Untuk mengetahui jawaban pertanyaan dalam judul, Anda hanya perlu melihat satu stat yang disediakan oleh American Express Open Forum: 30% pemilik usaha kecil belum menghitung berapa banyak uang yang akan mereka butuhkan dalam masa pensiun.
Anda mungkin berpikir: Jika 70% pemilik usaha kecil telah menghitung berapa banyak uang yang akan mereka butuhkan untuk pensiun, maka permintaan untuk penasihat keuangan tidak boleh terlalu tinggi . Namun, pertimbangkan stat lain yang disediakan oleh American Express Open Forum: Kurang dari 25% memiliki rencana formal untuk mentransfer bisnis mereka ke pemilik baru ketika mendekati masa pensiun.
Hanya 40% pemilik usaha kecil yang berkonsultasi dengan penasihat keuangan. Mengingat statistik di atas, ini adalah persentase yang rendah. Bahkan jika pemilik usaha kecil telah membuat rencana yang diperlukan untuk masa depan, akan sulit bagi pemilik usaha kecil itu untuk berinvestasi secara strategis untuk waktu dekat ketika dia harus berurusan dengan keputusan personalia, alokasi modal, cara menumbuhkan penjualan, bagaimana untuk memotong biaya, dan terus memadamkan api. (Untuk lebih lanjut, lihat: 401 (k) Paket untuk Pemilik Usaha Kecil .)
Kebanyakan pemilik usaha kecil menginginkan bisnis mereka, masa depan mereka, dan masa depan anak-anak mereka berada dalam kendali mereka. Ini bisa dimengerti, tetapi jika semua waktu dan energi dimasukkan ke dalam bisnis, lalu siapa yang akan mengawasi keuangan pribadi? Pemilik usaha kecil tidak akan punya waktu untuk melihat apakah Dolar AS menghargai atau depresiasi dan bagaimana hal itu dapat berdampak pada investasi Apple Inc. (AAPL) untuk kuartal saat ini. Dia juga tidak punya waktu untuk menggali 10-Qs dan 10-Ks, mengikuti pergerakan suku bunga, membaca pernyataan Federal Reserve, dan melacak pergerakan valuta asing. (Untuk lebih lanjut, lihat: Usaha Kecil: Semuanya Tentang Hubungan .)
Singkatnya, seorang pemilik usaha kecil yang paham tahu bahwa pendelegasian kepada pihak yang tepat menghemat waktu dan secara finansial bermanfaat. Oleh karena itu, pemilik usaha kecil itu akan sangat mempertimbangkan untuk mempekerjakan penasihat keuangan. Namun, itu baru langkah pertama. Sekarang pemilik usaha kecil perlu mencari tahu penasihat keuangan mana yang akan dipekerjakan.
Faktor Paling Penting
Securian Financial Group melakukan penelitian tentang apa yang dirasakan orang adalah faktor paling penting ketika memilih penasihat keuangan. Singkatnya, faktor terpenting adalah Hubungan. Untuk mengatasinya, pertimbangkan statistik berikut sehubungan dengan pentingnya:
- Mengetahui Kebutuhan Saya: 27% Menghormati / Mengenal Merek / Perusahaan Mereka Bekerja: 26% Mudah Dibicarakan: 26% Rekomendasi Kolega: 23% Rekomendasi Teman / Keluarga: 23% Hubungan Pribadi Yang Ada: 22%
Sekarang perhatikan sisa daftar dan perhatikan bahwa tidak ada faktor-faktor ini yang berhubungan dengan hubungan:
- Biaya Layanan: 21% Rekomendasi Bank Atau Akuntan: 14% Keahlian Dalam Industri Tertentu: 12% Dapat Mengidentifikasi Dengan SBO: 12% Penawaran Produk Khusus: 9% Lokasi Nyaman: 7% Lokasi Nyaman: 7%
Pertanyaan Untuk Ditanyakan
Mengetahui bahwa hubungan yang baik adalah faktor paling penting untuk kesuksesan jangka panjang adalah penting, tetapi itu tidak menyederhanakan proses mempekerjakan penasihat keuangan. Untuk melakukan itu, ajukan pertanyaan-pertanyaan berikut:
1. Apakah Anda berbasis komisi berdasarkan biaya? (Untuk lebih lanjut, lihat: Membayar Penasihat Investasi Anda - Biaya atau Komisi? )
Anda mencari berbasis biaya, yang artinya penasihat keuangan akan membebani waktu dan saran Anda berdasarkan jumlah tetap atau persentase aset yang dikelola setiap triwulanan. Alasan berbasis biaya sering merupakan opsi yang lebih baik adalah transparansi penuh. Penasihat keuangan berbasis komisi akan menghasilkan uang untuk produk-produk keuangan yang dijual kepada Anda, yang mengarah pada hubungan yang lebih impersonal.
2. Apakah Anda berspesialisasi dalam bekerja dengan pemilik usaha kecil?
3. Apakah Anda seorang CFP?
CFP harus memenuhi persyaratan pendidikan, ujian, pengalaman, dan etika.
4. Bagaimana Anda bisa menghemat waktu saya?
5. Jenis teknologi canggih apa yang Anda gunakan untuk bersaing dengan industri lainnya?
6. Bagaimana Anda menawarkan layanan yang dipersonalisasi?
7. Bisakah Anda membantu merumuskan rencana suksesi bisnis, termasuk pajak, hukum, dan perencanaan asuransi?
8. Apakah Anda memiliki referensi?
Setelah Anda memiliki semua jawaban, pastikan kandidat dalam kondisi baik dengan memeriksa Dewan CFP.
Garis bawah
Ya, pemilik usaha kecil membutuhkan penasihat keuangan. Dengan mengikuti tips di atas, Anda harus meningkatkan peluang Anda untuk menemukan penasihat keuangan yang cocok untuk Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Manajer Hedge Fund Membuat Klien Penasihat Yang Baik .)
