Daftar Isi
- Apa Kebangkrutan Pinjaman Siswa?
- Ketahui Ini Sebelum Mengajukan File
- Mengajukan Prosiding Musuh
- Rintangan 'Kesulitan yang Tidak Perlu'
- Keadaan khusus
- Garis bawah
Anda mungkin pernah mendengar bahwa pinjaman siswa tidak dapat dilepaskan dalam kebangkrutan. Pernyataan itu terlalu menyederhanakan kebenaran. Anda sebenarnya bisa mendapatkan pinjaman mahasiswa yang diloloskan dalam kebangkrutan, tetapi bilah lebih tinggi dan prosesnya lebih memberatkan daripada jenis hutang lainnya.
Jika Anda mempertimbangkan kebangkrutan pinjaman mahasiswa, Anda mungkin berada pada titik di mana pembayaran Anda yang tertinggal telah berdampak besar pada kehidupan Anda. Mungkin gajimu telah dirobek karena pemberi pinjaman menghakimi kamu. Mungkin pemerintah federal menyimpan pengembalian pajak Anda dan menerapkannya pada pinjaman siswa federal Anda karena pinjaman Anda bermasalah atau gagal bayar pada waktu pajak. Utang pinjaman siswa Anda mungkin hanya salah satu bagian dari gambaran keuangan yang menantang yang mungkin mencakup pengangguran jangka panjang atau tantangan kesehatan serius yang Anda kembangkan setelah meminjam.
Meskipun mengajukan pinjaman kebangkrutan siswa bukanlah proses yang mudah dan tidak menjamin Anda akan bebas hutang, itu juga bukan tidak mungkin. Dan jika kredit Anda diambil, ini bisa menjadi jalan yang lebih cepat untuk membangun kembali kredit Anda daripada terus berjuang untuk membayar hutang Anda. Kami akan menjelaskan cara mengajukan dan keadaan yang memungkinkan pengadilan memberi Anda awal baru.
Pengambilan Kunci
- Di bawah undang-undang kebangkrutan AS, pinjaman siswa jauh lebih sulit untuk dikeluarkan daripada jenis utang tanpa jaminan lainnya, tetapi dimungkinkan untuk melakukan ini. Mendapatkan pinjaman siswa yang dilepaskan dalam kebangkrutan memerlukan langkah ekstra yang disebut mengajukan proses permusuhan. Mengatakan kebangkrutan mungkin masih meningkatkan Anda situasi, bahkan jika pengadilan kebangkrutan tidak sepenuhnya mengeluarkan pinjaman siswa Anda. Ada konsekuensi serius untuk menyatakan kebangkrutan, dan itu tidak boleh dilakukan dengan enteng.
Apa Kebangkrutan Pinjaman Siswa?
Tidak ada jenis kebangkrutan khusus yang disebut kebangkrutan pinjaman mahasiswa. Ini hanya singkatan untuk pemicu yang menyebabkan seseorang mengajukan kebangkrutan. Apa yang sebenarnya Anda lakukan adalah mengajukan Bab 7 atau Bab 13, lalu mengambil langkah tambahan yang disebut pengarsipan "proses permusuhan, " yang mengharuskan pinjaman siswa Anda dipertimbangkan untuk dikeluarkan.
Jadi sebelum Anda dapat mengajukan petisi kepada hakim untuk mendapatkan pinjaman siswa Anda, Anda harus mengajukan Bab 7 atau Bab 13 kebangkrutan. Anda akan menyelesaikan dokumen lengkap yang mengharuskan Anda mengungkapkan aset, pendapatan, utang, dan pengeluaran Anda. Pengadilan kebangkrutan akan menugaskan wali yang tidak memihak untuk bertemu dengan kreditor Anda untuk mengkonfirmasi hutang Anda. Anda juga harus menjalani konseling kredit sebelum proses pengadilan dapat dimulai.
Mendeklarasikan kebangkrutan dapat membantu orang-orang untuk mengejar ketinggalan ketika mereka tertinggal di belakang dengan menghentikan kegiatan penagihan dan menghentikan penurunan hutang. Setelah Anda mengajukan kebangkrutan, penagih utang harus meninggalkan Anda sendirian sampai pengadilan memberikan mereka izin untuk melanjutkan penagihan atau sampai kasus Anda selesai. Selain itu, pemotongan upah harus berhenti.
Bab 7 kebangkrutan
Dalam Bab 7 kebangkrutan, atau kebangkrutan likuidasi, wali amanat akan menjual aset Anda yang tidak dibebaskan. Aset yang dikecualikan berbeda-beda di setiap negara bagian tetapi seringkali mencakup rumah utama Anda, kendaraan yang masuk akal, dan harta pribadi Anda. Wali amanat menggunakan hasil untuk membayar kreditor Anda sebanyak mungkin dari hutang Anda, kemudian pengadilan mengeluarkan sisanya.
Untuk mengajukan Bab 7, Anda tidak boleh memiliki Bab 7 kebangkrutan lain yang dikeluarkan dalam delapan tahun terakhir. Juga, penghasilan bulanan Anda saat ini harus jatuh di bawah median negara bagian atau harus lulus tes sarana. Utang tertentu tidak dapat dilunasi, seperti pajak, tunjangan, dan tunjangan anak. Seluruh proses bisa selesai dalam beberapa bulan, tergantung pada seberapa kompleks kasus Anda. Setelah kasing selesai, Anda dapat mengajukan pelepasan pinjaman siswa.
Bab 13 kebangkrutan
Orang-orang beralih ke Bab 13 kebangkrutan ketika mereka tidak bisa lulus Bab 7 berarti ujian atau tidak ingin kehilangan rumah mereka untuk disita. Bab 13, yang disebut kode kebangkrutan AS "penyesuaian hutang seseorang dengan penghasilan tetap, " lebih dikenal sebagai reorganisasi.
Ini terdiri dari membuat rencana pembayaran yang menggunakan hingga 100% dari pendapatan debitur untuk membayar kreditor dalam waktu tiga hingga lima tahun. Pelunasan diawasi oleh wali amanat, yang mengumpulkan pembayaran bulanan dari debitur dan mendistribusikannya kembali ke kreditor sebagaimana diuraikan dalam rencana pembayaran.
Pengadilan kebangkrutan akan menentukan pembayaran utang bulanan baru Anda, termasuk pembayaran pinjaman siswa baru Anda, berdasarkan keadaan Anda.
Bab 13 mungkin membantu Anda jika Anda kesulitan membayar hutang pinjaman siswa dan Anda tidak dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda dengan cara lain. Ini mungkin terjadi jika Anda memiliki pinjaman siswa swasta, yang menawarkan lebih sedikit opsi daripada pinjaman federal ketika datang untuk pembayaran kembali.
Departemen Pendidikan AS mewajibkan pemegang pinjaman “untuk melindungi integritas uang pembayar pajak yang disediakan melalui pinjaman siswa” dalam kasus-kasus pemutusan hubungan kerja yang tidak semestinya.
Apa yang Harus Ketahui Sebelum Mengajukan Pinjaman untuk Siswa yang Bangkrut
Selain mengetahui jenis kebangkrutan yang terbuka untuk Anda, ada hal-hal lain yang perlu dipertimbangkan sebelum Anda memilih opsi kebangkrutan.
- Anda bisa berakhir karena hutang Anda lebih banyak. Mungkin ada kelemahan besar dalam menggunakan kebangkrutan Bab 13 untuk mengendalikan pinjaman siswa. Pengadilan kebangkrutan akan memutuskan berapa banyak Anda akan membayar masing-masing kreditor Anda setiap bulan. Jika Anda memiliki utang lain yang secara hukum dikategorikan sebagai prioritas lebih tinggi daripada pinjaman siswa, Anda bisa mendapatkan bunga tambahan atas pinjaman siswa Anda jika pengadilan menurunkan ukuran pembayaran Anda. Anda tidak harus mengajukan jika utang Anda satu-satunya adalah pinjaman siswa Anda. Departemen Pendidikan mengambil pandangan redup tentang ini, mencatat, misalnya, bahwa hal itu dapat menunjukkan strategi yang disengaja untuk menghindari pembayaran kembali pinjaman siswa Anda. Jika Anda tidak memiliki hutang lain, kemungkinan Anda tidak akan memenangkan kasus Anda. Pelepasan pinjaman siswa dicadangkan untuk orang-orang yang berada dalam keadaan di luar kendali mereka yang tidak seorang pun ingin berada di dalamnya. Keberhasilan dapat bergantung pada jenis pinjaman yang Anda miliki. Anda mungkin memiliki peluang yang lebih baik untuk mengeluarkan atau melunasi pinjaman siswa swasta dalam kebangkrutan daripada pinjaman mahasiswa federal. Alasannya: pinjaman pelajar Federal menawarkan rencana pembayaran berdasarkan pendapatan (IDR), sedangkan pinjaman siswa swasta tidak. "Banyak pengadilan melihat kemampuan untuk berpartisipasi dalam rencana IDR sebagai bukti bahwa Anda dapat membayar utang, " jelas Stanley Tate, Esq., Seorang pengacara pinjaman mahasiswa di St. Louis, Mo, yang membantu klien di seluruh negeri dengan masalah pinjaman siswa. "Banyak pengadilan mengatakan jika Anda dapat melakukan pembayaran berdasarkan rencana IDR, bahkan $ 0, maka Anda seharusnya tidak dapat melepaskan pinjaman siswa federal Anda." Jika Anda tidak terbiasa dengan rencana pembayaran berbasis pendapatan, tinjau opsi Anda terlebih dahulu sebelum melihat kebangkrutan sebagai solusi. Pengajuan membutuhkan biaya. Anda harus membayar biaya pengarsipan pengadilan kecuali Anda sangat bangkrut sehingga pengadilan membebaskan biaya Anda. Dan adalah ide yang baik untuk memiliki pengacara kebangkrutan dengan rekam jejak membebaskan hutang pinjaman pelajar — kecuali bahwa Anda mungkin tidak mampu membayar pengacara, dan jika Anda bisa, pengadilan mungkin menemukan bahwa keadaan Anda tidak cukup buruk. untuk menjamin pelepasan pinjaman siswa. Carilah seseorang yang bersedia mengambil kasus Anda secara pro bono (“untuk kebaikan”) atau dengan biaya yang menurut pengadilan dapat diterima (kunjungi situs web American Bar Association atau situs web asosiasi asosiasi negara bagian Anda untuk menemukannya).
Kebangkrutan dapat tetap dalam sejarah kredit Anda hingga 10 tahun. Jika skor kredit Anda baik sebelum Anda mengajukan, itu bisa menjadi pukulan serius setelah Anda mengajukan.
Langkah Tambahan: Mengajukan Prosiding Musuh
Di sinilah segalanya menjadi lebih rumit: Hanya mengajukan kebangkrutan di bawah Bagian 7 atau Bagian 13 tidak cukup untuk memiliki pinjaman siswa Anda habis. Seperti disebutkan di atas, Anda juga harus mengambil langkah tambahan untuk mengajukan proses permusuhan.
Di bawah kode kebangkrutan AS, proses permusuhan adalah "proses untuk menentukan pembongkaran hutang". Dengan kata lain, ini adalah gugatan dalam kasus kebangkrutan. Anda akan mengirimkan dokumen proses penyelesaian musuh untuk hutang pinjaman siswa Anda, dan termasuk dalam dokumen ini akan menjadi apa yang dikenal sebagai keluhan. Keluhan tersebut akan mencakup perincian administrasi seperti nomor kasus kebangkrutan Anda bersama dengan fakta-fakta tentang mengapa Anda mencari untuk melepaskan pinjaman mahasiswa Anda dalam kebangkrutan - keadaan kesulitan yang tidak semestinya.
Anda harus mengambil ini langkah tambahan karena pinjaman mahasiswa dan beberapa jenis utang lainnya memiliki persyaratan yang lebih ketat untuk dikeluarkan daripada, katakanlah, utang kartu kredit. Persyaratan ini dijelaskan dalam bagian 523 (a) (8) dari kode kebangkrutan AS. Kata-kata kunci yang berhubungan dengan pelepasan pinjaman siswa adalah: “Pelepasan di bawah… judul ini tidak membebaskan debitur individu dari hutang apa pun… kecuali mengecualikan utang dari pelepasan berdasarkan paragraf ini akan memberlakukan kesulitan yang tidak semestinya pada debitur dan tanggungan debitur. "Perhatikan kata-kata" kesulitan yang tidak semestinya, "yang akan kita bahas dalam" Membuktikan Pembayaran Pinjaman Siswa adalah 'Kesulitan yang Tidak Perlu, ' di bawah ini.
Kapan harus mengajukan proses permusuhan musuh: Bab 7
Jika Anda sudah mengalami kebangkrutan Bab 7 dan kasing Anda sudah ditutup, Anda mungkin masih dapat mengajukan proses permusuhan untuk mencoba membebaskan pinjaman siswa Anda. Berapa banyak waktu yang harus Anda lakukan tergantung pada tempat Anda tinggal. "Beberapa pengadilan kebangkrutan memungkinkan Anda mengajukan beberapa tahun setelah Bab 7 Anda berakhir, " kata Tate. "Pengadilan lain mengatakan bahwa Anda harus mengajukan AP relatif segera setelah kasus Anda berakhir."
Jika kasus Bab 7 Anda sudah ditutup, Anda harus pindah dulu untuk membuka kembali kasus kebangkrutan Anda, tetapi itu hanya prosedural, menurut Tate. Itu tidak memulai kembali kebangkrutan atau menghilangkan debit yang sudah Anda dapatkan untuk hutang Anda.
Kapan harus mengajukan proses permusuhan musuh: Bab 13
Dalam Bab 13 kebangkrutan, ketika Anda dapat mengajukan proses permusuhan tergantung pada aturan pengadilan kebangkrutan tempat Anda tinggal, kata Tate.
"Beberapa pengadilan membiarkan Anda mengajukan AP segera setelah Anda mengajukan Bab 13. Pengadilan lain menuntut Anda menunggu sampai kasusnya mendekati akhir. Pengadilan melakukan itu untuk memiliki gagasan yang lebih baik tentang status keuangan debitur, " jelasnya. "Setelah tiga atau lima tahun, pengadilan seharusnya memiliki gagasan bagus tentang sumber daya keuangan Anda di masa lalu, saat ini, dan masa depan."
Tidak masalah ketika Anda mengajukan, jika Anda memenangkan proses permusuhan, mimpi buruk pinjaman siswa Anda masih belum benar-benar berakhir. Itu karena Anda harus menunggu sampai Anda menyelesaikan pembayaran rencana Bab 13 yang diperlukan dan mendapatkan pesanan pembebasan Anda untuk utang-utang Anda yang lain sebelum pinjaman mahasiswa Anda akan habis, Tate menjelaskan.
Bab 7 kebangkrutan mungkin lebih cepat (lihat "Membandingkan Opsi Kebangkrutan"), tetapi ini jelas bukan satu-satunya jalan untuk mengeluarkan pinjaman siswa Anda.
"Pembayaran bulanan Anda dalam mata uang 13 mungkin sebagian besar digunakan untuk utang yang dijamin — rumah, mobil, dll. - dengan sedikit atau tanpa uang dibayarkan kepada kreditor tanpa jaminan Anda, " kata Tate. "Apa yang diperlihatkan ini adalah bahwa hanya karena Anda dapat menjaga agar tetap di atas kepala Anda dan memelihara transportasi, tidak berarti Anda mampu membayar kembali pinjaman siswa Anda. Ini sama dengan debitur dalam Bab 7. Banyak dari mereka menyimpan hipotek mereka. atau membayar sewa dan menjaga mobil mereka. Tetapi hanya karena mereka dapat melakukan itu, tidak berarti mereka juga dapat membayar pinjaman siswa mereka."
| Membandingkan Opsi Kebangkrutan | ||
|---|---|---|
| Bab 7 | Bab 13 | |
| Siapa yang bisa mengajukan | Penghasilan bulanan saat ini harus jatuh di bawah median negara bagian atau harus lulus tes sarana | Harus memiliki penghasilan yang cukup untuk melakukan pembayaran utang selama tiga hingga lima tahun; total utang terjamin tidak boleh melebihi $ 1.257.850; total hutang tanpa jaminan tidak boleh melebihi $ 419.275 |
| Bantuan tersedia | Aktivitas pengumpulan berhenti; semua hutang dihapus kecuali yang pengadilan anggap tidak dapat ditagih dan yang tidak pernah dapat dihapuskan, seperti pajak dan tunjangan anak | Aktivitas pengumpulan berhenti; dapat menghentikan penyitaan dan memberi Anda lebih banyak waktu untuk mengejar pembayaran hipotek; sisa saldo hutang tanpa jaminan habis setelah menyelesaikan rencana pembayaran kembali pada prioritas dan hutang terjamin |
| Jangka waktu untuk proses kebangkrutan dasar | Hanya beberapa bulan | 3 hingga 5 tahun |
| Kerangka waktu untuk kemungkinan pinjaman siswa | Hanya beberapa bulan | 3 hingga 5 tahun |
| Biaya | Biaya pengajuan pengadilan + biaya pengacara + aset yang harus Anda serahkan | Biaya pengajuan pengadilan + biaya pengacara + aset yang harus Anda serahkan |
| Efek pada kredit | Dapat tetap dengan laporan kredit hingga 10 tahun | 7 tahun setelah keluar; beberapa kreditor mungkin memandang Bab 13 lebih baik daripada Bab 7 |
| Aset yang bisa Anda pertahankan | Bervariasi berdasarkan negara | Bervariasi berdasarkan negara |
Rintangan 'Kesulitan yang Tidak Perlu'
Ingat kata-kata "kesulitan yang tidak semestinya" dalam kutipan dari kode kebangkrutan? Ini adalah apa yang Anda harus menunjukkan untuk mendapatkan pinjaman siswa Anda habis.
Banyak debitur pinjaman mahasiswa merasa bahwa pinjaman mereka adalah kesulitan yang tidak semestinya. Tetapi untuk pengadilan kebangkrutan untuk memihak Anda, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu. Masalahnya: Tidak ada set seragam, sehingga membuat kasing Anda bisa rumit.
Kabar baiknya adalah bahwa kreditor pinjaman mahasiswa Anda — yang mungkin termasuk pemberi pinjaman, servicers, dan agen penagihan, tergantung pada jenis pinjaman yang Anda miliki dan seberapa jauh di belakang pembayaran Anda — juga harus memenuhi persyaratan tertentu. Mereka harus memenuhi standar “dominan bukti”, standar tinggi untuk membuktikan bahwa klaim mereka terhadap Anda valid. Mereka juga harus membuktikan bahwa pinjaman Anda memenuhi ketentuan pasal 523 (a) (8).
Tes Brunner
Sebagian besar negara bagian menggunakan tes Brunner untuk menentukan kesulitan yang tidak semestinya. Ini didasarkan pada kasus tahun 1987 Marie Brunner v. New York State Higher Education Services Corp. Kasus ini disidangkan di Pengadilan Banding Amerika Serikat, Sirkuit Kedua. Marie Brunner mewakili dirinya sendiri dan hilang.
Alasan hilangnya Brunner terbukti dalam temuan pengadilan banding. Dia bukan cacat atau lanjut usia, dia tidak punya tanggungan, dan tidak ada bukti "penyitaan prospek pekerjaan" di bidangnya — semua hal yang mungkin mencegahnya mencari pekerjaan. Selain itu, hanya 10 bulan telah berlalu sejak lulus, ia telah mengajukan permohonan untuk diberhentikan dalam waktu satu bulan sejak tanggal jatuh tempo pembayaran pinjaman siswa pertamanya, dan ia tidak meminta penundaan, “obat yang kurang drastis tersedia bagi mereka yang tidak mampu membayar karena pengangguran yang berkepanjangan."
Tes 'totalitas keadaan'
Beberapa negara bagian (khususnya, yang berada di Sirkuit Kedelapan) menggunakan tes "totalitas keadaan", yang mungkin Anda baca sebagai standar yang lebih mudah dipenuhi karena tidak mempertimbangkan apakah Anda telah melakukan upaya dengan niat baik untuk membayar kembali pinjaman, seperti upaya konsisten untuk mendapatkan pekerjaan dan untuk memaksimalkan pendapatan dan meminimalkan biaya. Namun, totalitas tes keadaan juga mencakup komponen "fakta dan situasi lain yang relevan" yang dapat ditafsirkan secara luas.
Di bawah standar mana pun, Anda akan memiliki batasan yang tinggi untuk dibersihkan, terutama untuk pinjaman mahasiswa federal, di mana pemerintah secara khusus menyatakan bahwa beban pembuktian ada pada debitur untuk membuktikan kesulitan yang tidak semestinya.
Jadi… apa yang sebenarnya merupakan kesulitan yang tidak semestinya?
Kasus-kasus dimana peminjam memiliki pinjaman mahasiswa mereka memberikan beberapa petunjuk. Secara khusus, pengadilan mungkin setuju bahwa pembayaran kembali pinjaman Anda akan menjadi kesulitan yang tidak semestinya jika Anda tidak dapat mempertahankan standar hidup minimal untuk diri sendiri dan tanggungan apa pun, jika kesulitan akan berlanjut sepanjang periode pembayaran pinjaman, dan jika Anda telah dengan tulus mencoba untuk membayar kembali pinjaman Anda sebelum mengajukan kebangkrutan.
Apa yang dianggap pengadilan sebagai "standar hidup minimal"? Sekali lagi, hukum kasus dan akal sehat dapat membimbing kita. Itu mungkin berarti:
- Penghasilan Anda telah di bawah tingkat kemiskinan federal selama beberapa tahun dan tidak menunjukkan tanda-tanda membaik. Anda berada di bantuan publik atau bergantung pada anggota keluarga. Anda memiliki penyakit mental atau fisik yang melemahkan atau cedera permanen. Anda punya anak dengan penyakit serius yang membutuhkan perawatan sepanjang waktu. Perceraian mengurangi pendapatan keluarga Anda, tanpa harapan akan kembali ke tingkat sebelumnya. Cek kecacatan adalah satu-satunya sumber penghasilan Anda. Anda bergantung pada bantuan publik untuk mendukung anak-anak Anda. mendukung pasangan yang mengalami cedera serius dan permanen dalam kecelakaan mobil atau yang telah mengalami cacat total.
Utas umum dalam contoh-contoh ini adalah situasi Anda tidak mungkin membaik dengan cara yang memungkinkan Anda membayar utang Anda.
Selain itu, pengeluaran Anda, yang akan diteliti oleh pengadilan kepailitan, harus mencakup hanya kebutuhan dengan harga yang wajar, bukan barang mewah atau pembelian tidak penting seperti makanan di restoran, pakaian bermerek, dan liburan — bahkan tidak memberikan uang kepada anak dewasa Anda yang mandiri.
Pemegang pinjaman siswa Anda dapat memilih untuk tidak menentang permohonan Anda agar pinjaman Anda habis di pengadilan kebangkrutan jika yakin keadaan Anda merupakan kesulitan yang tidak semestinya. Sekalipun tidak, ia tetap memilih untuk tidak menentang permohonan Anda setelah mengevaluasi biaya litigasi kesulitan yang tidak semestinya. Alasannya: Untuk pinjaman federal, Departemen Pendidikan memperbolehkan pemegang pinjaman untuk menerima klaim kesulitan yang tidak semestinya jika biaya untuk mengejar litigasi melebihi sepertiga dari jumlah total hutang pada pinjaman (termasuk pokok, bunga, dan biaya koleksi).
Pemberi pinjaman pelajar swasta cenderung menerapkan logika yang serupa.
Keadaan khusus
Keadaan lain di mana Anda mungkin dapat menghindari pengadilan kebangkrutan dan mengajukan permohonan pemecatan administrasi adalah kematian, sekolah tertutup, sertifikasi palsu, pengembalian uang yang belum dibayar, dan pembelaan peminjam. Kesabaran, penundaan, dan rehabilitasi adalah pilihan lain untuk mengelola pembayaran pinjaman mahasiswa federal yang sulit.
Garis bawah
Melewati proses kebangkrutan tidak menjamin hasil yang spesifik, terutama karena hakim manusia akan menggunakan pengalaman dan perspektif unik mereka untuk menginformasikan keputusan mereka tentang kasus Anda, meskipun mereka juga mengandalkan hasil dari kasus-kasus sebelumnya yang mungkin serupa dengan Anda. Itu berarti pengadilan mungkin memutuskan untuk tidak melepaskan pinjaman pelajar Anda.
Hasil dari kasus Anda juga akan tergantung pada bagaimana kreditor pinjaman mahasiswa Anda menanganinya — apakah mereka setuju bahwa Anda menghadapi kesulitan yang tidak semestinya dan apakah sepadan dengan uang mereka untuk dibawa ke pengadilan. Ini adalah perusahaan besar dengan pengacara untuk mewakili mereka, yang merupakan alasan bagus untuk memiliki pengacara yang mewakili Anda.
Jika pengadilan kebangkrutan berpihak kepada Anda dan setuju bahwa membayar kembali pinjaman siswa Anda akan menyebabkan kesulitan yang tidak semestinya, skenario terbaik adalah bahwa semua pinjaman Anda telah habis sepenuhnya. Skenario kasus terburuk adalah Anda kehilangan kasing Anda dan masih harus membayar kembali semua utang Anda, yang sekarang mungkin termasuk biaya penagihan, tambahan bunga yang telah bertambah, biaya pengadilan, dan biaya pengacara. Di antara dua hasil itu, Anda mungkin memiliki sebagian pinjaman Anda habis — atau Anda mungkin mendapatkan pinjaman Anda direstrukturisasi dengan persyaratan yang membuatnya lebih mudah untuk membayar kembali.
Ingat, kebangkrutan adalah untuk orang-orang yang sangat membutuhkan bantuan dari beban keuangan yang serius. Pinjaman siswa mungkin hanya menjadi bagian dari gambar itu, meskipun sebagian besar, dan mereka memerlukan langkah ekstra untuk dipertimbangkan untuk keluar dari kebangkrutan. Kebangkrutan dapat menjadi cara yang efektif untuk keluar dari hutang yang terlalu besar jika Anda memiliki kasus yang bagus. Jika tidak, itu bisa membuang-buang waktu dan sumber daya yang lebih baik dihabiskan untuk mengejar cara yang lebih realistis untuk mengelola hutang Anda.
Artikel terkait
Kredit & Utang
Dapatkah Pinjaman Pribadi Termasuk dalam Kebangkrutan?
Kredit & Utang
Hutang Apa yang Tidak Dapat Dibebaskan Saat Mengajukan Kepailitan?
Manajemen utang
Kapan Mendeklarasikan Kebangkrutan
Pinjaman Mahasiswa
Pinjaman Pelajar Terbaik Tanpa Cosigner
Pinjaman Mahasiswa
Penipuan Pinjaman Siswa Paling Umum dan Cara Menghindarinya
Pinjaman Mahasiswa
Pinjaman Siswa Di Luar Kontrol? Inilah Bantuan
Tautan MitraKetentuan Terkait
Definisi Kebangkrutan Kebangkrutan adalah proses hukum yang melibatkan seseorang atau bisnis yang tidak dapat membayar hutang. lebih lanjut Undang-Undang Pencegahan Penyalahgunaan Kebangkrutan dan Perlindungan Konsumen (BAPCPA) Definisi BAPCPA disahkan oleh Kongres dan ditandatangani menjadi undang-undang oleh Presiden George W. Bush sebagai langkah untuk mereformasi sistem kebangkrutan. lebih lanjut Wali Amanat Kepailitan Wali amanat kebangkrutan adalah orang yang ditunjuk oleh Wali Amanat Amerika Serikat untuk mewakili harta debitur selama proses kepailitan. lebih lanjut Debit Debit Definisi Debit utang adalah pembatalan hutang karena kebangkrutan. more Debit Kebangkrutan Debit kebangkrutan adalah perintah yang membebaskan debitur dari tanggung jawab pribadi untuk jenis utang tertentu. lebih lanjut Bab 7 Bab 7, yang dikenal sebagai kebangkrutan lurus atau likuidasi, dari Judul 11 dalam kode kebangkrutan AS, mengontrol proses likuidasi aset. lebih