Apa itu Pertanyaan Keras?
Permintaan keras adalah jenis permintaan informasi kredit yang mencakup laporan kredit lengkap peminjam dan mengurangi poin dari skor kredit peminjam. Jenis pertanyaan ini digunakan dalam persetujuan kredit dan pemeriksaan latar belakang.
Memahami Pertanyaan yang Sulit
Tarik keras adalah nama lain untuk penyelidikan keras. Tarikan keras diperlukan untuk keputusan kredit, dan itu juga dapat digunakan dalam jenis pemeriksaan latar belakang lain seperti untuk pekerjaan atau sewa guna usaha.
Secara umum, ada dua jenis permintaan kredit yang dapat diminta suatu entitas: penyelidikan keras dan penyelidikan lunak. Penyelidikan lunak mengikuti prosedur yang sedikit berbeda dan memasukkan informasi yang lebih sedikit daripada penyelidikan yang sulit. Pertanyaan lunak juga tidak dilaporkan pada laporan kredit peminjam dan tidak mempengaruhi skor kredit mereka. Contoh pertanyaan lunak dapat mencakup laporan skor kredit gratis, persetujuan prakualifikasi dari pemberi pinjaman dan permintaan informasi pinjaman dari layanan pemasaran kredit.
Proses Pertanyaan yang Sulit
Pertanyaan yang sulit meminta riwayat kredit lengkap peminjam dan skor kredit dari agen pelaporan kredit. Entitas memiliki opsi untuk memilih agen pelaporan kredit dan gaya laporan kredit yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka. Sebagian besar entitas akan bergantung pada biro kredit standar seperti Experian, Transunion, dan Equifax. Entitas lain dapat menggunakan biro alternatif yang dapat memberikan analisis lebih dalam atau penilaian kredit berdasarkan metodologi alternatif.
Segala jenis penyelidikan kredit keras akan dilaporkan pada laporan kredit peminjam yang menyebabkan pengurangan skor kredit kecil. Pertanyaan sulit tetap pada skor kredit peminjam selama dua tahun. Peminjam yang memiliki banyak pertanyaan sulit dalam waktu singkat akan melihat pengurangan yang lebih dramatis pada skor kredit mereka dan juga akan dianggap sebagai risiko yang lebih tinggi bagi pemberi pinjaman.
Pertimbangan Khusus
Sebuah penyelidikan keras memberikan kreditor laporan kredit lengkap dan skor kredit. Beberapa entitas lebih menekankan pada skor kredit peminjam daripada yang lain dengan rasio kualifikasi yang juga berfungsi sebagai komponen dalam penjaminan kredit.
Secara umum, laporan kredit peminjam hanya setengah dari informasi yang diperlukan untuk persetujuan penjaminan emisi. Kreditor juga akan menganalisis utang terhadap pendapatan peminjam yang merupakan rasio kualifikasi utama untuk sebagian besar pinjaman.
Kreditor memiliki teknologi khusus dan proses penjaminan yang menghasilkan persetujuan pinjaman berdasarkan laporan kredit dan rasio kualifikasi. Kreditor umumnya akan membutuhkan skor kredit minimum. Dalam pinjaman standar, kreditor juga biasanya akan membutuhkan rasio utang terhadap pendapatan setidaknya 36% atau kurang. Dalam pinjaman hipotek, kreditor juga akan menganalisis rasio pengeluaran rumah peminjam yang biasanya harus sekitar 28% atau kurang untuk persetujuan pinjaman hipotek.
