Setelah Anda memasukkan uang ke Roth IRA, Anda dapat berdagang reksa dana atau sekuritas lain dalam akun Anda tanpa konsekuensi pajak. Itu juga berlaku untuk IRA tradisional. Kedua jenis IRA berbeda, dalam apa yang terjadi ketika Anda menjual reksa dana dan menarik uang.
Sebaliknya, dengan reksadana yang dimiliki di luar IRA dan akun yang diuntungkan pajak lainnya, Anda akan berhutang pajak atas keuntungan Anda setiap kali Anda menjual dana — bahkan jika Anda hanya memindahkan uang dari satu dana ke dana lain dalam dana bersama yang sama perusahaan.
Pengambilan Kunci
- Anda dapat memperdagangkan reksa dana di dalam IRA Roth Anda (atau IRA tradisional) tanpa konsekuensi pajak. Jika Anda berencana untuk menjual reksa dana di Roth IRA dan menarik uang, Anda tidak akan berutang pajak apa pun selama Anda memenuhi kriteria untuk distribusi yang memenuhi syarat. Dengan IRA tradisional, Anda akan dikenakan pajak atas keuntungan Anda serta kontribusi Anda yang sebelumnya tidak dibayar.
Perbedaan Pajak Antara Roth dan IRA Tradisional
Roth IRA dan IRA tradisional beroperasi secara berbeda berkaitan dengan pajak dalam hal-hal penting lainnya, juga. Dengan Roth IRA, uang yang Anda masukkan dikenakan pajak sebagai bagian dari penghasilan Anda, dan dengan tarif pajak marjinal Anda saat ini, untuk tahun saat Anda berkontribusi.
Namun, dalam IRA tradisional, kontribusi Anda dibuat dengan pendapatan sebelum pajak, yang berarti bahwa uang itu tidak dikenai pajak pada saat itu tetapi akan dikenakan pajak ketika Anda akhirnya mengambil distribusi dari akun. Itu termasuk kontribusi awal Anda dan penghasilan mereka.
Kedua jenis IRA memungkinkan Anda menghindari membayar pajak setiap tahun atas capital gain atau penghasilan lain yang dihasilkan akun Anda. Namun, Roth dan IRA tradisional berbeda secara signifikan dalam bagaimana keuntungan itu diperlakukan ketika Anda menariknya dari akun.
Ketika Anda Menarik Uang
Dengan IRA tradisional, pajak hanya ditangguhkan, dan Anda harus membayar pajak atas kontribusi Anda dan keuntungan apa pun dengan tarif pajak penghasilan biasa. Dengan Roth IRA uang itu bebas pajak selama Anda memenuhi kriteria untuk distribusi yang memenuhi syarat. Biasanya, itu berarti Anda harus berusia paling tidak 59 tahun dan telah memegang akun tersebut setidaknya selama lima tahun, meskipun ada beberapa situasi khusus lainnya yang memenuhi syarat juga. (Catatan: Anda dapat menarik kontribusi Roth IRA asli Anda kapan saja, dan bebas pajak, jika perlu).
Agar memenuhi syarat untuk distribusi bebas pajak dari Roth IRA Anda, Anda umumnya harus setidaknya 59½ dan telah memegang akun selama lima tahun atau lebih.
Sebagai gambaran, misalkan Anda memiliki reksa dana di Roth IRA yang telah tumbuh hingga $ 15.000 dari kontribusi awal Anda sebesar $ 5.000, dan Anda sekarang ingin menjualnya dan menarik uang dari akun Anda. Dengan asumsi itu adalah distribusi yang memenuhi syarat, baik investasi awal $ 5.000 Anda maupun laba $ 10.000 Anda tidak akan dikenakan pajak, dan Anda dapat melakukan sesuka Anda dengan $ 15.000 penuh.
Namun, dengan IRA tradisional, seluruh distribusi Anda akan dikenakan pajak sesuai tarif pajak marginal Anda untuk pendapatan biasa. Jadi, misalnya, jika Anda berada di braket pajak marjinal 22%, penarikan $ 15.000 Anda akan dikenakan biaya $ 3.300 pajak dan bersih Anda hanya $ 11.7000. Negara Anda mungkin juga menginginkan bagian itu.
Sementara itu, jika Anda menyimpan uang di luar paket pajak yang diuntungkan, seperti di akun broker biasa, laba Anda ($ 10.000) akan dikenakan pajak pada tarif pajak capital gain jangka panjang Anda daripada tarif pajak penghasilan Anda. Jika itu 15%, Anda harus membayar pajak $ 1.500.
Garis bawah
Jika kekhawatiran tentang konsekuensi pajak mencegah Anda memindahkan uang ke dalam IRA Anda, baik Roth maupun tradisional, jangan biarkan hal itu menghambat Anda. Namun, jika Anda menjual reksa dana di IRA tradisional dan berencana untuk menarik uang, ingatlah bahwa Anda mungkin harus membayar pajak.
