Industri manajemen kekayaan independen telah menjadi segmen layanan keuangan yang tumbuh secara konsisten selama beberapa tahun terakhir. Menurut Boston Consulting Group, ada sekitar $ 55, 7 triliun kekayaan pribadi untuk diperebutkan di Amerika Serikat dan Kanada. Angka ini memiliki banyak profesional keuangan yang merenungkan gagasan membuka perusahaan manajemen kekayaan mereka sendiri., kita akan melihat beberapa tips utama yang harus diingat oleh penasihat keuangan independen ketika membuka perusahaan manajemen kekayaan mereka sendiri.
Ikuti aturan
Calon wirausahawan pengelola kekayaan harus memastikan mereka mengikuti aturan dan etiket saat meninggalkan perusahaan mereka saat ini. Dalam banyak kasus, karyawan jasa keuangan memiliki kewajiban kontraktual kepada majikan mereka yang mencegah mereka bekerja atau untuk perusahaan pesaing dan mengiklankan layanan luar kepada klien. Beberapa karyawan mungkin juga memiliki klausa yang tidak bersaing dalam kontrak mereka yang melarang mereka bekerja di industri jasa keuangan untuk jangka waktu tertentu setelah kepergian mereka, meskipun kontrak ini seringkali dapat dilanggar dalam beberapa keadaan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Jangan Menandatangani Bahwa Tidak Bersaing Tanpa Membaca Ini .)
Pengusaha harus dengan hati-hati mempertimbangkan kewajiban kontrak ini untuk menghindari tuntutan dan mematuhi etika yang masuk akal. Sebagai contoh, pengusaha tidak boleh bekerja pada bisnis baru mereka selama jam kerja, tidak boleh menghubungi klien sampai mereka meninggalkan majikan mereka dan harus mendekati mantan klien dengan bijaksana setelah fakta untuk menghindari masalah dengan mantan majikan mereka.
Pertimbangkan Biaya
Penasihat keuangan independen yang berupaya membangun praktik mereka sendiri mau tidak mau mengambil banyak risiko dalam bentuk biaya di muka. Tidak seperti kebanyakan bisnis kecil, perusahaan penasihat harus memenuhi sejumlah persyaratan peraturan yang rumit yang dapat terbukti cukup mahal. Biaya besar pertama yang dikeluarkan oleh bisnis baru adalah kepatuhan, termasuk pengaturan ADV (brosur klien) dan lisensi negara. Secara umum, layanan ini dapat berharga antara $ 2.000 hingga $ 5.000 dengan komponen berulang setiap tahun sebesar $ 2.000 atau lebih. Biaya asuransi, pengeluaran kantor, kop surat, situs web, biaya perbankan, biaya asosiasi, langganan, dan berbagai biaya lainnya dapat dengan mudah ditambahkan hingga lebih dari puluhan ribu dolar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mulai Firma Perencanaan Keuangan Anda Sendiri .)
Penasihat keuangan juga harus mempertimbangkan biaya peluang untuk membangun praktik independen mereka sendiri, karena persentase klien mereka yang ada kemungkinan tidak akan mengikuti mereka. Selain itu, banyak referensi mungkin menolak untuk pindah ke praktik baru dan lebih memilih untuk tetap dengan perusahaan yang lebih besar. Biaya-biaya ini juga dapat mencapai puluhan ribu dolar, tetapi diimbangi oleh profitabilitas yang lebih besar berdasarkan per-klien.
Kembangkan Pitch
Kebanyakan wirausahawan harus mulai beroperasi segera setelah mereka meninggalkan mantan majikan mereka untuk melakukan penggajian dan mempertahankan perusahaan baru mereka. Seringkali, langkah pertama adalah menjangkau mantan klien sambil tetap mengingat aturan. Sebelum mencapai titik ini, pengusaha harus memiliki kesempatan yang telah dilatih dengan baik untuk mantan klien ini yang secara efektif mengomunikasikan mengapa mereka harus memindahkan akun mereka. Bisnis yang baru didirikan tidak memiliki reputasi (selain dari pemilik) dan tingkat risiko yang tinggi dalam hal solvabilitas sejak dini, yang merupakan tantangan yang harus diatasi pengusaha ketika berurusan dengan mantan klien ini dan berusaha menarik klien baru. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kiat Manajemen dari Penasihat Keuangan Teratas .)
Pitch terbaik menyoroti keahlian wirausaha dan keunggulan kompetitif dibandingkan dengan institusi yang lebih besar. Misalnya, perusahaan baru dapat berspesialisasi dalam menggunakan algoritma komputer untuk mengidentifikasi peluang terbaik. Pemilik baru juga dapat menunjukkan bahwa perusahaan manajemen kekayaan yang lebih kecil dapat memberikan dukungan klien yang lebih personal mengingat basis klien yang lebih kecil, memastikan lebih banyak perhatian diberikan ke akun mereka dan memaksimalkan pengembalian mereka.
Mintalah Profesional
Mendirikan perusahaan manajemen kekayaan baru bisa menjadi proses yang kompleks dan memakan waktu yang melibatkan pekerjaan hukum, peraturan dan kepatuhan yang luas. Sementara penasihat keuangan mungkin akrab dengan banyak dari hal-hal ini, membangun mereka sering membutuhkan bantuan profesional. Berita baiknya adalah semakin banyak perusahaan telah didirikan untuk membantu penasihat keuangan mengatur praktik mereka sendiri. Sebagai gantinya, perusahaan-perusahaan ini dapat mengenakan biaya konsultasi, persentase aset atau bahkan mengambil saham ekuitas di perusahaan baru. Tru Independence, misalnya, menangani semuanya, mulai dari penasihat investor terdaftar (RIA) / registrasi pialang-pedagang dan fasilitas kredit dan pinjaman hingga pemilihan ruang kantor dan desain untuk calon pengusaha.
Selain pijakan hukum yang kuat, penasihat keuangan independen harus mempertimbangkan investasi dalam bantuan profesional ketika datang untuk merancang situs web yang terlihat profesional, kartu nama dan materi pemasaran lainnya. Konsultan profesional juga dapat membuktikan berguna dalam menghindari perekrutan karyawan penuh waktu untuk menangani tugas-tugas sederhana seperti pembukuan, akuntansi atau bahkan tugas kesekretariatan, yang dapat membantu menjaga biaya rendah sejak awal tanpa mengorbankan kualitas. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kunci Menuju Mandiri untuk RIA .)
Teknologi Leverage
Kapitalis ventura, Marc Andreessen, pernah berkata "perangkat lunak memakan dunia, " yang berarti teknologi dengan cepat mengubah cara seluruh industri beroperasi. Sementara jasa keuangan lambat untuk mengadopsi teknologi baru, itu menjadi bagian yang semakin penting dari ekosistem. Ada banyak alat berbeda yang dapat digunakan oleh penasihat independen untuk meningkatkan layanan klien mereka dan mengoptimalkan keuntungan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Teknologi Membantu Penasihat Keuangan .)
Teknologi juga dapat digunakan untuk mengurangi biaya di bidang bisnis lainnya, seperti penggajian, akuntansi atau pemasaran. Sebagai contoh, layanan do-it-yourself seperti ZenPayroll dapat membantu menjaga biaya gaji relatif rendah dibandingkan dengan mempekerjakan akuntan internal, sementara sistem telepon otomatis oleh perusahaan-perusahaan seperti Grasshopper dapat menghindari kebutuhan akan sekretaris yang berdedikasi. Jenis layanan ini mungkin tidak khusus untuk penasehat, tetapi tentunya dapat membantu meningkatkan profitabilitas.
10 Perusahaan Manajemen Kekayaan Terbaik
Garis bawah
Membuka perusahaan manajemen kekayaan adalah proses yang kompleks, tetapi dengan bantuan dan alat yang tepat, itu bisa sangat bermanfaat bagi pengusaha. Dengan mengingat aturan-aturan dasar ini, penasihat keuangan dapat meningkatkan peluang keberhasilan dan menghindari tuntutan hukum yang mahal serta kesulitan-kesulitan lain yang terkait dengan pindah dari dunia korporat dan ke dalam praktik mereka sendiri.
