Apa itu Rekening Tabungan Rekening Giro (CASA)?
Rekening tabungan giro (CASA) bertujuan untuk menggabungkan fitur tabungan dan giro untuk menarik pelanggan agar menyimpan uang mereka di bank. Membayar sangat rendah atau tanpa bunga pada rekening giro dan pengembalian rata-rata di atas bagian tabungan. CASA paling umum digunakan di Asia Barat dan Tenggara, meskipun struktur CASA tersedia secara global.
Akun CASA tidak membayar bunga — atau, dalam beberapa kasus, bunga rendah — pada akun berjalan dan pengembalian di atas rata-rata pada bagian tabungan.
CASA adalah simpanan nonterm, artinya digunakan untuk kebutuhan perbankan dan tabungan sehari-hari konsumen. Jenis akun ini tidak memiliki jatuh tempo atau tanggal kedaluwarsa tertentu, jadi itu berlaku selama pemegang akun membutuhkannya tetap terbuka. Ini berbeda dengan deposito berjangka, yang terbuka untuk jangka waktu tertentu. Setelah tanggal jatuh tempo, bank atau lembaga membayar sejumlah bunga pada saldo pokok.
Bagaimana Rekening Giro Rekening Tabungan (CASA) Bekerja
CASA beroperasi seperti rekening bank normal di mana dana dapat digunakan kapan saja. Ini menggabungkan fungsi pemeriksaan dan tabungan menjadi satu. Karena fleksibilitas ini, CASA memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada deposito, di mana uang disisihkan untuk tidak tersentuh untuk periode waktu tertentu dengan tingkat bunga yang dijamin.
Sebagian besar bank menawarkan CASA kepada pelanggan mereka secara gratis. Dalam beberapa kasus, mungkin ada biaya kecil, tergantung pada persyaratan saldo minimum atau rata-rata tertentu. Jenis-jenis akun ini berupaya membatasi disintermediasi yang terjadi ketika bunga deposito bank lebih rendah daripada investasi jangka pendek lain yang tersedia. CASA cenderung menjadi cara yang lebih murah bagi bank untuk mengumpulkan uang daripada menerbitkan deposito berjangka, seperti sertifikat deposito (CD), yang menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi kepada pelanggan.
Lembaga keuangan mendorong penggunaan CASA karena menghasilkan margin keuntungan yang lebih tinggi. Karena bunga yang dibayarkan pada deposito CASA lebih rendah dari pada deposito berjangka, pendapatan bunga bersih bank (NII) lebih tinggi. Dengan demikian, CASA dapat menjadi sumber pendanaan yang lebih murah bagi bank.
Deposito permintaan seperti CASA memungkinkan pelanggan menukar suku bunga yang lebih tinggi untuk likuiditas yang lebih tinggi dengan memberi mereka akses langsung ke dana mereka. Namun, karena ketidakpastian yang berkaitan dengan kapan deposan akan menarik dana, dana CASA tidak boleh digunakan oleh bank untuk pembiayaan jangka panjang.
Pengambilan Kunci
- Rekening Giro Rekening Giro (CASA) adalah jenis rekening simpanan non-jangka waktu. CASA memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada deposito berjangka, seperti sertifikat deposito, dan karenanya merupakan sumber dana yang lebih murah untuk lembaga keuangan. CASA menggabungkan manfaat dari rekening giro dan rekening tabungan, dan ini menunjukkan pasar yang kompetitif di mana bank perlu menawarkan produk baru untuk memenangkan pelanggan.
Rekening Giro vs. Rekening Tabungan
Seperti disebutkan di atas, porsi akun saat ini dari CASA tidak menghasilkan bunga. Pada umumnya tidak ada batasan pada setoran atau penarikan. Bagian rekening tabungan tidak memiliki batasan pada jumlah setoran yang dapat dilakukan oleh pemegang rekening. Namun, biasanya ada batasan jumlah penarikan yang bisa dilakukan seseorang. Ini dilakukan untuk mendorong pemegang akun untuk menabung. Jumlah maksimum penarikan yang diizinkan bervariasi menurut institusi.
Rekening Giro Rasio Tabungan Saat Ini
Persentase total simpanan bank yang berada dalam CASA adalah metrik penting untuk menentukan profitabilitas bank. Rasio CASA menunjukkan seberapa besar total simpanan bank dalam rekening giro dan tabungan. Rasio dapat dihitung menggunakan rumus berikut:
Rasio CASA = Setoran CASA ÷ Total Setoran
Rasio yang lebih tinggi berarti bagian yang lebih besar dari deposito bank ada di rekening giro dan tabungan, daripada rekening deposito berjangka. Ini bermanfaat bagi bank karena mendapat uang dengan biaya lebih rendah. Oleh karena itu, rasio CASA adalah indikator pengeluaran untuk mengumpulkan dana dan, oleh karena itu, merupakan cerminan dari profitabilitas bank atau kemungkinan menghasilkan laba.
Pertimbangan Khusus
Keberadaan CASA dapat dilihat sebagai produk pasar yang sangat kompetitif atau jenuh, di mana perusahaan jasa keuangan harus menciptakan aliran produk dan fitur baru yang membedakan mereka di antara penyedia yang berbeda. Seperti berdiri, sangat sedikit orang yang setuju bahwa pasar mana pun memiliki satu bank terbaik. Secara global, sebagian besar individu percaya bahwa semua bank dan lembaga keuangan kira-kira sama.
