Secara teknis, SEP IRA dan IRA tradisional adalah jenis akun yang sama. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa SEP IRA diizinkan untuk menerima kontribusi pemberi kerja. Oleh karena itu, Anda dapat menggabungkan SEP IRA ke dalam IRA tradisional tanpa konsekuensi apa pun. Saat melakukannya, pindahkan aset sebagai transfer langsung (yang tidak dapat dilaporkan) dari trustee ke trustee.
Konversi ke Roth IRA
Apakah konversi ke Roth IRA baik untuk Anda tergantung pada profil keuangan Anda. Secara umum, jika Anda mampu membayar pajak yang harus dibayarkan pada konversi — dan braket pajak Anda selama pensiun akan lebih tinggi daripada braket pajak Anda sekarang — masuk akal untuk mengonversi aset Anda ke Roth IRA. Itu mungkin terdengar sangat umum, tetapi hanya seseorang yang mengetahui keuangan Anda yang dapat membuat rekomendasi khusus. Namun, perhatikan bahwa ada aturan lima tahun untuk distribusi Roth IRA, jadi pertimbangkan juga usia Anda dan berapa lama sebelum Anda pensiun sebelum Anda memutuskan untuk melakukan transfer.
Minimal, Anda dapat menggabungkan SEP dan IRA tradisional untuk mengurangi biaya administrasi dan terkait perdagangan yang mungkin dibebankan ke akun.
Penasihat Wawasan
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Ada dua masalah yang perlu dipertimbangkan. Jika Anda memasukkan SEP IRA ke IRA tradisional, dengan asumsi Anda melakukannya dengan benar, tidak ada pajak yang harus dibayar dan uang Anda akan terus bertambah pajak yang ditangguhkan sampai Anda mulai melakukan penarikan.
Pastikan untuk mengetahui sebelumnya berapa banyak Anda harus membayar pajak. Juga, cobalah untuk menghindari menggunakan sebagian uang rollover untuk membayar pajak, karena, tergantung pada usia Anda, itu bisa memicu penalti penarikan awal.
Terserah Anda untuk memutuskan opsi mana yang paling berhasil. Jika Anda tidak yakin, Anda mungkin ingin berkonsultasi dengan perencana keuangan.
