Apa itu Asuransi Jiwa Grup?
Asuransi jiwa kelompok ditawarkan oleh pemberi kerja atau entitas berskala besar lainnya seperti asosiasi atau organisasi buruh kepada pekerja atau anggotanya. Asuransi jiwa ini cukup murah dan bahkan mungkin gratis.
Asuransi jiwa kelompok ditawarkan oleh pemberi kerja sebagai manfaat bagi stafnya, dan cukup umum di seluruh negeri. Ini memiliki jumlah pertanggungan yang relatif rendah dan biasanya ditawarkan sebagai bagian dari paket manfaat pemberi kerja atau keanggotaan yang lebih besar.
Cara Kerja Asuransi Jiwa Kelompok
Asuransi jiwa kelompok adalah kontrak tunggal untuk pertanggungan asuransi jiwa yang meluas ke sekelompok orang. Dengan membeli cakupan polis asuransi jiwa grup melalui penyedia asuransi secara grosir untuk para anggotanya, perusahaan dapat mengamankan biaya untuk setiap karyawan individu yang jauh lebih rendah daripada jika mereka membeli polis individual.
Mereka yang menerima perlindungan asuransi jiwa kelompok mungkin tidak perlu membayar apa pun untuk manfaat polis. Siapa pun yang memilih untuk mengambil pertanggungan lebih lanjut dapat memilih untuk mengurangi porsi pembayaran premi dari gaji mereka. Sama seperti polis asuransi reguler, pihak yang diasuransikan diharuskan untuk membuat daftar satu atau lebih penerima manfaat sebelum polis tersebut berlaku. Penerima manfaat dapat diubah kapan saja selama periode pertanggungan.
Dengan asuransi jiwa kelompok, pemberi kerja atau organisasi yang membeli polis untuk staf atau anggotanya mempertahankan kontrak induk. Karyawan yang memilih pertanggungan melalui kebijakan grup biasanya menerima sertifikat pertanggungan yang diperlukan untuk diberikan kepada perusahaan asuransi berikutnya jika individu tersebut meninggalkan perusahaan atau organisasi dan mengakhiri pertanggungan mereka.
Menurut Insure.com, asuransi jiwa kelompok mewakili lebih dari setengah kebijakan asuransi jiwa yang ada di Amerika Serikat. Cakupan asuransi jiwa kelompok meluas hingga 108 juta orang, sementara 102 juta orang membawa asuransi jiwa individu.
Asuransi jiwa
Ketentuan Cakupan
Polis asuransi jiwa kelompok umumnya datang dengan kondisi tertentu. Beberapa organisasi mengharuskan anggota kelompok untuk berpartisipasi dalam waktu minimum sebelum mereka mendapat perlindungan. Sebagai contoh, seorang karyawan mungkin perlu melewati masa percobaan sebelum diizinkan untuk mengambil bagian dalam tunjangan kesehatan dan asuransi jiwa karyawan.
Seperti disebutkan di atas, karena premi jauh lebih rendah daripada kebijakan kehidupan individu, manfaat kematian umumnya jauh lebih rendah juga. Jumlah pertanggungan tipikal di bawah kebijakan kehidupan kelompok adalah $ 20.000, $ 50.000, atau gaji tahunan tertanggung.
Cakupan biasanya hanya berlaku selama anggota adalah bagian dari grup. Setelah anggota pergi, cakupan berakhir. Sebagai contoh, seorang karyawan dilindungi selama ia tetap di perusahaannya. Tetapi jika dia mengundurkan diri atau dipecat, kontrak asuransi majikan berakhir.
Pengambilan Kunci
- Asuransi jiwa kelompok ditawarkan oleh pemberi kerja atau entitas berskala besar lainnya seperti asosiasi atau organisasi buruh kepada pekerja atau anggotanya. Asuransi jiwa kelompok cukup murah dan bahkan mungkin gratis. Beberapa organisasi mengharuskan anggota kelompok untuk berpartisipasi dalam waktu minimum sebelum mereka diberi pertanggungan. Asuransi semacam ini umumnya memberikan dasar pertanggungan. kebijakan begitu seorang anggota meninggalkan grup.
Pro dan Kontra Asuransi Jiwa Grup
Asuransi jiwa kelompok daya tarik terbesar bagi karyawan adalah nilainya untuk uang. Anggota kelompok biasanya membayar sangat sedikit, jika ada sama sekali. Premi diambil langsung dari penghasilan kotor mingguan atau bulanan. Memenuhi syarat untuk kebijakan grup mudah, dengan cakupan dijamin untuk semua anggota grup. Tidak seperti kebijakan individu, kebijakan semacam ini tidak memerlukan pemeriksaan medis.
Tetapi pihak yang diasuransikan harus mempertimbangkan manfaatnya dengan biaya rendah dan kenyamanan. Asuransi jiwa kelompok umumnya dilengkapi dengan dasar pertanggungan, yang berarti tidak dapat memenuhi kebutuhan pemegang polis. Itu sebabnya para ahli mengatakan itu harus diperlakukan sebagai merembes, dan harus dilengkapi dengan kebijakan individu yang terpisah, daripada bertindak sebagai mandiri yang cukup. Kelemahan lain adalah bahwa majikan mengendalikan kebijakan. Jika suatu organisasi memilih untuk mengakhiri asuransi jiwa kelompok atau seseorang memutuskan untuk berganti pekerjaan, pertanggungan akan berhenti.
Beberapa organisasi mengizinkan anggota kelompok untuk membeli lebih banyak perlindungan daripada asuransi jiwa dasar. Cakupan ekstra sukarela itu mungkin masuk akal secara finansial, karena bahkan premi tambahan akan tetap didasarkan pada tarif grup yang lebih murah. Bagian dari kebijakan itu juga mungkin portabel di antara pekerjaan.
Berbeda dengan kebijakan kelompok dasar, cakupan tambahan sering mengharuskan pelamar untuk menjawab kuesioner medis, tetapi mungkin tidak memerlukan pemeriksaan fisik yang sebenarnya. Itu bisa menjadi pilihan yang baik untuk orang-orang yang masalah kesehatannya mungkin membuat sulit untuk memenuhi syarat untuk kebijakan individu yang terjangkau.
Pengakhiran Cakupan
Polis asuransi jiwa grup tetap utuh sampai pihak tertanggung diakhiri atau meninggalkan pekerjaan mereka. Cakupan dengan tunjangan karyawan atau anggota biasanya berakhir pada titik ini. Tetapi, orang tersebut memiliki opsi untuk melanjutkan cakupan, tetapi hanya akan dapat melakukannya di tingkat individu. Ini berarti kebijakan tersebut dikonversi dari kebijakan kehidupan kelompok menjadi kebijakan individu, yang datang dengan premi yang lebih tinggi. Sementara banyak orang mungkin tidak mempertimbangkan biaya yang lebih tinggi, mereka yang mendapatkan manfaat yang tidak dapat diasuransikan, karena ujian medis masih tidak diperlukan.
Polis asuransi jiwa grup tetap utuh sampai pihak tertanggung diakhiri atau meninggalkan grup.
Asuransi Jiwa Berkala Kelompok
Kebijakan kelompok yang umum adalah asuransi jiwa berjangka, yang seringkali dapat diperbarui setiap tahun dengan proses pendaftaran terbuka perusahaan. Asuransi jiwa berjangka kelompok, dengan premi bulanan yang dibayarkan baik seluruhnya atau sebagian besar oleh pemberi kerja, biasanya menawarkan tingkat pertanggungan yang lebih rendah daripada yang direkomendasikan kebanyakan ahli, biasanya hanya satu atau dua kali gaji tahunan karyawan. Ini berbeda dengan asuransi seumur hidup, yang memberikan perlindungan tidak peduli kapan Anda mati. Polis ini bersifat permanen, dan merupakan jenis asuransi jiwa yang paling umum. Manfaat kematian bagi orang dengan asuransi seumur hidup jauh lebih tinggi daripada polis asuransi jiwa berjangka, karena premi cenderung lebih tinggi.
