Pendapatan investasi yang dijamin adalah jenis produk investasi yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi yang memungkinkan kliennya untuk berinvestasi dalam dana ekuitas, obligasi dan / atau indeks sambil memberikan janji nilai minimum dana yang telah ditentukan (biasanya, jumlah investasi awal) akan tersedia pada saat jatuh tempo dana atau ketika klien meninggal. Perusahaan asuransi biasanya mengenakan biaya hingga 1 persen dari jumlah investasi per tahun untuk layanan ini.
Perincian Dana Investasi Dijamin (GIF)
Beberapa dana pendapatan investasi terjamin juga memungkinkan orang untuk mengatur ulang jumlah yang dijamin selama periode waktu tertentu. Ini memungkinkan investor untuk mengunci jumlah yang lebih besar jika mereka mendapatkan capital gain yang besar.
Sebagai contoh, anggaplah seorang investor yang hampir memasuki usia pensiun telah menginvestasikan $ 500.000 ke dalam dana ini, dan setelah kenaikan yang luar biasa, investasinya tumbuh menjadi $ 585.000 dalam setahun. Dengan mengatur ulang jaminan pada titik ini, investor kini telah menjamin bahwa ia akan, setidaknya menerima $ 585.000.
Dua Jenis Dana Investasi Dijamin
Dana investasi yang dijamin, seperti namanya, menjamin bahwa semua atau sebagian dari modal yang diinvestasikan akan aman untuk tanggal tertentu di masa depan. Dan dalam beberapa kasus, ada kemungkinan pengembalian hampir dijamin.
Konsep Utama
- Tanggal jatuh tempo jaminan: Tanggal di masa depan ketika semua saham dana dijamin untuk mencapai nilai aset bersih tertentu (nilai aset bersih terjamin). Hanya para pemegang saham yang meninggalkan investasinya hingga tanggal jatuh tempo yang berhak atas jaminan. Jika penukaran dilakukan sebelum tanggal tersebut, maka mungkin ada kerugian besar Penjamin: Entitas yang berkomitmen untuk menyediakan dana yang diperlukan untuk memastikan investor mempertahankan investasi awal mereka jika dana investasi yang dijamin tidak melakukan dengan cara yang menghasilkan nilai aset bersih. Ketika jumlah ini dikirim langsung ke dana, maka ada jaminan internal; jika pemegang saham menerima jumlah tersebut, maka jaminan itu eksternal. Periode pemasaran: Periode di mana saham dapat dibeli dari dana yang dijamin tanpa membayar biaya berlangganan. Jendela likuiditas: Beberapa dana dijamin menetapkan tanggal yang telah ditentukan ketika pemegang saham dapat menerima penebusan total atau sebagian tanpa membayar biaya penebusan. Untuk melakukan ini, Anda harus menghormati periode pemberitahuan yang tercantum dalam brosur. Mengingat bahwa penukaran ini dilakukan sesuai dengan nilai aset bersih pada hari itu, jaminan tersebut tidak berlaku, dan kerugian dapat terjadi. Dijamin hasil tetap: Ini lebih dari memastikan bahwa modal awal aman untuk tanggal jatuh tempo jaminan, mereka juga memastikan pengembalian yang ditetapkan dan ditentukan sebelumnya (sebagaimana dinyatakan dalam brosur dalam hal bunga tahunan, April). Hasil variabel yang dijamin: Ini hanya memastikan investasi awal pada tanggal jatuh tempo jaminan. Mereka juga menawarkan opsi untuk memperoleh pengembalian yang dikaitkan dengan kinerja beberapa aset keuangan atau indikator (sesuai dengan rumus perhitungan yang rumit). Investor harus memperhitungkan bahwa jika instrumen yang mendasari tidak berkembang seperti yang diharapkan, maka ada kemungkinan untuk tidak mendapatkan pengembalian.
