Apa itu Rating Pengalaman (Asuransi)?
Rating pengalaman (asuransi) adalah jumlah kerugian yang dialami oleh pihak tertanggung dibandingkan dengan jumlah kerugian yang dimiliki oleh tertanggung yang serupa. Peringkat pengalaman paling sering dikaitkan dengan asuransi kompensasi pekerja. Ini digunakan untuk menghitung faktor modifikasi pengalaman.
Pengambilan Kunci
- Peringkat pengalaman asuransi adalah kerugian yang diasuransikan oleh pihak yang dipertanggungkan relatif terhadap asuransi sejenis. Peringkat Pengalaman membantu menentukan kemungkinan tertanggung akan mengajukan klaim. Penanggung membebankan premi lebih tinggi kepada pemegang polis berisiko, yang juga memberi insentif kepada pemegang polis untuk meningkatkan praktik manajemen risiko. Pengubah pengalaman adalah penyesuaian premi tahunan berdasarkan pengalaman kerugian sebelumnya.
Bagaimana Rating Pengalaman (Asuransi) Bekerja
Perusahaan asuransi memantau dengan seksama klaim dan kerugian yang berasal dari polis yang mereka underwrite. Evaluasi ini termasuk menentukan apakah kelas pemegang polis tertentu lebih rentan terhadap klaim, dan karenanya lebih berisiko untuk diasuransikan.
Peringkat pengalaman membantu perusahaan asuransi menentukan kemungkinan bahwa pemegang polis tertentu akan mengajukan klaim. Dalam hal ini, pengalaman kerugian masa lalu dari pemegang polis digunakan untuk menentukan perubahan di masa depan terhadap premi yang dibebankan untuk polis. Secara umum, lebih mudah bagi perusahaan asuransi untuk menentukan risiko yang terkait dengan seluruh kelas pemegang polis, tetapi lebih sulit untuk menentukan seberapa berisiko seorang pemegang polis individu.
Misalnya, perusahaan asuransi akan melihat apakah perusahaan jasa konstruksi berukuran besar telah menghasilkan lebih banyak klaim kompensasi pekerja daripada perusahaan berukuran serupa. Jika klaim terjadi lebih sering dari yang diharapkan, perusahaan asuransi dapat meningkatkan premi untuk menutupi peningkatan harapan pembayaran.
Dengan membebankan premi lebih tinggi untuk pemegang polis yang lebih berisiko, perusahaan asuransi memberi insentif kepada pemegang polis untuk meningkatkan praktik manajemen risikonya. Misalnya, bisnis yang dianggap berisiko tinggi untuk klaim kompensasi pekerja harus membayar lebih dari pemegang polis risiko rendah. Tetapi pemegang polis risiko tinggi dapat meningkatkan prosedur keselamatan dan kondisi tempat kerja untuk menurunkan premi. Peringkat pengalaman biasanya didasarkan pada tiga tahun sebelum periode kebijakan Anda yang terakhir kali kedaluwarsa.
Persyaratan untuk Rangking Pengalaman
Pengubah pengalaman adalah penyesuaian premi tahunan berdasarkan pengalaman kerugian sebelumnya. Misalnya, umumnya tiga tahun pengalaman kerugian digunakan untuk menentukan pengubah pengalaman untuk kebijakan kompensasi pekerja. Pengubah pengalaman dihitung setiap tahun. Pengubah mungkin kurang dari, lebih besar dari, atau sama dengan "1." Pengubah 1 berarti pengalaman kerugian Anda rata-rata untuk grup industri Anda.
Artinya, riwayat kerugian Anda tidak lebih baik atau lebih buruk daripada bisnis lain yang serupa dengan Anda. Dalam kasus seperti itu, premi Anda kemungkinan akan tetap tidak berubah. Jika pengubah Anda lebih besar dari 1, pengalaman kerugian Anda lebih buruk daripada rata-rata untuk grup industri Anda. Pengubah yang lebih besar dari 1 menunjukkan debit karena akan meningkatkan premi Anda. Demikian juga, pengubah kurang dari 1 menandakan riwayat kerugian yang lebih baik dari rata-rata. Pengubah kurang dari 1 akan mencapai pengurangan premi.
