Daftar Isi
- Apa itu Perencana Keuangan?
- Peran Perencana
- Penunjukan CFP®
- Memilih Perencana Keuangan
Apa itu Perencana Keuangan?
Perencana keuangan adalah profesional investasi yang memenuhi syarat yang membantu individu dan perusahaan memenuhi tujuan keuangan jangka panjang mereka. Perencana Keuangan melakukan pekerjaan mereka dengan berkonsultasi dengan klien untuk menganalisis tujuan mereka, toleransi risiko, kehidupan atau tahapan perusahaan dan mengidentifikasi kelas investasi yang sesuai untuk mereka. Dari sana mereka dapat membuat program untuk membantu klien memenuhi tujuan-tujuan tersebut dengan mendistribusikan simpanan yang tersedia ke dalam kumpulan investasi yang beragam yang dirancang untuk tumbuh atau memberikan penghasilan sesuai keinginan.
Perencana keuangan juga dapat berspesialisasi dalam perencanaan pajak, alokasi aset, manajemen risiko, pensiun dan / atau perencanaan perkebunan.
Pengambilan Kunci
- Perencana keuangan bekerja sama secara erat dengan individu dan perusahaan untuk membantu mereka mencapai tujuan keuangan mereka. Beberapa perencana keuangan dapat memegang kredensial "CFP®" sebagai penunjukan profesional untuk menetapkan kualifikasi dan pengetahuan mereka. Perencanaan keuangan mencakup bantuan dalam penganggaran, investasi, tabungan untuk pensiun, perencanaan pajak, cakupan asuransi, dan banyak lagi.
Haruskah Anda Menjadi Perencana Keuangan?
Memahami Peran Perencana Keuangan
Perencana keuangan harus memenuhi syarat dengan pendidikan, pelatihan, dan pengalaman yang memadai agar klien dapat mempercayai rekomendasi perencana keuangan. Untuk membantu menyampaikan kualifikasi mereka, praktisi dapat membawa satu atau lebih penunjukan profesional.
Perencana keuangan secara eksplisit memberikan nasihat keuangan dan mengelola uang untuk klien dianggap fidusia. Ini berarti mereka secara hukum berkewajiban untuk bertindak demi kepentingan terbaik klien dan mereka secara pribadi tidak dapat mengambil manfaat dari pengelolaan aset klien. Mereka diharapkan untuk mengelola aset-aset ini untuk keuntungan klien daripada milik mereka sendiri. Spesifik fidusia dapat bervariasi. Misalnya, penasihat investasi terdaftar (RIA) adalah fidusia berdasarkan Undang-Undang Penasihat Investasi tahun 1940. Mereka diatur oleh Komisi Pertukaran Sekuritas (SEC) atau regulator sekuritas negara.
Banyak RIA adalah penasihat biaya saja, yang berarti mereka tidak dapat bekerja dengan komisi atau menjual klien produk investasi apa pun yang tidak dalam kepentingan terbaik klien. Perencana keuangan tidak harus menjadi RIA untuk bekerja di bawah model bisnis ini. Perencana keuangan hanya biaya umumnya menghasilkan uang mereka sebagai tarif per jam, punggawa tetap tahunan atau sebagai persentase dari aset investasi yang mereka kelola atas nama klien mereka. Mereka juga memiliki kewajiban fidusia kepada klien mereka atas broker atau dealer apa pun.
Perencana keuangan yang bekerja di luar komisi biasanya mendapatkan uang sebagai pembayaran dari perusahaan yang produk investasinya mereka rekomendasikan. Mereka juga dapat memperoleh uang dengan membuka akun untuk klien.
Penunjukan CFP®
Penunjukan yang paling umum adalah penunjukan Certified Financial Planner (CFP®) yang dikeluarkan oleh Certified Financial Planner Board, organisasi nirlaba, sertifikasi dan penetapan standar yang mengelola ujian CFP. Perencana Keuangan Bersertifikat adalah mandat resmi keahlian di bidang perencanaan keuangan, pajak, asuransi, perencanaan perkebunan, dan pensiun. Dimiliki dan diberikan oleh Dewan Perencana Keuangan Bersertifikat, Inc., penunjukan diberikan kepada individu yang berhasil menyelesaikan ujian awal Dewan CFP®, kemudian melanjutkan program pendidikan tahunan yang sedang berlangsung untuk mempertahankan keterampilan dan sertifikasi mereka.
CFP® mungkin lebih dari sekadar memberi nasihat tentang investasi yang tersedia. Apakah memberikan bantuan dalam penganggaran, perencanaan pensiun, tabungan pendidikan, cakupan asuransi, atau bahkan strategi optimalisasi pajak, "keuangan" tidak berarti hanya satu hal bagi kebanyakan orang - dan "perencanaan keuangan" berarti lebih dari sekadar berinvestasi.
Memilih Perencana Keuangan yang Tepat
Anda harus mewawancarai setidaknya tiga perencana keuangan sebelum memilih yang tepat untuk Anda. Pastikan untuk mendapatkan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan berikut:
1. Apa kredensial Anda?
2. Bisakah Anda memberi saya referensi?
3. Apa yang Anda charge?
4. Apa bidang keahlian Anda?
5. Apakah Anda akan bertindak sebagai fidusia saya?
6. Layanan apa yang bisa saya harapkan?
7. Bagaimana kita akan menyelesaikan perselisihan?
Untuk memeriksa status CFP® dan untuk panduan memilih penasihat yang tepat untuk bekerja, kunjungi situs web Dewan Standar CFP.
