Refinancing hipotek dapat memengaruhi skor kredit FICO Anda dalam beberapa cara berbeda, menurut FICO, perusahaan perangkat lunak analitik yang menghasilkan skor terkenal. Namun, dampak apa pun mungkin kecil dan berumur pendek dibandingkan dengan kemungkinan perubahan yang disebabkan oleh cara Anda menangani pembayaran hipotek selama jangka waktu wesel.
Refinancing Hipotek Terlalu Banyak Tidak Baik
Refinancing mungkin menjadi masalah bagi skor kredit Anda jika Anda terus-menerus melakukan refinancing atau mengajukan kredit baru yang terkait dengan hipotek Anda. FICO mungkin menghukum Anda karena tidak dapat menghormati kontrak kredit atau karena memiliki terlalu banyak pertanyaan tentang laporan kredit Anda.
Nilai Belanja Bisa Jadi Masalah
Nilai pembelanjaan untuk pembiayaan kembali hipotek Anda saat ini dapat menghasilkan banyak pertanyaan kredit dalam waktu singkat. Untungnya, pada tahun 2009 FICO dan sistem penilaian kredit lainnya mengubah cara beberapa pertanyaan diperlakukan pada skor kredit Anda untuk jenis utang tertentu, seperti hipotek atau pinjaman mahasiswa.
Pengambilan Kunci
- Hindari refinancing terlalu sering atau terapkan kredit terlalu sering yang terkait dengan hipotek Anda. Ketika Anda menilai belanja, batasi permintaan Anda ke jendela dua minggu. Ingat bahwa utang lama yang memiliki riwayat pembayaran tetap lebih baik untuk Anda daripada utang baru. Hindari pembayaran kembali tunai jika Anda bisa.
Utang Lama Lebih Baik
Rekening hipotek lama secara teknis dilunasi dengan pinjaman pembiayaan kembali, yang berarti Anda berpotensi kehilangan beberapa manfaat kredit dengan mengganti riwayat pembayaran jangka panjang dengan satu utang. Utang yang lebih lama, sudah mapan, dan konsisten dianggap lebih berharga daripada utang baru atau tidak teratur. Utang baru tanpa riwayat pembayaran tetap itu, bahkan jika Anda melakukan pembayaran untuk aset yang sama, tidak sebaik skor kredit Anda.
Skor FICO Anda ditentukan oleh kelayakan kredit Anda di lima bidang: riwayat pembayaran (35%), tingkat hutang saat ini (30%), jenis kredit yang digunakan (10%), panjang riwayat kredit (15%), dan akun kredit baru (10%).
Pengembalian Uang Tunai Tidak Membantu
Pendanaan kembali tunai dapat memiliki dua dampak buruk pada nilai kredit Anda. Salah satunya adalah penggantian utang lama dengan pinjaman baru. Lain adalah bahwa asumsi saldo pinjaman yang lebih besar dapat meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda. Rasio pemanfaatan kredit mencapai 30% dari nilai kredit FICO Anda, menurut FICO. Secara umum, semakin besar arsip kredit Anda dan semakin kecil pengaruhnya terhadap keseluruhan tingkat utang Anda, semakin kecil dampak potensial yang akan terjadi dengan pembiayaan kembali hipotek.
Jennifer Beeston, wakil presiden pinjaman hipotek di Guaranteed Rate Mortgage, menyarankan solusi untuk masalah beberapa pertanyaan untuk pembiayaan kembali. “Yang terbaik adalah mengetahui skor kredit Anda, ” kata Beeston, “dan berbelanja pemberi pinjaman dengan memberi skor Anda. Setiap pemberi pinjaman tidak harus menjalankan kredit Anda. Setelah Anda mengidentifikasi pemberi pinjaman yang ingin Anda ajak bekerja sama, maka mintalah mereka menjalankan kredit Anda dan menyelesaikan pembiayaan Anda. Memiliki satu pemberi pinjaman menjalankan kredit Anda dan membiayai kembali rumah Anda seharusnya tidak mempengaruhi nilai kredit Anda."
Garis bawah
Refinancing hipotek memang dapat mempengaruhi skor FICO Anda menjadi lebih buruk, jadi sebaiknya ambil tindakan pencegahan. Mengikuti pedoman kami tentang tidak refinancing atau mengajukan kredit terlalu sering akan membantu. Begitu juga dengan memusatkan pertanyaan kredit ketika Anda berbelanja suku bunga hipotek ke jendela dua minggu dan bekerja secara strategis dengan pemberi pinjaman untuk menghindari terlalu banyak dari mereka yang menjalankan kredit Anda. Perlu diketahui juga bahwa kehilangan catatan pembayaran hipotek lama tepat waktu dapat merusak skor Anda, seperti halnya pembiayaan kembali tunai jika Anda memilih untuk melakukannya.
Mengikuti langkah-langkah ini akan menjaga skor FICO Anda tetap sehat, yang tentu saja sangat membantu untuk pembiayaan kembali hipotek.
