Komunitas penasihat keuangan sangat menyadari nilai yang dapat diberikan kepada klien dengan investasi dan perencanaan pensiun yang tepat dan konseling keuangan umum yang dapat menjaga pelanggan dari keluar jalur dengan rencana keuangan mereka. Tetapi masyarakat sering memiliki persepsi yang sangat berbeda tentang nilai yang dapat diberikan oleh penasihat, terutama di zaman layanan broker murah, penasihat robot dan berbagai layanan keuangan lengkap yang dapat mereka akses dengan smartphone.
Namun, data keras dari penelitian yang dilakukan pada industri tampaknya berpihak kuat dengan para penasihat dalam hal ini. Berikut adalah beberapa data untuk mendukungnya.
Studi Vanguard
Vanguard Funds, sebuah perusahaan manajemen investasi murah yang tangguh, merilis sebuah studi berjudul Advisor's Alpha . Studi ini memperkirakan bahwa klien yang bekerja dengan penasihat keuangan yang baik akan menerima rata-rata peningkatan 3% dalam nilai portofolio mereka setiap tahun. Tentu saja, peningkatan ini tidak datang secara linear, teratur. Sebagian besar peningkatan ini akan terjadi selama periode keserakahan dan ketakutan yang meningkat di pasar ketika penasihat dapat melangkah dan membantu klien mereka mempertahankan keseimbangan dan menjaga tujuan jangka panjang mereka. Morningstar telah menggemakan sentimen dalam studi Vanguard dalam rilis whitepaper baru-baru ini, Alpha, Beta, dan Now… Gamma. Definisi gamma dari Morningstar adalah “penghasilan tambahan yang dapat diperoleh investor dengan membuat keputusan keuangan yang lebih baik.” Ini menghitung jumlah aktual peningkatan pengembalian investasi sebesar 1, 82% per tahun bagi mereka yang menggunakan saran profesional untuk membuat keputusan keuangan mereka.
Studi-studi ini pada akhirnya menunjukkan bahwa penasihat keuangan benar-benar mendapatkan bayaran dengan bertindak sebagai pelatih perilaku daripada manajer uang. Gagasan ini selanjutnya ditopang oleh penelitian dari Aon Hewitt dan penyedia akun yang dikelola Financial Engines dari 2006 hingga 2008. Data yang mereka peroleh membandingkan pengembalian investor yang meminta saran dari sumber online atau penggunaan dana target-date atau akun terkelola dengan mereka. yang melakukan semuanya sendiri. Studi ini menyimpulkan bahwa mantan kelompok investor menikmati pengembalian tahunan yang rata-rata 1, 86% lebih tinggi setelah dikurangi biaya daripada rekan-rekan mereka sendiri. Penelitian ini juga mencakup perbandingan pengembalian investasi pada tahun-tahun yang tidak pasti pada tahun 2009 dan 2010, dan penelitian ini kembali menyimpulkan bahwa kelompok yang mencari bantuan profesional dalam pengambilan keputusan mereka menuai hasil tahunan yang hampir 3% lebih tinggi dibandingkan dengan mereka yang berinvestasi sendirian.
Data tersebut dengan jelas menunjukkan bahwa penasihat keuangan dapat memberikan bantuan yang paling berharga selama periode volatilitas pasar yang tinggi ketika investor cenderung bereaksi dengan emosi mereka alih-alih logika. Dan penelitian tambahan menunjukkan bahwa penasihat dapat memiliki dampak positif pada rencana keuangan klien mereka dengan cara lain juga. Lembaga Dana Investasi Kanada merilis laporan pada tahun 2012 berjudul Value of Advice Report , dan laporan ini mengungkapkan bahwa klien yang membayar untuk saran keuangan memiliki kemungkinan 1, 5 kali lebih tinggi untuk tetap dengan rencana keuangan jangka panjang mereka daripada mereka yang tidak melakukannya. t. Ini menunjukkan bahwa meskipun nasihat keuangan yang baik dapat bermanfaat dalam jangka pendek, itu bisa secara eksponensial lebih menguntungkan bagi investor selama periode waktu yang lebih lama.
Penelitian di Kanada juga menunjukkan bahwa mereka yang membayar nasihat keuangan juga sering menikmati kualitas hidup yang lebih tinggi, karena mereka dapat merasa aman dengan mengetahui bahwa penasihat mereka merawat mereka.
Garis bawah
Sejumlah penelitian menunjukkan bahwa penasihat keuangan biasanya mendapatkan perawatan mereka dengan berfungsi sebagai pelatih perilaku untuk klien mereka daripada dari manajemen aset aktif. Para penasihat perlu mengingat hal ini karena mereka memiliki prospek untuk bisnis baru — dan ketika mereka berusaha untuk memberikan ketenangan pikiran kepada klien mereka dan kehadiran yang stabil untuk diandalkan selama pasar yang bergejolak.
