Perusahaan ceding adalah perusahaan asuransi yang mengalihkan sebagian atau seluruh risikonya dari portofolio polis asuransi ke perusahaan reasuransi. Meninggalkan risiko dengan cara ini memungkinkan perusahaan ceding untuk melakukan lindung nilai terhadap paparan kerugian yang tidak diinginkan dan membebaskan modal untuk digunakan dalam penulisan kontrak asuransi baru.
Merobohkan Perusahaan Pembibitan
Perusahaan ceding tetap memiliki tanggung jawab atas kebijakan yang direasuransikan, sehingga meskipun klaim harus diganti oleh perusahaan reasuransi, jika perusahaan reasuransi default, perusahaan cinging mungkin masih harus membayar pembayaran risiko kebijakan yang direasuransikan. Asuransi adalah industri yang sangat diatur yang mengharuskan perusahaan asuransi untuk menulis kebijakan semi-standar tertentu dan mempertahankan modal yang cukup sebagai jaminan terhadap kerugian. Perusahaan asuransi dapat menggunakan reasuransi untuk memungkinkan mereka lebih bebas dalam mengendalikan operasi mereka. Misalnya, dalam kasus-kasus di mana perusahaan asuransi tidak ingin membawa risiko kerugian tertentu dalam suatu kebijakan standar, risiko-risiko ini dapat direasuransikan. Entitas asuransi juga dapat menggunakan reasuransi untuk mengendalikan jumlah modal yang harus dimiliki sebagai jaminan.
Mengapa Perusahaan Ceding Mengandalkan Reasuransi
Menyerahkan sebagian risiko kepada reasuradur memungkinkan perusahaan asuransi untuk mengelola paparan risiko keseluruhan secara lebih efektif dan efisien. Reasuransi dapat ditulis oleh perusahaan reasuransi spesialis, seperti Lloyd's of London atau Swiss Re, oleh perusahaan asuransi lain, atau oleh departemen reasuransi in-house. Beberapa reasuransi dapat ditangani secara internal, seperti dengan asuransi mobil, dengan mendiversifikasi jenis klien yang diambil. Dalam kasus lain, seperti asuransi kewajiban untuk bisnis internasional besar, reasuransi khusus dapat digunakan karena diversifikasi tidak mungkin.
Reasuransi Tersedia untuk Calon Perusahaan Pembibitan
- Cakupan reasuransi fakultatif melindungi perusahaan asuransi cedent untuk individu tertentu atau risiko atau kontrak tertentu. Jika beberapa risiko atau kontrak memerlukan reasuransi fakultatif, masing-masing dinegosiasikan secara terpisah. Perusahaan reasuransi memiliki semua hak untuk menerima atau menolak proposal reasuransi fakultatif. Perjanjian reasuransi lebih efektif untuk jangka waktu tertentu daripada berdasarkan risiko atau berdasarkan kontrak. Reasuradur mencakup seluruh atau sebagian risiko yang dapat ditanggung oleh perusahaan asuransi cedent. Di bawah reasuransi proporsional, reasuradur menerima bagian proporsional dari semua premi polis yang dijual oleh cedent. Ketika klaim dibuat, reasuradur mencakup sebagian kerugian berdasarkan persentase yang dinegosiasikan sebelumnya. Reasuradur juga mengganti biaya cedent untuk pemrosesan, akuisisi bisnis, dan biaya penulisan. Dengan reasuransi non-proporsional, reasuradur bertanggung jawab jika kerugian cedent melebihi jumlah yang ditentukan, yang dikenal sebagai batas prioritas atau retensi. Akibatnya, reasuradur tidak memiliki bagian yang proporsional dalam premi dan kerugian penyedia asuransi. Batas prioritas atau retensi dapat didasarkan pada satu jenis risiko atau seluruh kategori risiko. Kelebihan reasuransi-rugi adalah jenis pertanggungan non-proporsional di mana reasuradur menanggung kerugian yang melebihi batas tertahan pemberi asuransi. Kontrak ini biasanya diterapkan pada peristiwa bencana, meliputi cedent baik atas dasar per-kejadian atau untuk kerugian kumulatif dalam periode waktu yang ditentukan. Di bawah reasuransi yang melekat pada risiko, semua klaim yang dibuat selama periode efektif dicakup, terlepas dari apakah kerugian terjadi di luar periode pertanggungan. Tidak ada pertanggungan yang diberikan untuk klaim yang berasal dari luar periode pertanggungan, bahkan jika kerugian terjadi saat kontrak berlaku.
