Apa itu Informasi yang merendahkan
Informasi merendahkan adalah informasi negatif pada laporan kredit seseorang yang secara hukum dapat digunakan untuk menolak permohonan pinjaman. Informasi merendahkan dapat merujuk ke berbagai item yang dilaporkan ke biro kredit dari perusahaan kartu kredit, lembaga pinjaman dan penyedia hipotek.
BREAKING DOWN Informasi Penghinaan
Informasi merendahkan adalah segala informasi kredit yang dilaporkan yang dapat digunakan untuk menolak suatu pinjaman secara individu. Sebagai aturan umum, informasi yang merendahkan tetap pada laporan kredit seseorang selama tujuh tahun. Namun, ada pengecualian, termasuk kebangkrutan, setelah itu informasi yang merendahkan dapat tetap selama sepuluh tahun.
Bentuk informasi penghinaan yang paling umum adalah pembayaran yang terlambat. Seorang kreditor dapat melaporkan pembayaran terlambat pada 30 hari lewat jatuh tempo, dan kemudian meningkat setiap 30 hari tambahan saat kenakalan berlanjut.
Koleksi adalah jenis lain dari informasi yang merendahkan yang biasa terjadi. Setelah melewati 120 hari, kreditor dapat menjualnya ke agen penagihan. Tindakan ini akan menambah informasi penghinaan tambahan ke laporan kredit selain pembayaran terlambat yang sudah dilaporkan. Foreclosures juga menyebabkan informasi yang merendahkan pada laporan kredit individu. Penyitaan mengacu pada proses hukum di mana pemberi pinjaman menyita dan menjual properti setelah pemilik wanprestasi. Informasi merendahkan juga mencakup kebangkrutan, hak gadai pajak, pinjaman dan kredit macet, dan penilaian sipil.
Informasi merendahkan dalam sejarah kredit dapat secara signifikan mempengaruhi skor kredit Anda, dan menyulitkan untuk mendapatkan jalur kredit baru, disetujui untuk pinjaman, atau memenuhi syarat untuk menyewa apartemen. Meskipun beberapa pemberi pinjaman masih dapat memperpanjang jalur kredit kepada individu dengan informasi menghina pada laporan kredit mereka, itu mungkin termasuk suku bunga atau biaya yang lebih tinggi.
Hak-hak Konsumen, Peminjaman yang Adil, dan Informasi yang Menghambat
Sangat penting untuk meninjau laporan kredit Anda dan mencari kesalahan. Catatan tersebut mungkin masih menyertakan informasi penghinaan yang sudah kadaluwarsa yang perlu dihapus. Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA) memberikan hak untuk meminta satu laporan kredit dari agen pelaporan tanpa biaya setiap tahun. Agen pelaporan kredit utama termasuk Equifax, TransUnion, dan Experian.
Informasi merendahkan hanya berkaitan dengan alasan hukum untuk membatasi atau menolak kredit yang muncul pada laporan kredit. Diundangkan pada 1974, Equal Credit Opportunity Act (ECOA) melindungi individu dari diskriminasi, menyatakan kreditor tidak dapat mempertimbangkan ras, warna kulit, asal negara, jenis kelamin, agama atau status perkawinan konsumen dalam memutuskan apakah akan menyetujui aplikasi kredit mereka. Lembaga keuangan juga tidak dapat menyangkal kredit berdasarkan usia, atau karena pemohon menerima bantuan publik.
