Membuat anggaran dengan pasangan Anda adalah salah satu masalah pernikahan yang belum dibahas. Mengatasinya adalah bagian penting dari pembelajaran untuk menikah, atau menjadi lebih baik.
Perkawinan secara beragam digambarkan sebagai kemitraan yang setara, merger, atau persatuan. Tidak peduli bagaimana Anda menggambarkan milik Anda, Anda mungkin setuju bahwa komunikasi adalah kunci kebahagiaan Anda. Anda dan pasangan Anda perlu berkomunikasi tentang semua masalah utama termasuk pilihan gaya hidup, pengasuhan, jenis kelamin, dan, tentu saja, uang. Bahkan, masalah uang adalah salah satu alasan utama pernikahan gagal.
Solusi Anggaran
Uang tidak harus menjadi masalah yang diperdebatkan. Apakah status perkawinan Anda adalah "calon yang akan segera", "pengantin baru, " atau "berada di parit untuk sementara waktu, " kunci untuk menangani uang adalah memiliki agenda keuangan atau anggaran. Anggaran dapat terdengar rumit dan sulit, tetapi tidak harus demikian. Anggaran hanyalah perkiraan terbaik mengenai jumlah penghasilan yang Anda dan pasangan Anda akan terima selama periode waktu tertentu bersama dengan bagaimana Anda berencana menggunakannya.
Implementasi Perangkat Lunak
Langkah pertama Anda adalah membuat sketsa rencana anggaran dasar bersama. Kemudian, begitu Anda dan pasangan Anda memiliki anggaran, mengikuti rencana Anda hanyalah masalah memeriksa satu sama lain secara teratur. Idealnya Anda akan melakukan ini dengan menggunakan perangkat lunak gratis atau murah untuk melacak kesuksesan finansial Anda yang berkelanjutan dengan cara yang mudah, akurat, dan cepat.
Pengambilan Kunci
- Kurangnya komunikasi tentang uang adalah salah satu alasan utama pernikahan gagal. Menciptakan anggaran bersama akan memberikan kerangka kerja untuk menghindari konflik tentang keuangan. Menggunakan perangkat lunak untuk melacak uang Anda dapat meningkatkan efisiensi Anda dan membuatnya lebih mudah untuk tetap di atas pengeluaran. Sekali "tanggal uang" seminggu dapat mendorong komunikasi yang berkelanjutan dan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.
Langkah 1: Tetapkan Tujuan SMART
Sasaran keuangan jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang Anda akan berdampak besar pada keseluruhan anggaran Anda. Sasaran jangka pendek biasanya membutuhkan satu atau dua tahun untuk mencapainya dan mencakup hal-hal seperti menciptakan dana darurat tiga hingga enam bulan, melunasi hutang kartu kredit, dan menabung untuk liburan khusus. Tujuan jangka menengah termasuk menabung untuk uang muka rumah, membayar uang tunai untuk mobil baru, atau melunasi hutang pinjaman siswa. Ini bisa memakan waktu hingga 10 tahun. Tujuan jangka panjang paling penting yang dapat dimiliki siapa pun adalah menabung untuk pensiun dan yang membutuhkan tabungan dan investasi untuk sebagian besar masa kerja Anda, yang bisa mencapai 40 tahun.
Ketika datang untuk menetapkan tujuan, banyak orang mengandalkan akronim SMART. Kata-katanya beragam, tetapi yang sering digunakan untuk penetapan tujuan keuangan adalah:
- S pecific — Nyatakan sasaran Anda dengan beberapa kata yang dipilih dengan baik. "Kami ingin memiliki kondominium di Bahama." Lebih mudah — Bagaimana Anda tahu Anda telah mencapai tujuan Anda? "Berapa biayanya?" Suatu hal yang dapat dipercaya — itu pasti sesuatu yang dapat Anda selesaikan secara finansial dengan cara Anda. “Bisakah kita berhemat sebanyak itu mengingat penghasilan kita saat ini dan yang diperkirakan di masa depan?” Ralistis — Sekalipun mungkin, apakah masuk akal dalam situasi Anda? “Apa yang harus kita menyerah dan apakah itu OK?” Berbasis waktu — Timeline Anda akan memberi tahu Anda apakah ini tujuan jangka pendek, menengah, atau jangka panjang. "Berapa lama ini?"
Gunakan SMART untuk menguji dan, jika perlu, sesuaikan sasaran Anda. Jika sebuah kondominium di Bahama tidak terjangkau atau membutuhkan waktu terlalu lama untuk dicapai, bagaimana dengan pembagian waktu? Atau kondominium di Amerika Serikat? Anda mungkin harus menyisihkan beberapa tujuan untuk ditinjau kembali nanti — katakanlah, setelah kenaikan besar atau promosi.
Bagilah tujuan keuangan Anda ke dalam kategori jangka pendek, menengah, dan panjang untuk memastikan Anda merencanakan masa kini dan masa depan Anda.
Langkah 2: Tentukan Penghasilan Bersih Anda
Setelah sasaran keuangan Anda ditetapkan, ambil stok dari penghasilan bulanan Anda. Penghasilan kotor adalah jumlah yang Anda miliki sebelum pajak dan potongan. Itu tidak membantu untuk membuat anggaran, meskipun jumlah berapa pun yang dikeluarkan untuk pensiun, pensiun, atau Jaminan Sosial memang ikut bermain nanti, jadi pastikan untuk mencatatnya dalam uang yang Anda gunakan untuk anggaran. Untuk tujuan membuat anggaran, gunakan penghasilan bersih bulanan Anda atau gaji untuk dibawa pulang. Ini adalah jumlah yang Anda terima sebelum pengeluaran dimulai.
Langkah 3: Jumlahkan Biaya Wajib
Biaya wajib terdiri dari biaya yang harus Anda bayarkan setiap bulan. Contohnya termasuk perumahan, yang bisa dalam bentuk pembayaran hipotek atau sewa, pembayaran mobil, bensin, parkir, utilitas, pembayaran pelajar atau pinjaman lain, asuransi, pembayaran kartu kredit, dan makanan. Bagi sebagian orang makanan menjadi "apa yang tersisa setelah semua tagihan dibayar, " tetapi Anda dan pasangan Anda harus memiliki gambaran kasar tentang jumlah minimum yang harus Anda belanjakan untuk bahan makanan dan memasukkannya sebagai biaya wajib. Kurangi biaya wajib dari laba bersih. Jika gabungan penghasilan bersih bulanan Anda adalah $ 8.000 dan total pengeluaran wajib Anda $ 4.000, misalnya, Anda memiliki $ 4.000 untuk diteruskan ke Langkah 4.
Langkah 4: Hitung Yang Harus Anda Simpan
Lihat Langkah 1 dan 2 untuk menentukan berapa banyak yang perlu Anda simpan untuk mencapai tujuan keuangan Anda (Langkah 1), serta berapa banyak yang ditanggung oleh potongan untuk 401 (k), IRA, atau pensiun (Langkah 2). Masukkan semua ini di Langkah 4 sebelum melanjutkan. Kurangi jumlah yang Anda butuhkan untuk menabung (untuk masa pensiun dan tujuan lain) dari jumlah yang tersisa di Langkah 3 dan itu adalah jumlah yang tersedia untuk kategori berikutnya — pengeluaran diskresioner. Katakanlah jumlah total yang perlu Anda tabung setiap bulan adalah $ 1.600. Kurangi itu dari $ 4.000 yang tersisa di Langkah 3 dan Anda memiliki $ 2.400 untuk langkah berikutnya.
Langkah 5: Membagikan Pengeluaran Diskresioner
Pengeluaran diskresioner adalah seperti apa rasanya — pengeluaran untuk hal-hal yang Anda inginkan tetapi tidak perlu. Anda dan pasangan Anda kemungkinan akan memiliki "diskusi" Anda yang paling menarik tentang pengeluaran diskresioner, jadi bersiaplah. Pengeluaran pribadi berarti membayar untuk hal-hal yang Anda lakukan atau nikmati bersama seperti makan di luar, liburan, menonton acara kabel / streaming, atau mengenakan pakaian yang serasi untuk pesta sweater Natal jelek tahun ini. Ini juga termasuk berapa banyak yang Anda belanjakan secara individual. Ini bisa termasuk malam individu dengan teman-teman, olahraga (misalnya, tenis untuk salah satu dari Anda, golf untuk yang lain), atau salah satu dari beberapa jenis kegiatan yang berbeda yang masing-masing Anda lakukan dengan orang lain atau sendiri. Di luar dasar-dasar, itu bisa termasuk pakaian, elektronik, dan betapa mewahnya mobil yang Anda kendarai.
Sebutkan semua potensi pengeluaran diskresioner dan kategorikan sebagai pengeluaran "bersama" atau "individual". Pengeluaran diskresioner biasanya adalah anggaran mini sendiri, dibuat setiap bulan berdasarkan dana diskresioner yang tersedia. Dalam contoh di atas, Anda memiliki $ 2.400 yang tersisa untuk pengeluaran diskresioner. Itu tidak akan menjadi masalah setiap bulan, yang berarti Anda dan pasangan Anda perlu menegosiasikan pengeluaran diskresi satu sama lain setiap bulan. Ini sering membutuhkan pengorbanan dari Anda berdua. Jika Anda berdua menerima jumlah rasa sakit yang sama, konflik dapat diminimalkan. Dan terlepas dari kebutuhan untuk negosiasi, pernikahan memang cenderung memiliki dampak positif pada gambaran keuangan Anda.
Langkah 6: Pilih Perangkat Lunak Penganggaran Anda
Sekarang tiba bagian menyenangkan. Berbekal anggaran dasar Anda, Anda akan mencari perangkat lunak penganggaran yang memenuhi kebutuhan Anda dan Anda berdua merasa nyaman menggunakannya. Sementara hampir semua program atau aplikasi perangkat lunak penganggaran akan berfungsi, beberapa memiliki fitur yang dirancang khusus untuk digunakan oleh pasangan. Tiga dijelaskan di sini.
You Need A Budget (disingkat YNAB) dirancang berdasarkan prinsip penganggaran berbasis nol yang mengharuskan Anda untuk "memberikan setiap dolar pekerjaan." Ini bekerja paling baik bagi orang-orang yang bersedia terlibat dalam keuangan mereka dan mengubah kebiasaan lama agar untuk membuat sistem bekerja.
YNAB berjalan pada komputer Windows dan Mac dan memiliki aplikasi iPhone dan Android, menjadikannya sistem lintas platform yang sebenarnya. Perangkat lunak terhubung ke rekening bank dan kartu kredit tetapi tidak melacak investasi. Anggaran YNAB dapat dibagi di antara banyak pengguna dan situs YNAB bahkan menawarkan informasi tentang cara menganggarkan sebagai pasangan. Dirancang untuk penganggaran pemula, platform ini menampilkan tutorial, video, dan podcast mingguan. YNAB hadir dengan uji coba gratis 34 hari setelahnya biayanya sekitar $ 7 per bulan (atau $ 84 untuk seluruh tahun).
Honeydue adalah aplikasi penganggaran yang dirancang khusus untuk pasangan dan menyertakan fitur yang memungkinkan Anda dan pasangan memutuskan seberapa banyak Anda ingin berbagi satu sama lain. Ini memungkinkan untuk melacak pengeluaran bersama serta pengeluaran individu. Aplikasi ini tersedia untuk iPhone dan Android tetapi tidak memiliki versi web atau komputer sehingga semuanya harus dilakukan pada smartphone.
Anda dan pasangan Anda dapat menetapkan batas bulanan untuk setiap kategori pengeluaran, mengobrol dalam aplikasi, bereaksi terhadap transaksi, dan saling bertanya tentang pengeluaran yang dipertanyakan (dari akun bersama). Lebih dari 10.000 bank AS mendukung aplikasi, dan yang terbaik, Honeydue gratis.
Goodbudget, yang sebelumnya dikenal sebagai EEBA, menggunakan sistem penganggaran amplop yang akrab yang mengharuskan Anda untuk membagi pendapatan bulanan menjadi "amplop" virtual untuk setiap kategori pengeluaran. Ketika uang dalam amplop hilang, kategori itu ditutup untuk sisa bulan itu. Semua anggaran disinkronkan antara perangkat, dan versi web, yang dapat dilihat di komputer mana saja, juga membuat program ini (seperti YNAB) lintas-platform.
Goodbudget versi berbayar secara otomatis menambahkan transaksi dari banyak akun. Dengan versi gratis, semuanya harus dimasukkan secara manual. Grafik dan laporan pengeluaran membantu memperkuat konsep amplop yang mudah dipahami dan tutorial Memulai Goodbudget membuat pengaturan menjadi mudah.
Goodbudget versi gratis memungkinkan Anda membuat hingga 10 kategori atau amplop pada dua perangkat dengan satu rekening bank. Versi berbayar, yang berjalan $ 6 per bulan atau $ 50 per tahun, memungkinkan kategori tanpa batas dan rekening bank hingga lima perangkat.
Langkah 7: Jadwalkan Tanggal Uang Mingguan
Dengan perangkat lunak yang dipilih dan dinyalakan dan dijalankan, langkah terakhir adalah menjaga komunikasi tetap terbuka dan berkelanjutan. Jadwalkan "Tanggal Uang" sekali seminggu untuk check in dan mengevaluasi kembali tujuan Anda. Berbicara tentang keuangan secara teratur akan membuat Anda dan pasangan tetap pada halaman yang sama dan termotivasi untuk memenuhi tujuan Anda. Itu tidak harus menjadi percakapan lima jam, terutama karena perangkat lunak penganggaran Anda akan melakukan sebagian besar pekerjaan. Membahas anggaran Anda sambil minum anggur atau sambil memasak makan malam bisa menjadi cara yang menyenangkan untuk menghabiskan waktu bersama sambil menjaga keuangan tetap terkendali.
Garis bawah
Menyiapkan anggaran, melacaknya, dan bertemu sekali seminggu untuk meninjau di mana Anda berada dapat meminimalkan konflik uang dan membantu Anda, sebagai pasangan, memenuhi tujuan yang Anda tetapkan untuk diri sendiri. Apa cara yang lebih baik untuk memulai pernikahan baru dengan pijakan terbaik — atau memperkuat serikat yang sudah lama berdiri? (Untuk bacaan terkait, lihat "Cara Menyimpan untuk Pernikahan")
