Daftar Isi
- Tinjau Anggaran Anda
- Perbarui Asuransi Anda
- Tinjau Program Pensiun Anda
- Garis bawah
Bagaimana Anda melindungi investasi Anda di rumah pertama Anda? Terlepas dari kelegaan akhirnya ada di sana setelah semua pekerjaan mencari dan membeli properti, perencanaan keuangan dan penganggaran tidak berhenti setelah Anda mengumpulkan kunci ke rumah baru Anda.
Semua pekerjaan yang telah Anda lakukan harus membantu prosesnya. Anda harus menentukan berapa banyak rumah yang Anda mampu, mengumpulkan dana untuk uang muka dan mengajukan pinjaman rumah. Menurut survei oleh FREEandCLEAR, 75% pembeli rumah menyamakan proses akuisisi hipotek dengan mengunjungi dokter gigi atau menjalani pemeriksaan fisik.
Baca daftar kami tentang apa yang perlu Anda lakukan selanjutnya untuk menjaga momentum dalam mengamankan tahap kunci ini dalam kehidupan finansial Anda dan membangun fondasi yang kokoh untuk masa depan Anda.
takeaways kunci
- Setelah Anda membeli rumah, beberapa perencanaan keuangan dan penganggaran sudah beres. Buatlah anggaran yang mencakup semua biaya rumah Anda yang sedang berlangsung, dan sisihkan uang untuk perbaikan dan peningkatan. Pertimbangan asuransi, bukan hanya pemilik rumah, tetapi juga cakupan jiwa dan cacat juga. Jangan mengabaikan tabungan untuk tujuan jangka panjang lainnya, seperti pensiun.
Tinjau Anggaran Anda
Agen Elizabeth H. O'Neill dari Warburg Realty di New York City mengatakan mungkin sulit untuk memikirkan membangun rencana keuangan yang berorientasi pada pemilik rumah setelah Anda baru saja melalui proses pembelian, tetapi ini merupakan langkah penting yang tidak mampu Anda lakukan. untuk melewati.
"Duduk dan bekerja dengan anggaran akan membayar dividen, " kata O'Neill, dan anggaran Anda harus benar-benar menutupi semua biaya memiliki rumah. Itu termasuk pembayaran hipotek Anda, serta setiap kenaikan biaya yang terkait dengan biaya utilitas yang lebih tinggi, asosiasi pemilik rumah atau biaya kondominium, dan pemeliharaan atau perbaikan.
Dua yang terakhir adalah pertimbangan penting jika Anda baru saja melakukan transisi dari menyewa ke memiliki. Harus memperbaiki toilet yang bocor atau mengganti jendela yang rusak bisa menjadi panggilan bangun jika Anda belum pernah memilikinya, kata O'Neill.
Menurut survei Bankrate, pemilik rumah rata-rata menghabiskan $ 2.000 per tahun untuk pemeliharaan, termasuk lansekap, rumah tangga, dan perbaikan kecil. Namun, jumlah itu tidak mencakup pengeluaran yang lebih besar yang mungkin Anda temui sebagai pemilik rumah, seperti harus mengganti sistem atau atap HVAC Anda, yang keduanya dapat dengan mudah melampaui $ 5.000.
Tad Hill, pendiri dan presiden Freedom Financial Group di Birmingham, Alabama, mengatakan bahwa pembeli pertama kali harus menyiapkan dana tabungan kepemilikan rumah terpisah untuk menutupi perbaikan yang lebih besar. "Kisaran harga untuk layanan ini tidak kecil, jadi saya sarankan merencanakan untuk menyimpan setidaknya $ 5.000 hingga $ 10.000 tunai sehingga Anda memilikinya tersedia ketika sesuatu rusak."
Anda juga harus meninggalkan ruang dalam anggaran Anda untuk menyisihkan uang untuk upgrade jika Anda berencana untuk merombak dapur Anda atau memperbarui kamar mandi. Pemilik rumah menghabiskan total rata-rata $ 15.000 untuk renovasi pada tahun 2018, menurut survei US Houzz & Home Renovation Trends terbaru. Dari 142.259 responden, 37% cenderung menggunakan kartu kredit untuk mendanai renovasi, tetapi membayar tunai (seperti yang dilakukan 83%) dapat membantu Anda menghindari bunga tinggi dan biaya keuangan.
Selain menghindari hutang baru, Anda juga harus memprioritaskan melunasi hutang yang ada. Menghilangkan pinjaman mobil, kartu kredit atau pembayaran pinjaman siswa dapat membebaskan lebih banyak uang tunai yang dapat Anda masukkan ke dalam dana tabungan rumah Anda, dan itu dapat memberi Anda lebih banyak ruang bernapas dalam anggaran Anda. Jika Anda kesulitan untuk membuat kemajuan dengan utang karena suku bunga tinggi, pertimbangkan tawaran transfer saldo kartu kredit April 0% atau pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa.
Perbarui Asuransi Anda
Sebagai pembeli pertama kali, asuransi pemilik rumah adalah suatu keharusan, tetapi mungkin ada jenis asuransi lain yang Anda butuhkan juga, dimulai dengan asuransi jiwa.
"Asuransi jiwa seperti rencana penyelesaian sendiri, " kata Kyle Whipple, penasihat keuangan di C. Curtis Financial Group di Livonia, Mich. Asuransi digunakan untuk mengurangi risiko, dan jika Anda meninggal, "senang mengetahui bahwa hasilnya, yang bebas pajak, dapat membantu melunasi hipotek. " Itu penting jika Anda sudah menikah dan tidak ingin pasangan Anda terbebani dengan hutang. Asuransi jiwa juga dapat membantu menyediakan arus kas untuk menutupi pengeluaran bulanan atau membayar biaya kuliah untuk anak-anak Anda jika Anda memiliki keluarga.
O'Neill mengatakan bahwa, ketika membeli atau memperbarui polis asuransi jiwa, Anda harus memastikan bahwa Anda memiliki setidaknya cukup perlindungan untuk melunasi hipotek Anda dan menutup biaya hidup untuk keluarga Anda selama beberapa tahun pertama setelah Anda meninggal. Satu pertanyaan yang mungkin Anda miliki adalah apakah akan memilih istilah atau polis asuransi jiwa permanen.
Hill mengatakan bahwa istilah life adalah pilihan yang paling murah karena Anda hanya ditanggung untuk jangka waktu tertentu. Jenis kebijakan ini masuk akal jika Anda pembeli pertama kali dan Anda hanya perlu pertanggungan saat Anda masih memiliki hipotek. Asuransi jiwa permanen, seperti seluruh hidup atau universal, berlangsung seumur hidup dan dapat menawarkan akumulasi nilai tunai, tetapi bisa jauh lebih mahal. Jika Anda tidak yakin harus membeli dari mana, Whipple menyarankan Anda mendiskusikan opsi Anda dengan broker atau agen asuransi berlisensi.
Asuransi cacat adalah hal lain yang perlu dipertimbangkan. Menurut Centers for Disease Control (CDC) (CDC), 22% orang dewasa di AS memiliki beberapa jenis cacat fisik atau mental. Jika cedera membuat Anda tidak dapat bekerja dalam jangka pendek atau penyakit serius memerlukan cuti yang lama, hal itu dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mengikuti pembayaran hipotek Anda. Asuransi cacat jangka pendek dan jangka panjang dapat membantu melindungi Anda secara finansial dalam jenis skenario tersebut.
Whipple mengatakan bahwa Anda mungkin juga ingin menyelidiki kebijakan asuransi atau jaminan rumah untuk membantu biaya perbaikan, terutama jika Anda memiliki rumah yang lebih tua. O'Neill merekomendasikan untuk melihat apakah Anda bisa mendapatkan diskon dengan menggabungkan asuransi pemilik rumah dan polis asuransi lainnya.
Tinjau Program Pensiun Anda
Whipple mengatakan bahwa, jika anggaran Anda berubah dan meningkat setelah membeli rumah, penting untuk tidak mengabaikan tujuan keuangan Anda yang lain. Itu termasuk menabung untuk masa pensiun. Menurut laporan oleh GOBankingRates, 64% orang Amerika berada di jalur untuk pensiun, dan Anda tidak ingin menjadi salah satu dari mereka.
Periksa tingkat kontribusi Anda ke rencana majikan Anda jika Anda memiliki 401 (k) atau akun pensiun serupa di tempat kerja. Bandingkan dengan anggaran Anda yang baru diperbarui untuk memastikan jumlah tersebut berkelanjutan dan menentukan apakah ada ruang untuk meningkatkannya. Jika Anda tidak memiliki akses ke 401 (k), pertimbangkan untuk mengganti IRA tradisional atau Roth.
Menyimpan dana darurat untuk pengeluaran terkait non-perumahan dan memasukkan uang ke rekening perguruan tinggi untuk anak-anak Anda mungkin juga ada dalam daftar tujuan Anda. Hill mengatakan bahwa pemilik rumah baru harus bertujuan untuk menghemat setidaknya enam hingga 12 bulan pengeluaran dalam rekening tabungan cair untuk hari-hari hujan.
Whipple mengatakan bahwa, jika Anda berjuang untuk membuat kemajuan menuju tabungan setelah membeli rumah, Anda harus melihat lebih dekat pengeluaran Anda. "Membuat anggaran adalah ide yang bagus tetapi kadang-kadang itu dimulai dengan melacak ke mana uang Anda pergi sehingga Anda tahu berapa banyak yang sebenarnya Anda butuhkan untuk anggaran."
Garis bawah
Membeli rumah menciptakan tanggung jawab keuangan baru, tetapi dengan perencanaan yang tepat, Anda dapat terhindar dari kewalahan. Idealnya, mempersiapkan diri Anda secara finansial dimulai sebelum Anda membeli rumah, tetapi bahkan jika Anda terlambat memulai, penting untuk menjadikan perencanaan sebagai prioritas.
