Jika Anda belum pernah mendengar tentang uang pensiun, anggap diri Anda beruntung. Mereka juga disebut penjualan pensiun, pinjaman, atau pembelian. Apa pun namanya, ahli keuangan pribadi, dan lembaga pemerintah menyarankan agar menjauhi produk-produk ini.
Cara Kerja Kredit Pensiun
Skenario hipotetis mungkin seperti ini:
Anda seorang pensiunan pegawai pemerintah berusia 65 tahun. Anda menerima pembayaran bulanan dari pensiun Anda, tetapi baru-baru ini Anda mengalami kesulitan. Anda membutuhkan lebih banyak uang daripada pembayaran manfaat pensiun Anda setiap bulan untuk membayar tagihan satu kali. Jumlah yang Anda butuhkan sangat besar, jadi Anda mulai mencari cara untuk mendapatkan uang tunai. Anda menjalankan iklan daring yang menawarkan uang muka lump-sum pada pembayaran pensiun Anda.
Ketika Anda menghubungi perusahaan, Anda kesulitan menentukan informasi tentang pinjaman, tetapi Anda sangat membutuhkan uang itu, jadi teruskan saja. Setelah menyelesaikan dokumen, Anda mengetahui bahwa Anda telah menandatangani lebih dari 5 hingga 10 tahun — atau semua — pembayaran pensiun Anda kepada perusahaan. (Kadang-kadang orang dipaksa untuk mengarahkan pembayaran pensiun mereka ke rekening bank berbeda yang melekat pada perusahaan dan membeli polis asuransi jiwa dengan perusahaan uang pensiun yang disebut sebagai penerima jika mereka meninggal, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB).
Kemudian Anda mengetahui bahwa suku bunga pinjaman adalah di atas 100% setelah semua biaya. “Saat ini, pinjaman ini tidak diatur oleh undang-undang negara bagian dan federal karena sebagian besar bisnis mengiklankannya sebagai uang muka, bukan pinjaman. Kurangnya peraturan menyebabkan tingginya suku bunga dan biaya, ”kata perencana keuangan Kevin Michels, CFP®, Medicus Wealth Planning, Draper, Utah. Anda juga dapat menemukan diri Anda dalam golongan pajak yang lebih tinggi untuk tahun ini karena pembayarannya sekaligus.
Skenario ini mungkin hipotetis, tetapi sangat nyata dalam kehidupan banyak pensiunan. Kelompok advokasi konsumen menyarankan untuk mencari opsi lain jika Anda membutuhkan uang cepat.
Jika Anda menerima pensiun militer, jelas menjauh: Adalah ilegal bagi perusahaan pinjaman untuk mengambil pensiun militer atau tunjangan veteran.
Alternatif untuk Mengumpulkan Uang
Sebagai upaya terakhir, Anda dapat mempertimbangkan kebangkrutan. Dalam kebanyakan kasus, pensiun Anda aman jika Anda mengajukan kebangkrutan, menurut Michels.
Bahkan jika Anda panik karena pemasangan tagihan, jangan tandatangani sumber penghasilan yang Anda perlukan untuk terus maju. Hampir setiap opsi keuangan lainnya lebih baik daripada pinjaman uang muka pensiun. Ada alasan bahwa Komisi Perdagangan Federal (FTC) dan CFPB, serta ahli keuangan pribadi, menyarankan untuk menjauh dari pinjaman ini.
