Kepercayaan berarti segalanya dalam hubungan, apakah kita berfokus pada orang-orang dalam percintaan, keluarga atau keuangan.
Jadikan itu, terutama dalam masalah keuangan , yang bisa menguras emosi, merusak dan mahal seperti hal lain yang kita alami dalam hidup kita. Seorang penasihat keuangan yang tidak bermoral dapat menyebabkan investor yang tidak menaruh curiga terluka parah atau bahkan secara tragis terhapus dari kerja keras dan tabungan seumur hidup.
Saat ini, pertanyaan tentang kepercayaan penasihat keuangan telah menjadi semakin penting. Ingatan tentang bagaimana penasihat investasi New York Bernard Madoff melarikan diri begitu banyak orang canggih dan berprestasi masih menyala cemerlang. Plus, ada banyak cara hari ini bagi investor untuk menghasilkan - dan kehilangan - uang. Wall Street tampaknya menciptakan produk keuangan baru hampir setiap hari, masing-masing lebih memikat (namun berpotensi membingungkan) daripada yang berikutnya. Itu sebabnya masyarakat membutuhkan orang untuk menasihati mereka. Tetapi investasi ini juga membawa risiko besar. Investor perorangan secara alami mengandalkan keahlian dan keterlibatan penasihat keuangan.
Semakin memperumit gambaran, tidak setiap investor memiliki kebutuhan yang sama pada saat yang sama. Seorang anak muda mungkin menghindari gagasan pelestarian modal yang sangat konservatif karena dia akan bekerja dan menghasilkan uang selama beberapa dekade mendatang. Orang ini mungkin jauh lebih bersedia untuk masuk ke instrumen keuangan spekulatif daripada, katakanlah, seseorang yang hampir memasuki usia pensiun yang telah mengumpulkan telur sarang yang sehat dan terutama ingin melestarikannya tanpa kejengkelan atau risiko yang tidak perlu.
Untuk meningkatkan tingkat kenyamanan pribadi Anda dengan penasihat investasi, para ahli menyarankan untuk memeriksa latar belakang penasihat dengan situs web Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Jika seorang penasihat memiliki sejarah ketidakpatuhan terhadap peraturan seperti Undang-Undang Keamanan Penghasilan Pensiun Karyawan (ERISA), akan sulit untuk percaya bahwa penasihat akan menjadikan keuangan Anda prioritasnya.
Investor yang cerdas mengajukan pertanyaan penasihat pada lima hal penting ini:
1. Nilai Inti
Cari tahu apa nilai inti penasihat Anda. Seseorang yang berintegritas harus mampu melafalkan nilainya kepada Anda. Jika seorang penasihat terus berusaha menjual kepada Anda layanan keuangan yang menghasilkan komisi terlepas dari seberapa cocoknya dengan Anda, nilai-nilai orang ini mungkin tidak selaras dengan nilai Anda. Seorang penasihat yang percaya memiliki hubungan jangka panjang dengan Anda - dan bukan hanya serangkaian transaksi yang menghasilkan komisi - dapat dianggap dapat dipercaya.
2. Paket Pembayaran
Pastikan Anda memahami bagaimana penasihat tersebut dikompensasi untuk saran atau transaksi investasi, sehingga Anda tidak secara otomatis kehilangan sepotong telur sarang Anda kepada seseorang yang tidak memiliki minat terbaik pada hati Anda. "Jernih pada berapa banyak uang yang Anda bayar untuk layanan mereka, " kata Joe De Sena, penasihat kekayaan pribadi dengan J. De Sena & Associates di Long Island. “Apakah ada biaya tahunan? Apakah Anda membayar dengan cek setiap kali untuk layanan mereka? Atau akankah biaya secara otomatis dikurangi oleh penasihat dari aset Anda? Apakah Anda membayar orang itu berdasarkan tingkat kinerja mereka? Plus, klien harus menerima, untuk keperluan pajak, akuntansi persis berapa banyak mereka membayar penasihat.
3. Tingkat Keahlian
Dan Masiello, penasihat keuangan di Staten Island, NY, menekankan pentingnya keahlian, pelatihan, dan pendidikan penasihat. "Untuk tingkat kenyamanan Anda sendiri sebagai pelanggan, Anda akan ingin melihat pendidikan seseorang, sertifikasi dalam bisnis dan jumlah gelar lanjutan, " katanya. Penting juga untuk memastikan calon penasihat Anda tidak memiliki goresan dengan otoritas pengawas atau referensi negatif di media bisnis atau mengalami riwayat investigasi untuk pelanggaran. "Referensi memberikan klien tingkat kenyamanan tertentu dalam memungkinkan Anda untuk berbicara dengan klien mereka, " kata Masiello. “Kata kuncinya di sini adalah transparansi, yang berkontribusi untuk bisa mempercayai seseorang. Anda lebih suka melihat tingkat stabilitas. Apakah penasihat Anda telah berkomitmen untuk organisasi yang sama untuk beberapa waktu dan berada dalam profesi untuk waktu yang lama? "Sertifikasi keuangan yang perlu dicari termasuk Certified Financial Planner® (CFP), Spesialis Dana Bersertifikat (CFS) dan Chartered Investment Councilor.
4. Layanan
Apakah Anda mendengar dari mereka secara teratur? ”Kata Derek Finley, penasihat keuangan dengan WJ Interests di Sugar Land, Texas, yang mengelola 165 klien dan $ 190 juta. Sebuah pertanyaan langsung dan sangat bagus! Poin ini bisa menjadi pemecah kesepakatan, pada akhirnya, seperti apa pun yang kotor atau bahkan kriminal. Betapa menjengkelkan dan frustasinya bagi seorang investor untuk tidak terus diberitahu tentang perkembangan berita yang dapat mempengaruhi portofolionya, seperti perubahan harga dalam suatu saham, perombakan di perusahaan terkemuka atau akuisisi dalam industri yang memiliki pengaruh pada saham dalam portofolio pelanggan? Penasihat dapat menelan biaya uang klien dengan tidak membiarkannya mengetahui kejadian besar. Tentu saja, itu tidak berarti bahwa semua panggilan telepon dari broker Anda adalah pertanda positif. Waspadai broker yang memberi Anda panggilan yang hanya dibuat untuk menjual produk Anda dan menambah komisi.
5. Kesabaran
Akankah penasihat Anda meluangkan waktu yang diperlukan untuk menjelaskan, secara sistematis dan sabar, rekomendasinya? Catatan Trent Porter dari Perencanaan Keuangan Prioritas di Denver, yang mengelola 27 klien: “Salah satu tanda bahaya terbesar adalah jika Anda tidak memahami investasi Anda, terutama jika penasihat Anda tidak mampu atau mau menjelaskannya ketika ditanya. Investor harus sangat curiga terhadap penasihat yang mengambil alih aset mereka, a la Madoff."
Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk membantu diri Anda melampaui poin-poin penting ini juga.
“Memiliki kustodian pihak ketiga yang secara langsung memegang dan melaporkan aset Anda membantu untuk mencegah penipuan, ” kata Porter. “Juga, waspadai apakah mereka fidusia atau tidak, yang secara hukum mengharuskan mereka untuk menempatkan kepentingan Anda di depan kepentingan mereka sendiri. Yang mengejutkan, tidak semua penasehat diharuskan melakukannya. Hanya karena mereka fidusia tidak berarti Anda tidak akan ditipu. Tapi ini awal yang baik. ”Untuk mendapatkan penjaga pihak ketiga, hubungi penyedia layanan penjaga, seperti Charles Schwab, TDAmeritrade atau Fidelity.
