Biaya rata-rata nasional untuk tiket film pada tahun 2005 adalah $ 6, 41. Pada 2018, itu adalah $ 9, 14. Itu pekerjaan inflasi. Harga tiket bioskop, rumah, atau satu semester di perguruan tinggi cenderung naik dari waktu ke waktu, kadang-kadang cepat dan kadang-kadang lambat. Fakta itu sangat relevan dengan rencana tabungan pribadi Anda.
Bagaimana Inflasi Menyusut Tabungan
Katakanlah Anda memiliki $ 100 dalam rekening tabungan yang membayar tingkat bunga 1%. Setelah satu tahun, Anda akan memiliki $ 101 di akun Anda. Tetapi jika tingkat inflasi berjalan pada 2%, Anda akan membutuhkan $ 102 untuk memiliki daya beli yang sama dengan yang Anda mulai.
Anda telah memperoleh satu dolar tetapi kehilangan daya beli. Kapan saja tabungan Anda tidak tumbuh pada tingkat yang sama dengan inflasi, Anda akan kehilangan uang secara efektif.
Inflasi dapat menyakitkan sebelum pensiun. Jika Anda terus menabung uang dengan tujuan dalam pikiran, seperti dana kuliah untuk anak-anak Anda atau uang muka di rumah, daya beli uang Anda dapat menurun saat Anda menyimpannya.
Apa Di Balik Inflasi?
Inflasi terjadi ketika permintaan barang dan jasa tumbuh. Ketika jumlah total uang beredar dalam suatu perekonomian meningkat, kemungkinan akan ada lebih banyak permintaan barang dan jasa dari konsumen. Karena semakin banyak orang membeli lebih banyak barang, penjual menaikkan harganya.
Inflasi disebabkan oleh faktor-faktor lain, banyak di antaranya bersifat sementara dan terbatas cakupannya. Embun salju musim dingin dapat merusak tanaman jeruk, menyebabkan kekurangan jeruk dan kenaikan biaya musim itu. Seorang pembuat mobil mungkin terpaksa membayar lebih untuk suku cadang dan akan meneruskan kenaikan itu kepada konsumen.
Mengukur inflasi
Bagaimana Anda mengukur pengaruh inflasi terhadap tabungan Anda? Pemerintah mengukurnya untuk Anda dan menerbitkan hasilnya secara teratur. Indeks Harga Konsumen (CPI) melacak harga berbagai barang dan jasa konsumen, termasuk transportasi, perawatan medis, dan perumahan. Indeks diterbitkan setiap bulan.
Inflasi di AS
Percaya atau tidak, inflasi bisa terlalu rendah. Setelah krisis keuangan 2008 dan resesi besar, bank-bank sentral di AS, Jepang, dan Eropa khawatir bahwa inflasi bisa di bawah nol, yang berarti deflasi, atau penurunan harga. AS memang mengalami deflasi dalam harga perumahan yang berlangsung beberapa tahun di banyak pasar.
Selama krisis terburuk, Federal Reserve menargetkan pertumbuhan inflasi 2% per tahun untuk mengembalikan perekonomian ke kondisi sehat. Bank memulai berbagai langkah-langkah stimulus yang dimaksudkan untuk mendorong ekonomi dan mendorong penciptaan lapangan kerja, sehingga menempatkan lebih banyak uang di tangan konsumen.
Kembali pada akhir 1970-an, The Fed berjuang tingkat inflasi dua digit dan harus menerapkan langkah-langkah pengetatan moneter untuk memerangi kemungkinan inflasi yang tak terkendali.
Para ekonom mungkin tidak akan pernah berhenti berdebat apakah langkah-langkah Fed, di tahun 1970-an atau 2000-an, adalah yang tepat.
Bagaimana Menjaga Penghasilan Anda
Namun, peningkatan itu membutuhkan persetujuan Kongres. Peningkatan sebesar 2, 8% disetujui untuk tahun 2019, dan peningkatan sebesar 2% untuk 2018. Namun peningkatan itu 0, 3% untuk 2017, dan nol untuk 2016. Angka-angka itu didasarkan pada Indeks Harga Konsumen, tetapi para advokat untuk pensiunan berpendapat bahwa kategori harga yang paling mempengaruhi lansia, seperti biaya kesehatan, naik lebih cepat daripada indeks keseluruhan.
Bagaimana Menjaga Tabungan Anda
Cara utama untuk mengalahkan efek inflasi adalah menginvestasikan tabungan Anda untuk pengembalian yang lebih baik daripada yang bisa Anda dapatkan di rekening pasar uang atau rekening tabungan. Berinvestasi dalam hampir segala hal lain pasti melibatkan risiko lebih besar daripada akun yang diasuransikan dengan FDIC. Tetapi Anda dapat memilih investasi yang memiliki tingkat risiko yang dapat Anda toleransi.
Sebagai contoh, para pensiunan mungkin ingin mempertimbangkan Treasury Inflasi-Protected Securities atau TIPS. Sekuritas ini menyesuaikan pembayaran bunga yang Anda dapatkan berdasarkan perubahan dalam CPI, dan pembayaran pokok yang Anda dapatkan kembali juga akan disesuaikan dengan inflasi. Bahkan jika harga turun selama periode investasi Anda, Anda setidaknya akan mendapatkan kembali pokok asli Anda.
Pengembalian investasi saham umumnya cenderung mengalahkan inflasi. Investor yang ingin menghindari volatilitas yang terkait dengan saham individu mungkin memilih reksa dana, yang dikelola secara profesional dan bertujuan untuk memberikan pengembalian yang baik dari waktu ke waktu.
Reksa dana yang mengikuti pendekatan pengindeksan pasif mungkin lebih baik karena tidak tergantung pada kemampuan memilih saham dari manajer investasi tertentu. Pasar saham secara keseluruhan cenderung naik seiring waktu. Anda juga akan membayar lebih sedikit biaya dengan pendekatan pengindeksan.
Garis bawah
Inflasi cenderung memotong daya beli konsumen dari waktu ke waktu. Untungnya, ada cara untuk menjaga daya beli tabungan Anda. Itu berarti berinvestasi, tetapi pertahankan tingkat risiko Anda tetap.
