Tetap

Apa itu Pembayaran Tarif Tetap?

Pembayaran suku bunga tetap adalah pinjaman angsuran dengan suku bunga yang tidak dapat bervariasi selama masa pinjaman. Jumlah pembayaran juga akan tetap sama, meskipun proporsi bunga dan pokok mungkin bervariasi.

Pembayaran dengan suku bunga tetap kadang-kadang disebut sebagai pembayaran vanilla wafer, mungkin karena tidak mengandung kejutan.

Cara Pembayaran dengan Tingkat Bunga Tetap

Pembayaran suku bunga tetap paling sering digunakan dalam pinjaman hipotek. Pembeli rumah umumnya memiliki pilihan pinjaman hipotek dengan suku bunga tetap atau tingkat disesuaikan (ARM). Kurs yang dapat disesuaikan juga dikenal sebagai kurs mengambang. Pembeli rumah harus memutuskan mana yang merupakan pilihan yang lebih baik.

Bank pada umumnya akan menawarkan berbagai pinjaman hipotek pembayaran tingkat bunga tetap, masing-masing dengan tingkat bunga yang sedikit berbeda. Biasanya, pembeli rumah dapat memilih jangka waktu 15 tahun atau 30 tahun. Harga sedikit lebih rendah ditawarkan untuk veteran dan untuk pinjaman Otoritas Perumahan Federal (FHA), yang mencakup asuransi terhadap wanprestasi.

Juga akan ada opsi untuk pinjaman dengan suku bunga disesuaikan. Secara historis, ini bisa memiliki tingkat awal yang jauh lebih rendah atau lebih tinggi daripada pinjaman pembayaran suku bunga tetap. Pada saat tingkat bunga rendah, pembeli rumah baru bisa mendapatkan tingkat pengantar yang bahkan lebih rendah pada hipotek suku bunga yang dapat disesuaikan. Itu berarti penangguhan pembayaran dalam beberapa bulan segera setelah pembelian, sementara bank memiliki kemampuan untuk menaikkan suku bunga dan pembayaran karena suku bunga secara keseluruhan naik. Ketika suku bunga tinggi, bank cenderung menawarkan pemutusan pada pinjaman suku bunga tetap, karena mengantisipasi bahwa suku bunga pinjaman baru akan lebih rendah.

Namun, dengan tingkat hipotek melayang di bawah lima persen sejak krisis perumahan 2008, kesenjangan antara pinjaman suku bunga tetap dan suku bunga variabel praktis telah ditutup. Pada April 2019, tingkat bunga rata-rata nasional pada hipotek tetap 30 tahun adalah 4, 03%, menurut bankrate.com. Suku bunga untuk pinjaman suku bunga yang dapat disesuaikan adalah 4, 02%. Yang terakhir adalah yang disebut "5/1 ARM, " yang berarti tingkat tetap tetap untuk setidaknya lima tahun dan kemudian dapat disesuaikan ke atas setiap tahun sesudahnya.

Pertimbangan Khusus

Jumlah yang dibayarkan untuk pinjaman pembayaran dengan suku bunga tetap tetap sama di bulan demi bulan, tetapi proporsi pokok dan bunga berubah setiap bulan. Pembayaran paling awal terdiri dari bunga lebih dari pokok. Bulan demi bulan, jumlah bunga yang dibayarkan menurun secara bertahap sementara pembayaran pokok meningkat. Ini disebut amortisasi pinjaman.

Istilah ini digunakan dalam industri pinjaman rumah untuk merujuk pada pembayaran berdasarkan hipotek suku bunga tetap yang diindeks pada bagan amortisasi umum. Sebagai contoh, beberapa baris pertama dari jadwal amortisasi untuk hipotek suku bunga tetap 30 tahun senilai $ 250.000 dengan tingkat bunga 4, 5% terlihat seperti tabel di bawah ini.

Bulan	Bulan 1	Bulan 2	Bulan 3
Total pembayaran	$ 1, 266.71	$ 1, 266.71	$ 1, 266.71
Kepala Sekolah	$ 329, 21	$ 330, 45	$ 331, 69
Bunga	$ 937, 50	$ 936, 27	$ 935, 03
Total Bunga	$ 937, 50	$ 1, 873.77	$ 2, 808.79
Saldo Pinjaman	$ 249, 670, 79	$ 249.340, 34	$ 249, 008, 65