Daftar Isi
- Cara Mengkonversi ke Roth 401 (k)
- Haruskah Anda Mengkonversi menjadi Roth?
- Tradisional vs. Roth 401 (k) s
Jika Anda rajin menabung untuk pensiun melalui rencana 401 (k) atasan Anda, Anda mungkin dapat mengubah tabungan itu menjadi Roth 401 (k) dan mendapatkan beberapa keuntungan pajak tambahan.
Pengambilan Kunci
- Banyak perusahaan telah menambahkan opsi Roth ke 401 (k) rencana mereka. 401 (k) dan Roth 401 (k) tradisional dikenakan pajak yang berbeda; yang tradisional menggunakan kontribusi sebelum pajak dan uang tumbuh ditangguhkan pajak. Roth menggunakan dolar setelah pajak dan menumbuhkan bebas pajak. Jika Anda mengonversi ke Roth 401 (k), Anda akan berhutang pajak atas uang itu sekarang, tetapi nikmati penarikan bebas pajak nanti.
Cara Mengkonversi ke Roth 401 (k)
Berikut ini gambaran umum proses konversi 401 (k) tradisional Anda menjadi Roth 401 (k):
- Periksa dengan majikan Anda atau administrator paket untuk melihat apakah konversi bahkan merupakan pilihan. Hitung pajak konversi. Sisihkan cukup uang dari luar akun pensiun Anda untuk menutupi apa yang akan Anda bayar ketika Anda mengajukan pajak. Beri tahu majikan atau administrator rencana Anda bahwa Anda siap untuk melakukan konversi. Proses dari sini mungkin berbeda dari perusahaan ke perusahaan tetapi administrator paket harus dapat memberi Anda formulir yang diperlukan.
Tidak setiap perusahaan mengizinkan karyawan untuk mengubah saldo 401 (k) yang ada menjadi Roth 401 (k). Jika Anda tidak dapat mengonversi, pertimbangkan untuk membuat kontribusi 401 (k) Anda di masa mendatang ke akun Roth daripada yang tradisional. Anda diizinkan memiliki kedua jenis.
Seperti yang disebutkan, Anda akan berhutang pajak atas jumlah yang Anda konversi. Jadi, setelah Anda menghitung biaya pajak untuk mengkonversi, cari tahu bagaimana Anda dapat menyisihkan cukup uang tunai — dari luar rekening pensiun Anda — untuk menutupinya. Ingatlah bahwa Anda memiliki hingga tanggal Anda mengajukan pajak untuk membayar tagihan. Jika Anda mengonversi pada bulan Januari, misalnya, Anda akan memiliki hingga April tahun berikutnya untuk menghemat uang.
Jangan merampok akun pensiun Anda untuk membayar tagihan pajak untuk mengkonversi. Cobalah menabung atau mencari uang di tempat lain.
Haruskah Anda Mengkonversi menjadi Roth 401 (k)?
Jika perusahaan Anda mengizinkan konversi ke Roth 401 (k), Anda ingin mempertimbangkan dua faktor sebelum membuat keputusan:
- Apakah Anda pikir Anda akan berada di golongan pajak yang lebih tinggi selama pensiun daripada sekarang? Jika demikian, itu bisa menjadi alasan yang baik untuk beralih ke Roth. Anda akan membayar pajak sekarang dengan tarif pajak yang lebih rendah dan menikmati penghasilan bebas pajak nanti ketika tarif pajak Anda lebih tinggi. Apakah Anda memiliki uang tunai untuk membayar pajak atas konversi? Anda akan berhutang pajak penghasilan atas uang yang Anda konversi. Misalnya, jika Anda memindahkan $ 100.000 ke dalam Roth 401 (k) dan Anda berada di braket pajak 22%, Anda akan berutang pajak $ 22.000. Pastikan Anda memiliki uang tunai di tempat lain untuk menutupi tagihan pajak, daripada menggunakan uang dari 401 (k) Anda untuk membayarnya. Jika tidak, Anda akan melewatkan tahun majemuk. Dan itu bisa menghabiskan biaya lebih dari $ 22.000.
Tradisional 401 (k) s vs. Roth 401 (k) s
Rencana 401 (k) yang disponsori majikan adalah alat otomatis yang mudah untuk membangun menuju masa pensiun yang aman. Banyak pengusaha sekarang menawarkan dua jenis 401 (k): versi tradisional, pajak tangguhan dan Roth 401 (k) yang lebih baru.
Dari semua rekening pensiun yang tersedia bagi sebagian besar investor, seperti 401 (k) dan 403 (b) paket, IRA tradisional, dan IRA Roth, 401 (k) tradisional memungkinkan Anda untuk menyumbang uang paling banyak dan mendapatkan keringanan pajak terbesar dengan benar jauh. Untuk 2019, batas kontribusi adalah $ 19.000 jika Anda berusia di bawah 50 (meningkat menjadi $ 19.500 pada tahun 2020). Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat menambahkan kontribusi tambahan $ 6.000, dengan total $ 25.000.
Plus, banyak majikan akan mencocokkan sebagian atau semua uang yang Anda sumbangkan.
Roth 401 (k) menawarkan kenyamanan yang sama dengan 401 (k) tradisional, bersama dengan banyak manfaat Roth IRA. Dan tidak seperti Roth IRA, tidak ada batasan pendapatan untuk berpartisipasi dalam Roth 401 (k). Jadi, jika penghasilan Anda terlalu tinggi untuk Roth IRA, Anda mungkin masih dapat memiliki versi 401 (k). Batas kontribusi untuk Roth 401 (k) sama dengan batasan untuk tradisional 401 (k): $ 19.000 atau $ 25.000, tergantung pada usia Anda.
Perbedaan terbesar antara 401 (k) tradisional dan Roth 401 (k) melibatkan ketika Anda mendapatkan keringanan pajak. Dengan 401 (k) tradisional, Anda dapat mengurangi kontribusi Anda, yang menurunkan penghasilan kena pajak Anda untuk tahun itu. Dengan Roth 401 (k), Anda tidak mendapatkan keringanan pajak dimuka, tetapi penarikan Anda akan bebas pajak. Setelah Anda memasukkan uang ke dalam Roth, Anda sudah selesai membayar pajak untuk itu.
