depan yang ingin Anda nikmati. Bagi banyak pensiunan, perjalanan adalah bagian besar dari gambaran itu. Menurut Survei Pensiun Transamerika Tahunan ke-18, 70% pekerja Amerika bermimpi bepergian begitu mereka pensiun.
Salah satu kendala potensial menghalangi impian itu: biaya. Jaringan agen perjalanan internasional Virtuoso melaporkan bahwa rata-rata pensiunan menghabiskan $ 11.077 per tahun untuk perjalanan. Namun pada tahun 2018, sekitar 26 juta orang Amerika senior memiliki pendapatan tahunan kurang dari $ 24.224 dari semua sumber, menurut Pusat Hak Pensiun.
Itu tidak meninggalkan banyak ruang gerak untuk melihat dunia, tetapi 59% pekerja tetap yakin bahwa strategi keuangan mereka akan memungkinkan mereka untuk bepergian dalam masa pensiun. Membuat angka berfungsi untuk mengakomodasi rencana perjalanan melibatkan penganggaran dan penetapan tujuan keuangan sebelum dan setelah pensiun dimulai.
Pengambilan Kunci
- Pensiunan rata-rata menghabiskan $ 11.077 per tahun untuk perjalanan. Biaya perjalanan yang sering diabaikan bagi pensiunan adalah perawatan medis. Ketika menggunakan portofolio untuk menutupi biaya perjalanan, keluarkan bagian itu dari aset berisiko jika bepergian dalam tiga hingga lima tahun ke depan.
Pertimbangkan Pengeluaran Sehari-Hari
Sebelum fokus pada perjalanan, pertama-tama pertimbangkan kesiapan Anda untuk mengelola pengeluaran sehari-hari di masa pensiun.
“Semuanya dimulai dengan: Apakah kita memiliki arus kas untuk menutupi biaya hidup normal kita dan kemudian menambahkannya dengan biaya perjalanan?” Kata Ken Moraif, perencana keuangan bersertifikat dan penasihat senior di Perencana Pensiun Amerika di Plano, Texas. "Jika jawabannya adalah, 'Ya, ' maka kami baik-baik saja. Jika jawabannya adalah, 'Tidak, ' maka kita harus bekerja. ”
Semakin banyak Anda menabung untuk pensiun, semakin banyak kelonggaran yang memberi Anda dalam merencanakan pengeluaran perjalanan. Moraif mengatakan meninjau pendapatan pensiun dan pengeluaran dapat membantu menjawab pertanyaan-pertanyaan utama, seperti:
- Apakah perjalanan itu terlalu mahal? Jika demikian, dapatkah dilakukan dengan biaya lebih rendah? Dapatkah pensiunan mampu melakukan perjalanan berdasarkan arus kas saat ini? Apakah lebih masuk akal secara finansial untuk menunda perjalanan agar dapat menabung dengan tepat? Berapa banyak perjalanan yang mampu dilakukan pensiunan setiap tahun ?
Moraif mengatakan menentukan berapa banyak yang bisa dihabiskan untuk perjalanan setiap tahun membantu membentuk anggaran perjalanan. “Berdasarkan anggaran itu, kita dapat memutuskan apakah kita ingin melakukan satu perjalanan besar setiap tahun, atau jika kita ingin melakukan beberapa perjalanan kecil setiap tahun, ” katanya. “Karena setiap perjalanan bisa berbeda, biaya yang paling penting juga akan berbeda untuk setiap perjalanan.”
Salah satu kendala potensial yang menghalangi mimpi perjalanan: biaya.
Anggaran perjalanan harus mencakup tiket pesawat atau transportasi jarak jauh lainnya, akomodasi, makanan, belanja, hiburan, dan transportasi lokal.
Biaya yang sering diabaikan bagi pensiunan adalah perawatan medis. "Sebagian besar rencana medis tidak menyediakan perlindungan di luar negeri, jadi lebih bijaksana untuk mengetahui apa yang dicakup dalam rencana medis seseorang, " kata Simi Dhall, perencana keuangan bersertifikat, wakil presiden dan ahli strategi kekayaan di kantor San Francisco Lenox Wealth Advisors 'San Francisco. “Penting juga untuk dicatat bahwa Medicare tradisional umumnya tidak memberikan pertanggungan saat bepergian ke luar negeri, selain beberapa layanan rawat inap di Kanada atau Meksiko. Dhall mengatakan beberapa paket Medicare Advantage dapat mencakup biaya yang dikeluarkan di luar AS
Asuransi perjalanan kemungkinan akan menjadi pembelian yang bijak, tetapi harus dimasukkan dalam anggaran. Paket yang Anda pilih harus mencakup masalah medis saat bepergian dan pembatalan perjalanan karena sakitnya pelancong atau anggota keluarga lainnya, yang dapat menunda atau mengganggu perjalanan.
Memiliki Tujuan dan Garis Waktu
Setelah anggaran perjalanan ditetapkan, menabung untuk itu adalah langkah selanjutnya — dan semakin cepat, semakin baik. Chris Jackson, CEO dan pendiri Lionshare Partners yang berbasis di Los Angeles, mengatakan menabung lebih awal memungkinkan "kekuatan peracikan untuk melakukan pekerjaan berat dalam mendanai tujuan-tujuan ini."
Jackson merekomendasikan menggunakan strategi ember untuk merencanakan tujuan tabungan pensiun, termasuk pengeluaran perjalanan akhirnya. "Itu berarti memiliki ember biaya tetap, ember biaya variabel, dan ember masa depan, " katanya, Travel jatuh ke dalam kategori terakhir bagi mereka yang masih merencanakan pensiun.
Tabungan perjalanan Earmark dalam rekening tabungan cair, rekening pasar uang, atau sertifikat deposito, atau alokasikan sebagian dari portofolio investasi untuk pengeluaran-pengeluaran itu.
Perhatikan waktunya. "Jika Anda menggunakan portofolio Anda untuk menutupi biaya perjalanan Anda, maka penting untuk menghapus bagian itu dari aset Anda jika Anda berencana bepergian dalam tiga hingga lima tahun ke depan, " kata Jackson. Memindahkan tabungan perjalanan dari saham ke obligasi atau ke investasi lain yang relatif aman dapat membantu melindungi aset-aset tersebut dari penurunan pasar.
Selain volatilitas pasar, pertimbangkan bagaimana inflasi dapat memengaruhi tujuan penghematan perjalanan. Antara tahun 2001 dan 2018, misalnya, harga penginapan perjalanan naik hampir 36%, menurut penyedia data pasar dan konsumen Statista. Sekalipun inflasi bergerak pada kecepatan moderat kurang dari 3% setiap tahun, perjalanan mungkin jauh lebih mahal pada saat pekerja saat ini pensiun. Untuk mengkompensasi, penghematan perjalanan perlu menghasilkan pengembalian rata-rata setidaknya menyamai inflasi setiap tahun.
Faktor lain: Pajak atas tabungan dan investasi dapat mengurangi pengembalian itu. Jika seseorang mengantisipasi pendaratan dalam golongan pajak yang lebih tinggi dalam masa pensiun, mungkin bermanfaat untuk menghemat pengeluaran perjalanan dalam kendaraan yang diuntungkan pajak seperti akun pensiun individu Roth, yang memungkinkan distribusi bebas pajak setelah usia 59½ tahun.
Garis bawah
Menjalani gaya hidup perjalanan dalam masa pensiun adalah tujuan mulia dan membutuhkan persiapan. Membandingkan biaya perjalanan ke berbagai tujuan adalah bagian penting lain dari proses, selain penganggaran dan penghematan. Melemparkan jaring lebih luas dari kota atau negara untuk dikunjungi dapat memungkinkan pensiunan meregangkan penghematan perjalanan lebih lanjut.
