Apa itu Saluran Kredit Berkomitmen?
Batas kredit yang berkomitmen adalah saldo pinjaman pengeluaran moneter yang ditawarkan oleh lembaga keuangan yang tidak dapat ditangguhkan tanpa memberi tahu peminjam. Batas kredit yang berkomitmen adalah perjanjian hukum yang menjabarkan kondisi batas kredit antara lembaga keuangan dan peminjam.
Setelah ditandatangani, perjanjian tersebut mengharuskan lembaga keuangan untuk meminjamkan uang kepada peminjam, asalkan peminjam tidak melanggar ketentuan perjanjian kredit.
Memahami Jalur Kredit yang Diminta
Batas kredit yang diberikan berbeda dari batas kredit yang tidak terikat dalam hal mengikat secara hukum pemberi pinjaman untuk menyediakan dana, daripada memberikan opsi kepada pemberi pinjaman untuk menangguhkan atau membatalkan jalur kredit berdasarkan kondisi pasar.
Syarat-syarat batas kredit yang berkomitmen dapat menentukan jangka waktu atau tanggal kedaluwarsa untuk semua dana yang akan dicairkan oleh lembaga. Mungkin juga ada biaya yang dikeluarkan oleh peminjam untuk bagian kredit yang tidak digunakan. Biaya seperti itu cenderung sekitar 1 persen dari saldo yang tidak digunakan.
Pengambilan Kunci
- Batas kredit yang berkomitmen tidak dimaksudkan untuk bertindak sebagai cadangan tunai. Jalur kredit yang disetujui dapat dibuat oleh usaha kecil dan besar untuk menutupi pengeluaran pada saat terjadi tekanan keuangan. Jalur kredit yang diberikan berbeda dari jalur kredit yang tidak dikomit, yang menawarkan kebijaksanaan bank pemberi pinjaman berdasarkan kondisi pasar. Ketika pemberi pinjaman memberikan batas kredit yang berkomitmen, dana yang ditawarkan dapat digunakan sesuai kebijaksanaan perusahaan.
Perusahaan dapat mencari jalur kredit yang berkomitmen sebagai penyangga terhadap pengeluaran yang diantisipasi, seperti biaya yang terkait dengan litigasi besar, untuk mengatasi kekurangan mendadak dalam pendapatan dan laba, atau untuk menutupi biaya pembelian peralatan yang awalnya tidak direncanakan dalam anggaran fiskal.
Pemberi pinjaman dapat meminta peminjam untuk membayar biaya berdasarkan jumlah yang dapat dipinjam.
Akses ke jalur kredit yang berkomitmen membantu perusahaan menjaga likuiditas pada saat operasi mereka tidak menghasilkan cukup uang sendiri untuk mendukung semua pengeluaran perusahaan.
Pertimbangan Khusus
Suatu jalur kredit yang berkomitmen dapat dicari oleh suatu perusahaan untuk meyakinkan para pemegang saham bahwa ia memiliki sarana untuk mempertahankan bisnis intinya sambil mengambil tantangan-tantangan tambahan. Sebagai contoh, sebuah bisnis mungkin ingin memperluas lokasi, memperluas kantornya dan menambah lebih banyak kendaraan ke armadanya, melakukan serangkaian perekrutan baru, atau bahkan mengejar peluang akuisisi baru yang baru-baru ini muncul dengan sendirinya.
Dengan mengamankan jalur kredit yang berkomitmen, perusahaan akan memiliki sumber daya yang tersedia untuk mengambil tindakan seperti itu tanpa harus mengejar bentuk pembiayaan lain. Jenis produk ini dimaksudkan untuk digunakan dan pembayaran bukan sebagai cadangan uang tunai perusahaan tetap di tangan.
Bisnis biasanya mencari jalur kredit yang berkomitmen untuk memenuhi kebutuhan spesifik, termasuk pengeluaran mendadak yang mereka perkirakan, tidak seperti dana yang dihimpun dari investor atau sumber lain, yang dapat digunakan selama periode waktu yang lebih fleksibel yang memungkinkan lebih banyak kelonggaran dan opsi pembayaran.
