Kita semua dihujani banyak kertas sehingga sulit untuk mengarungi semuanya setiap saat. Antara junk mail, kwitansi, dan dokumen keuangan yang kami kumpulkan, mungkin agak konyol untuk menyimpan dokumen yang kami rasa mungkin tidak pernah benar-benar kami butuhkan. Dan mempertimbangkan pindah ke perbankan online, bukankah sudah waktunya untuk menyerahkan sistem penyimpanan kotak sepatu tua itu?
Meskipun Anda mungkin tidak memerlukan sistem pengarsipan lama itu, sebenarnya ada saatnya Anda membutuhkan laporan bank lama Anda. Pernyataan-pernyataan ini mewakili aktivitas yang terjadi di dalam rekening bank Anda — giro, tabungan, atau jenis akun lain yang disimpan di lembaga keuangan Anda. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang berapa lama Anda perlu menyimpan pernyataan Anda, dan mengapa.
Pengambilan Kunci
- Laporan bank harus disimpan dalam bentuk cetak atau elektronik selama satu tahun, setelah itu dapat dihancurkan. Menyimpan laporan bank sangat ideal untuk memverifikasi aktivitas debit dan kredit, untuk melindungi terhadap pencurian identitas, dan untuk membuktikan penghasilan. Bank memungkinkan pelanggan untuk mengakses laporan bank setidaknya selama satu tahun online.
Berapa lama Anda harus menyimpan laporan Anda?
Alasan untuk Menjaga Pernyataan
Di luar memiliki catatan untuk pembelian, pembayaran tagihan, dan setoran gaji, membuat laporan bank lama menawarkan sejumlah manfaat. Aktivitas rekening bank harus ditinjau secara berkala untuk contoh pencurian identitas dan penipuan kartu debit. Menyimpan pernyataan memberikan verifikasi aktivitas terlarang yang dapat digunakan untuk memulihkan kerusakan.
Anda juga dapat menggunakan laporan bank untuk memverifikasi pendapatan dan aktivitas transaksi, seperti kontribusi amal dan biaya bisnis yang mungkin Anda perlukan untuk pengembalian pajak. Laporan rekening bank yang mengkonfirmasikan pembelian atau pembayaran dalam jumlah besar juga mungkin layak dipertahankan. Anda dapat merobek-robek tanda terima mesin teller otomatis (ATM) setelah Anda mencocokkannya dengan catatan akun Anda. Demikian pula, slip setoran dan penarikan dapat diparut begitu transaksi diverifikasi dengan laporan bulanan.
Pernyataan Online vs. Hard Copy
Mempertahankan salinan dari laporan bank kurang dari keharusan di masa lalu mengingat ketersediaan informasi akun online. Banyak bank dan lembaga keuangan mempertahankan laporan pelanggan bulanan secara online selama lima tahun atau lebih yang dapat diakses melalui platform perbankan online mereka. Pernyataan terperinci sering kali datang dalam format yang mudah dicetak, dan informasi transaksi yang dirangkum seringkali tersedia untuk diunduh secara gratis.
Anda juga mungkin bisa mendapatkan laporan cetakan dari bank Anda selama beberapa tahun. Beberapa bank membebankan biaya pencarian dan / atau pencetakan untuk layanan ini, karena tidak dapat dilakukan di tingkat cabang. Sebaliknya, pernyataan yang lebih lama dicetak dan disiapkan di kantor belakang.
Untuk keamanan, yang terbaik adalah menyimpan laporan bank hard copy di brankas tahan api di lokasi yang aman. Pernyataan elektronik harus disimpan dalam file yang dilindungi kata sandi.
Pernyataan hard copy harus disimpan di lokasi yang aman dan tahan api yang mudah diakses.
Dokumen Pencabikan
Karena begitu banyak dokumen berbeda memiliki persyaratan pembuangan yang berbeda, mungkin tampak lebih mudah untuk menyimpan semuanya selamanya — termasuk laporan bank. Namun, menyimpan beberapa dokumen tanpa batas bukanlah praktik terbaik, terutama karena potensi pencuri identitas untuk memperolehnya.
Dokumen lain yang harus Anda hancurkan setelah jangka waktu tertentu meliputi:
- Laporan Kartu Kredit: Simpan selama 60 hari kecuali jika termasuk biaya terkait pajak. Dalam kasus ini, simpan selama tujuh tahun. Pay Stubs: Sesuaikan mereka dengan W-2 Anda dan kemudian rusak. Tagihan Utilitas: Pegang mereka selama maksimal satu tahun. Surat Pemberitahuan Pajak dan Penerimaan Pajak: Sama seperti laporan kartu kredit terkait pajak, simpan ini dalam file selama tujuh tahun. Polis Asuransi Rumah dan Mobil: Rusak yang lama saat Anda menerima polis baru. Pernyataan Hipotek dan Perbaikan Rumah: Hancurkan ini saat Anda menjual rumah.
Cara Merusak Dokumen Anda
Ketika Anda siap untuk membuang laporan bank Anda, pastikan Anda benar-benar merusaknya. Hanya merobeknya menjadi dua, tidak akan menghentikan pencuri identitas untuk menyatukan informasi pribadi Anda. Jika Anda memiliki shredder, Anda bisa mengurusnya sendiri. Jika tidak, Anda mungkin harus menyewa layanan, terutama jika Anda memiliki banyak dokumen. Juga, periksa dengan bank Anda. Banyak yang akan menawarkan layanan merobek-robek kepada pelanggan tanpa biaya.
