Daftar Isi
- Perencana vs. Penasihat
- Perencana Keuangan
- Penasihat keuangan
- Garis bawah
Konsumen disajikan dengan spektrum yang luas dari para profesional keuangan, yang semuanya dapat bersaing untuk bisnis mereka. 'Penasihat keuangan' dan 'perencana keuangan' adalah gelar populer bagi individu yang membantu konsumen mengelola uang mereka.
Setiap perencana keuangan juga merupakan jenis penasihat keuangan, tetapi setiap penasihat keuangan tidak harus perencana keuangan. NAPFA, Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi, mengklaim ada lebih dari 100 sertifikasi yang tersedia yang dapat diperoleh oleh penasihat keuangan.
Pengambilan Kunci
- Seorang perencana keuangan adalah seorang profesional yang membantu perusahaan dan individu membuat program untuk memenuhi tujuan keuangan jangka panjang. Penasihat keuangan adalah istilah yang lebih luas bagi mereka yang membantu mengelola uang Anda termasuk investasi dan akun lainnya. Memberikan perkembangan industri keuangan saat ini, banyak perencana dan penasihat sebenarnya dapat melakukan hal yang sama - jadi lakukan pekerjaan rumah Anda sebelum mempekerjakan seseorang untuk membimbing Anda.
Perencana Keuangan vs. Penasihat Keuangan: Suatu Tinjauan
Dalam kebanyakan kasus, seorang konsumen yang mencari bantuan mengelola uang mereka akan menerima bantuan semacam penasihat keuangan.
Ketika memilih perencana keuangan, penting untuk memahami lanskap perencanaan keuangan. Menurut Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA), hampir semua orang dapat mengklaim sebagai perencana keuangan dan mungkin berasal dari berbagai latar belakang yang berbeda. Perencana keuangan dapat berupa pialang atau penasihat investasi, agen asuransi, akuntan praktik, atau individu yang tidak memiliki kredensial keuangan. Itulah sebabnya konsumen harus melakukan uji tuntas sebelum menyerahkan uang mereka kepada penasihat keuangan apa pun. Berikut adalah beberapa perbedaan antara kedua istilah tersebut.
Perencana Keuangan
Perencana keuangan adalah salah satu jenis penasihat keuangan, yang membantu perusahaan dan individu membuat program untuk memenuhi tujuan keuangan jangka panjang.
Perencana mungkin memiliki spesialisasi dalam investasi, pajak, pensiun, dan / atau perencanaan perumahan. Selanjutnya, perencana keuangan dapat memiliki berbagai lisensi atau penunjukan, seperti Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP), Analis Keuangan Chartered (CFA), Konsultan Keuangan Chartered (ChFC), atau Certified Investment Management Analyst (CIMA), antara lain. Untuk mendapatkan masing-masing lisensi ini, perencana keuangan harus menyelesaikan serangkaian persyaratan pendidikan, ujian, dan riwayat kerja yang berbeda.
Menurut FINRA, hampir semua orang dapat menyebut dirinya perencana keuangan dan mungkin berasal dari berbagai jenis latar belakang.
Penasihat keuangan
Ini adalah istilah luas untuk seorang profesional yang membantu mengelola uang Anda. Anda membayar penasihat, dan sebagai gantinya, mereka membantu dengan sejumlah tugas terkait uang. Seorang penasihat keuangan dapat membantu mengelola investasi, menengahi penjualan dan pembelian saham dan dana, atau membuat rencana perkebunan dan pajak yang komprehensif. Jika penasehat bekerja dengan publik, mereka harus memiliki lisensi Seri 65. Selain lisensi itu, ada banyak kredensial penasihat keuangan lain yang mungkin dimiliki oleh penasihat, tergantung pada layanan yang disediakan.
Penasihat keuangan sebagai istilah umum mencakup himpunan bagian dari kelompok penasihat keuangan, seperti pialang saham, agen asuransi, manajer uang, perencana perkebunan, bankir, dan banyak lagi.
Pikirkan perbandingan antara penasihat keuangan versus perencana keuangan seperti corong dengan penasihat keuangan di atas. Melanjutkan dengan analogi corong dan melangkah lebih jauh ke bawah, perencana keuangan adalah sejenis penasihat keuangan.
Garis bawah
Kebanyakan orang yang membutuhkan uang akan meminta bantuan perencana keuangan, yang merupakan jenis penasihat keuangan yang lebih spesifik. Namun, keputusan mengenai "jenis" perencana keuangan membutuhkan beberapa penyelidikan.
Sebelum menyewa seorang perencana untuk membantu keuangan Anda, pastikan untuk memahami apa yang Anda bayar. Tanyakan perencana tentang pelatihan dan kualifikasi spesifiknya, struktur biaya, dan layanan yang akan diberikan oleh profesional. Pertimbangkan mengembangkan daftar pertanyaan saat memeriksa perencana keuangan. Akhirnya, periksa catatan disiplin dan referensi untuk perencana untuk memastikan Anda menerima bimbingan keuangan berkualitas terbaik.
Penting untuk dicatat bahwa di bawah aturan fidusia baru Departemen Tenaga Kerja, semua profesional yang memberikan saran perencanaan pensiun atau yang membuat rencana pensiun diadakan dengan standar hukum dan etika tertentu.
