Rasio pemanfaatan kredit adalah persentase dari total kredit peminjam yang tersedia yang sedang digunakan. Rasio pemanfaatan kredit adalah komponen yang digunakan oleh agen pelaporan kredit dalam menghitung skor kredit peminjam. Menurunkan rasio pemanfaatan kredit dapat membantu peminjam untuk meningkatkan skor kredit mereka.
Rasio Pemanfaatan Kredit Breaking Down
Rasio pemanfaatan kredit biasanya difokuskan terutama pada kredit bergulir peminjam. Ini adalah perhitungan yang mewakili total utang yang digunakan peminjam dibandingkan dengan total kredit bergulir yang telah mereka setujui oleh penerbit kredit. Ketika mengelola saldo kredit, peminjam juga harus mengetahui rasio hutang terhadap pendapatan saat ini, yang mempertimbangkan kredit revolving dan non-revolving dan merupakan faktor lain yang dipertimbangkan ketika mengajukan permohonan kredit.
Di bawah ini adalah contoh bagaimana rasio pemanfaatan kredit dihitung. Katakanlah seorang peminjam memiliki tiga kartu kredit dengan batas kredit bergulir yang berbeda.
- Kartu 1: Jalur kredit $ 5.000, saldo $ 1.000 Kartu 2: Jalur kredit $ 10.000, saldo $ 2.500Card 3: Jalur kredit $ 8.000, saldo $ 4.000
Total kredit bergulir di ketiga kartu adalah $ 5.000 + $ 10.000 + $ 8.000 = $ 23.000. Total kredit yang digunakan adalah $ 1.000 + $ 2.500 + $ 4.000 = $ 7.500. Oleh karena itu, rasio pemanfaatan kredit adalah $ 7.500 dibagi $ 23.000, atau 32, 6%.
Pertimbangan Rasio Utilisasi Kredit
Memindahkan saldo kartu kredit dari kartu yang ada ke kartu yang lain tidak akan mengubah rasio penggunaan kredit, karena jumlah total hutang yang terbagi dibagi dengan total batas kartu kredit Anda. Akan tetapi, mentransfer saldo ke kartu kredit berbunga rendah dapat bermanfaat dalam jangka panjang karena akumulasi bunga yang lebih rendah dapat menjaga saldo tetap rendah.
Menutup akun kartu kredit yang tidak lagi Anda gunakan dapat merusak skor kredit Anda dengan mengurangi total kredit Anda yang tersedia. Dengan demikian, jika Anda terus membebankan jumlah yang sama atau membawa saldo yang sama pada akun Anda yang tersisa, rasio penggunaan kredit Anda akan meningkat, dan skor Anda mungkin turun.
Sebaliknya, menambahkan kartu kredit baru akan membantu menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda. Namun, sementara kartu baru dapat bermanfaat untuk pemanfaatan kredit, mereka dapat mempengaruhi skor kredit Anda melalui peningkatan permintaan dan umur rata-rata akun yang lebih rendah.
Rasio pemanfaatan kredit peminjam akan bervariasi dari waktu ke waktu karena peminjam melakukan pembelian dan pembayaran. Total saldo terutang yang jatuh tempo pada akun kredit bergulir dilaporkan ke lembaga kredit pada berbagai waktu sepanjang bulan. Beberapa pemberi pinjaman melapor ke agen pelaporan kredit pada saat pernyataan dikeluarkan kepada peminjam sementara yang lain memilih untuk melaporkan pada hari yang ditentukan setiap bulan. Jangka waktu yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk melaporkan saldo kredit ke suatu agen dapat mempengaruhi tingkat pemanfaatan kredit peminjam. Oleh karena itu, peminjam yang ingin mengurangi penggunaan kreditnya harus memiliki kesabaran dan berharap bahwa mungkin diperlukan dua hingga tiga siklus pernyataan kredit agar tingkat pemanfaatan kredit berkurang ketika utang dilunasi.
