Klarna, perusahaan teknologi keuangan yang berbasis di Stockholm, Swedia, mengubah cara konsumen membayar produk online. Perusahaan ini menawarkan opsi “, bayar nanti” yang unik, yang memungkinkan pembeli memesan produk online hanya dengan beberapa klik - tanpa membayar sepeser pun di muka.
Ketika konsumen mengunjungi situs web yang menawarkan Klarna, mereka cukup memasukkan email dan alamat pengiriman untuk membeli produk. Pada saat itu, mereka dapat memilih opsi pembayaran untuk pembelian mereka. Opsi pembayaran termasuk membayar dalam empat, bunga, angsuran dwi-mingguan, membayar seluruh jumlah dalam 30 hari, atau memilih paket pembiayaan.
Jangkauan Global Klarna
Didirikan pada tahun 2005, Klarna bernilai $ 5, 5 miliar pada Agustus 2019. Ini membuatnya menjadi perusahaan fintech terbesar di Eropa. Klarna beroperasi di 190.000 pengecer online di 14 negara dan memiliki rata-rata satu juta transaksi per hari. Volume penjualan globalnya naik 36% pada tahun 2018 dengan peningkatan 36% dalam total pendapatan operasi bersih.
Pada 2015, Klarna membuka kantor di New York, San Francisco dan kantor pusat Amerika Utara di Columbus, Ohio. Klien Klarna termasuk beberapa nama online terbesar, seperti ASOS, H&M, IKEA, Expedia, Adidas, Nike, Spotify, Ticketmaster, dan Lufthansa.
Bagaimana Klarna Bekerja
Model “try before you buy” Klarna telah terbukti sangat populer di kalangan pembeli online. Dengan situs web unggulan Klarna, konsumen hanya perlu memberikan email dan alamat pengiriman, tidak lebih. Tidak perlu mengatur akun atau mengetikkan informasi kartu kredit, yang membuat transaksi sangat cepat dan mudah.
Klarna juga menarik bagi pengecer online itu sendiri, yang sering kesulitan untuk menarik pembeli untuk membeli produk setelah menambahkannya ke keranjang mereka. Faktanya, 74, 6% pesanan dibiarkan "ditinggalkan" dalam kereta belanja online pada kuartal ketiga 2018, menurut Statista. Beberapa ahli percaya banyak dari pembeli online ini dimatikan oleh proses checkout panjang yang membutuhkan mengisi serangkaian bidang dan memasukkan nomor kartu kredit mereka.
Bahkan lebih baik bagi pengecer, Klarna mengasumsikan semua risiko keuangan mendorong pembeli untuk menutup kesepakatan tanpa pembayaran. Ketika pengecer online mengirimkan produk, Klarna membayar pedagang secara langsung, kemudian mengirimkan pesan kepada konsumen yang memberitahukan mereka tentang jadwal pembayaran mereka. Ketika pembelian dilakukan, Klarna melakukan pemeriksaan kredit lunak yang tidak memengaruhi nilai kredit seseorang atau muncul di laporan kredit seseorang seperti yang dilakukan pemeriksaan kredit lainnya.
Klarna sekarang juga menawarkan rencana pembiayaan bulanan bersama dengan WebBank. Itu memperpanjang garis kredit, seperti kartu kredit, untuk kliennya dan menjalankan pemeriksaan kredit keras. Seperti kartu kredit, April 19, 99% dibebankan jika saldo tidak dibayar penuh. Jika pembayaran bulanan tidak terjawab, dikenakan biaya keterlambatan.
Jika pembayaran tidak dilakukan pada salah satu opsi pembayaran, pelanggan menerima tiga surat peringatan sebelum pergi ke agen penagihan utang dan tidak membayar benar-benar mempengaruhi nilai kredit individu.
Bagaimana Klarna Menghasilkan Uang
Klarna tidak membebankan bunga atau biaya apa pun atas opsi pembayaran standarnya, jadi bagaimana cara menghasilkan uang? Ini membebankan biaya transaksi ke pengecer. Klarna memperkirakan bahwa ia memberikan peningkatan 68% ke nilai pesanan rata-rata untuk pengecer yang menawarkan paket cicilan Klarna kepada pelanggan mereka, peningkatan 20% dalam frekuensi pembelian untuk pelanggan menggunakan rencana pembayaran 30 hari dan peningkatan 58% ke nilai rata-rata pesanan untuk pengecer yang menawarkan Rencana pembiayaan Klarna. Oleh karena itu, ini adalah produk berharga untuk pengecer.
Klarna mengenakan biaya pada pengecer dalam jumlah yang berbeda tergantung pada opsi pembayaran yang dipilih konsumen. Untuk semua opsi pembayaran, Klarna mengenakan biaya transaksi $ 0, 30 plus biaya tingkat variabel sebesar 3, 29% atau 5, 99%.
Kelemahan dari Membayar Kemudian
Klarna telah terbukti populer di kalangan demografis yang lebih muda yang biasanya kekurangan uang tunai. Para penggunanya umumnya berusia di bawah 30 tahun. Metode ", bayar nanti" menghilangkan kerangka waktu harus menunggu pengembalian dana saat mengembalikan barang sebelum melakukan pembelian berikutnya. Studi menunjukkan itu juga menghilangkan rasa bersalah langsung dari pembelian karena tidak ada uang yang benar-benar keluar dari pintu, yang menghasilkan peningkatan kebiasaan belanja. Hal ini mengakibatkan pembayaran yang ditangguhkan, kurangnya penganggaran dan tingkat utang yang lebih tinggi di kalangan kaum muda.
Menanggapi keprihatinan ini, Klarna menyatakan bahwa mereka menggunakan berbagai perlindungan keuangan untuk mencegah pengeluaran berlebihan. Pelanggan tidak diizinkan untuk melakukan transaksi tanpa batas dan ambang tersebut dibuat untuk memastikan bahwa pelanggan melakukan pembayaran atas pembelian saat ini sebelum mereka diizinkan untuk melakukan transaksi tambahan.
Garis bawah
Klarna membuat percikan di seluruh Eropa dan AS dengan model populer ", bayar nanti". Ini adalah win-win untuk pembeli dan pengecer. Pembeli menikmati proses pemesanan yang cepat dan mudah dan kesempatan untuk mencoba sebelum mereka membeli produk. Pengecer menghargai kenyataan bahwa Klarna mengambil semua risiko keuangan sambil mendorong pembeli untuk melakukan pembelian. Para kritikus berpendapat tentang kurangnya penganggaran dengan kemudahan pengeluaran, yang menyebabkan meningkatnya beban utang di kalangan kaum muda.
Karena Klarna terus membentuk kemitraan dengan lebih banyak pengecer online dan menambahkan lebih banyak penawaran, langit adalah batas bagi perusahaan fintech ini. (Untuk bacaan terkait, lihat: 5 Buku Teratas untuk Dipelajari tentang Industri Fintech .)
