Apa Isinya Asuransi Jiwa Dijamin?
Asuransi jiwa yang dijamin, atau asuransi jiwa penerimaan yang dijamin, adalah polis asuransi jiwa tanpa kualifikasi kesehatan. Kebijakan sering diarahkan pada orang tua, karena sebagian besar kebijakan konvensional membutuhkan premi yang lebih tinggi dan dilengkapi dengan kondisi medis. Kebanyakan orang yang mengajukan jaminan asuransi jiwa tidak dapat ditolak. Satu-satunya alasan seseorang dapat ditolak adalah jika mereka berada di bawah atau di atas persyaratan usia.
Polis asuransi jiwa yang dijamin umumnya datang dengan premi yang lebih tinggi karena tertanggung lebih tua. Ini berarti pembayaran dan tunjangan kematian akhirnya lebih rendah. Terlepas dari faktor-faktor ini, masih merupakan aset keuangan yang berharga untuk dimiliki oleh mereka yang tidak dapat memperoleh asuransi, memastikan mereka dapat meninggalkan sesuatu di belakang untuk tanggungan mereka.
Bagaimana Dijamin Masalah Asuransi Jiwa Bekerja
Anda mungkin pernah mendengar tentang asuransi jiwa dengan jaminan terbitan dari iklan televisi yang didukung oleh selebriti seperti Fred Thompson dan Alex Trebek. Pihak yang tertarik memilih tingkat cakupan, dan menjawab beberapa pertanyaan umum tentang diri mereka. Pertanggungan biasanya dikeluarkan terlepas dari kondisi medis tertanggung. Biasanya ada rentang usia yang memenuhi syarat, biasanya hingga 75 tahun. Polis asuransi ini membayar tunai kepada penerima manfaat setelah kematian tertanggung.
Polis asuransi jiwa yang dijamin tersedia untuk orang yang tidak memiliki pertanggungan medis, dan membebankan premi lebih tinggi untuk pembayaran yang lebih rendah daripada polis konvensional. Oleh karena itu, perusahaan tidak dapat menolak pertanggungan selama pelamar dapat membayar premi. Karena alasan ini, asuransi jiwa dengan jaminan terbitan cenderung menarik pelamar dengan riwayat kesehatan yang menghalangi mereka untuk mendaftar dalam kebijakan yang lebih baik, dan yang tidak dapat membeli asuransi jiwa melalui majikan mereka.
Selain membebani lebih banyak dengan biaya lebih murah, perusahaan asuransi biasanya menebus peningkatan risiko mengasuransikan pelamar yang tidak akan memenuhi syarat untuk rencana yang lebih baik dengan menawarkan manfaat bergradasi. Tunjangan bertingkat tidak membayar jika tertanggung meninggal dalam satu atau dua tahun pertama polis. Perusahaan asuransi biasanya hanya mengembalikan uang premi.
Manfaat yang dinilai tidak membayar jika tertanggung meninggal dalam beberapa tahun pertama polis.
Meskipun pelamar asuransi jiwa yang dijamin tidak perlu menjawab pertanyaan kesehatan, usia, jenis kelamin, dan negara tempat tinggal mereka mungkin menjadi faktor dalam ketentuan pertanggungan mereka. Dan banyak kebijakan masalah yang dijamin tidak mencakup orang yang berusia di atas 100 tahun.
Pengambilan Kunci
- Asuransi jiwa yang dijamin merupakan polis asuransi jiwa tanpa kualifikasi kesehatan. Polis asuransi ini umumnya datang dengan premi yang lebih tinggi, serta pembayaran yang lebih rendah dan manfaat kematian. riwayat kesehatan yang menghalangi mereka mendaftar dalam kebijakan yang lebih baik.
Apa yang Harus Diperhatikan dalam Kebijakan
Tidak ada dua polis asuransi jiwa yang dijamin sama. Jadi, seperti polis asuransi lainnya, Anda harus mencari yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Cari tahu harga yang paling terjangkau — sesuatu yang Anda tahu dapat Anda lakukan meskipun situasi keuangan Anda berubah. Namun, beberapa hal dasar yang harus Anda perhatikan adalah:
- Kebijakan yang meningkatkan manfaat kematian jika Anda meninggal dalam kecelakaan. Premi dijamin yang terkunci pada saat pertanggungan Anda dimulai. Pembayaran lebih awal jika Anda didiagnosis menderita penyakit terminal. Perusahaan yang menawarkan pertanggungan seumur hidup, dengan premi yang diperlukan hanya sampai ke usia tertentu.
Tanyakan kepada perusahaan asuransi tentang aturannya seputar manfaat yang dinilai. Ini berarti perusahaan asuransi tidak membayar atau membayar manfaat yang lebih rendah jika Anda meninggal dalam beberapa tahun pertanggungan pertama. Anda harus mencari tahu berapa banyak mereka membayar, dan berapa lama Anda harus menunggu sampai Anda mendapatkan manfaat penuh dari polis.
Baca cetak halus dan pastikan kebijakannya naik dan naik. Segera setelah Anda menemukan kebijakan yang Anda sukai, pastikan Anda menandatanganinya untuk memastikan manfaat Anda terkunci.
Kebijakan Dijamin vs. Konvensional
Ada beberapa perbedaan utama antara asuransi jiwa yang dijamin dan polis asuransi jiwa konvensional. Asuransi jiwa terbayarkan jauh lebih sedikit daripada polis asuransi jiwa konvensional. Yang pertama dapat berkisar antara $ 5.000 hingga $ 25.000 — atau sedikit lebih tinggi — sementara yang kedua biasanya membayar sebanyak $ 1 juta atau lebih.
Perbedaan skala antara kedua jenis asuransi jiwa ini memengaruhi bagaimana fungsinya. Kebijakan konvensional lebih memungkinkan pelarut penerima cukup lama untuk mengatur kembali keuangan mereka setelah kehilangan pencari nafkah. Di sisi lain, sebagian besar kebijakan masalah dijamin membayar sedikit lebih dari biaya pemakaman dan penguburan.
Kebijakan masalah yang dijamin bermanfaat, tetapi hanya bagi pelamar yang tidak memenuhi syarat untuk kebijakan konvensional dan yang memiliki kesempatan untuk melewati masa manfaat yang dinilai selama satu atau dua tahun. Banyak pelamar lansia dan pelamar dengan masalah kesehatan percaya mereka tidak akan pernah memenuhi syarat untuk polis asuransi jiwa berjangka yang membutuhkan penjaminan kesehatan. Tapi itu sering tidak terjadi. Bahkan pelamar yang pesimis tentang peluang mereka harus mempertimbangkan mengajukan permohonan asuransi jiwa berjangka konvensional melalui beberapa perusahaan yang berbeda. Persyaratan yang mereka tawarkan, jika pemohon memenuhi syarat, mungkin tidak ideal, tetapi mereka mungkin masih mengalahkan premi tinggi dan pembayaran rendah dari polis asuransi jiwa yang dijamin.
Apakah Ada Alternatif?
Banyak orang yang memenuhi syarat untuk polis asuransi jiwa yang dijamin mungkin memiliki penghasilan terbatas, sehingga mereka mungkin ingin mempertimbangkan opsi alternatif. Berikut ini beberapa di antaranya:
Kehidupan Kelompok: Jenis asuransi ini biasanya tersedia dari majikan Anda atau entitas besar lainnya seperti serikat pekerja. Kehidupan kelompok adalah manfaat yang ditawarkan oleh sebagian besar pengusaha kepada staf mereka, dan dilengkapi dengan perlindungan asuransi jiwa dasar dan tidak ada atau premi rendah. Manfaat kematian mungkin rendah, tetapi pihak yang diasuransikan dapat membeli pertanggungan lanjutan dengan pembayaran lebih tinggi dengan sedikit tambahan. Beberapa pertanyaan pribadi dasar mungkin ditanyakan, tetapi jarang ada pemeriksaan medis yang diperlukan. Cakupan berlaku selama anggota adalah bagian dari grup, setelah itu, kebijakan dapat dikonversi menjadi kebijakan individu.
Pengeluaran akhir: Juga disebut asuransi penguburan, polis semacam ini dirancang untuk menutupi semua biaya yang perlu ditanggung keluarga Anda setelah kematian Anda. Biaya-biaya ini mungkin termasuk tagihan medis dan / atau biaya pemakaman. Asuransi biaya akhir tidak selalu mengasuransikan hidup Anda, tetapi itu mencakup nilai pemakaman Anda. Karena itu, kebijakan ini membayar jumlah yang lebih kecil, hingga sekitar $ 25.000. Jika Anda memiliki asuransi jiwa lengkap atau berjangka, Anda mungkin tidak memerlukan asuransi semacam ini.
