Jika Anda seperti kebanyakan orang yang membayar hipotek atau mencari untuk membeli atau menjual rumah, kemungkinan Anda memperhatikan kemana arah tingkat hipotek. Pertimbangkan strategi berikut ketika memutuskan untuk membeli, menjual, atau membiayai kembali jika harga tetap sama, naik atau turun lebih rendah.
Ketika Suku Bunga Tahan Stabil
Suku bunga rata-rata untuk hipotek berada pada posisi terendah selama beberapa tahun, yang menempatkan Anda pada posisi yang baik untuk membeli atau menjual rumah. Daya beli Anda, yang berarti berapa banyak rumah yang Anda mampu, kuat, secara historis. Ini mengasumsikan kredit Anda baik dan Anda memenuhi syarat untuk pinjaman berbunga rendah.
Suku bunga berkisar sekitar 4, 5% untuk hipotek suku bunga tetap 30 tahun. Ini naik dari ketika mereka mencapai rekor terendah 3, 3% pada akhir 2012 tetapi jauh di bawah kisaran 6% pada tahun-tahun menjelang resesi.
Tingkat historis yang rendah selama beberapa tahun terakhir juga telah membantu rebound pasar perumahan, meskipun lambat, sejak pasar keuangan runtuh pada 2007. Ini adalah berita baik bagi penjual, banyak di antaranya telah melihat harga rumah pulih dari posisi terendah tingkat resesi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Hipotek: Suku Bunga Tetap vs Suku Bunga Disesuaikan .)
Jika Harga Turun
Setelah bertahun-tahun terendah dalam sejarah, tingkat hipotek telah meningkat. Secara teoritis, pada titik tertentu, mereka bisa turun lagi. Jika mereka melakukannya, hal di atas masih berlaku.
Saat refinancing selalu pertimbangkan keadaan unik Anda. Faktor dalam menutup biaya dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk merealisasikan manfaat biaya. Berapa lama, misalnya, Anda berencana untuk tinggal di rumah Anda sebelum menjual? Apakah Anda akan mencapai titik impas sebelum Anda berencana untuk menjual? Secara umum, semakin besar hipotek terutang, semakin besar dampak suku bunga pada pembayaran bulanan Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mortgage Tingkat Tetap atau Variabel: Mana Yang Lebih Baik Saat Ini .)
Dan, tentu saja, harga yang lebih rendah berarti Anda dapat membeli lebih banyak rumah - dan lebih banyak orang dapat membeli rumah Anda - sehingga ini bisa menjadi saat yang tepat untuk membeli atau menjual rumah.
Tingkat Naik
Ketika harga naik dan Anda memiliki hipotek dengan suku bunga tetap rendah dan tidak ingin menjual atau membeli, Anda dapat dengan senang hati tetap mengikuti kursus dan tidur nyenyak di malam hari. Tetapi jika Anda membutuhkan rumah yang lebih besar atau harus pindah, ingatlah pandangan jangka panjang bahwa, secara historis, nilai rumah telah mengikuti inflasi. Selain itu, saat inflasi naik, pembayaran hipotek Anda dengan pinjaman dengan suku bunga tetap tetap sama. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Berbelanja untuk Tarif Hipotek .)
Juga pertimbangkan bahwa harga rata-rata untuk rumah telah naik pasca resesi. Jika nilai rumah Anda naik, demikian juga ekuitas Anda. Ekuitas adalah jumlah rumah yang Anda miliki, dikurangi saldo pinjaman. (Untuk lebih lanjut, lihat: Jika Anda Membiayai Kembali Hipotek Anda Saat Suku Bunga Naik .)
Peningkatan nilai 10% pada rumah $ 300.000 berarti $ 30.000 lebih di saku Anda ketika Anda menjual. Ini dapat membantu dengan meletakkan uang muka yang lebih besar ketika Anda membeli rumah Anda berikutnya dan membantu mengimbangi suku bunga yang lebih tinggi dengan menurunkan pembayaran bulanan Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mendapat Tingkat Hipotek yang Baik? Menguncinya! )
Sementara lingkungan tingkat bunga yang meningkat tidak ideal untuk membeli dan menjual, jika disertai dengan lebih banyak ekuitas, uang tambahan itu dapat membantu membatalkan efek dari tingkat bunga yang lebih tinggi.
Garis bawah
Konsensusnya adalah bahwa suku bunga pada tahun 2018 dan seterusnya akan terus meningkat karena Federal Reserve telah secara berkala menaikkan suku bunga acuannya dan diperkirakan akan terus melakukannya. Itu artinya calon pembeli rumah harus mempertimbangkan untuk bertindak sekarang. Tentu saja, selalu ada kemungkinan bahwa harga akan turun di masa depan. Jika itu yang terjadi, pembeli harus siap memanfaatkan setiap penurunan.
Karena tarif masih relatif rendah, pemilik rumah dengan hipotek yang lebih tua yang belum dibiayai kembali harus mempertimbangkan apakah masuk akal untuk melakukan itu untuk mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah. Dan pemilik rumah dengan ARM harus membuang waktu tanpa mempertimbangkan apakah mereka harus beralih ke pinjaman tetap. Seperti biasa, biaya penutupan dan jangka waktu Anda sendiri (berapa lama Anda berencana untuk tinggal di rumah Anda saat ini?) Harus diperhitungkan.
Lanjut membaca
