Apa itu Buffer Layer
Lapisan penyangga adalah jumlah yang dipertanggungkan oleh tertanggung antara kebijakan utama mereka dan kebijakan tambahan. Biasanya jumlah ini merujuk khusus pada pertanggungan kewajiban, tetapi dapat merujuk semua klaim.
BREAKING DOWN Buffer Layer
Lapisan penyangga mengacu pada jumlah risiko yang tetap dipertanggungkan oleh pihak tertanggung, bahkan ketika memegang banyak polis asuransi. Perusahaan asuransi telah mulai menulis kebijakan dengan cakupan yang lebih rendah karena perubahan di pasar asuransi. Menanggapi perusahaan asuransi yang kurang bersedia untuk memperluas kebijakan utama ke batas atas, klaim dan pembayaran yang berlebihan telah menciptakan lingkungan di mana banyak kebijakan menjadi lebih umum.
Perusahaan membeli polis asuransi yang mencakup estimasi kewajibannya. Terkadang jumlah yang dapat mereka beli dalam satu polis mungkin tidak menyediakan cakupan yang cukup untuk apa risiko yang mereka rasakan, sehingga perusahaan akan memilih untuk membeli polis sekunder untuk mengimbangi risiko tambahan. Ketika kebijakan kedua tidak dimulai ketika kebijakan utama ditutup, ada lapisan tanggung jawab di antara kedua kebijakan tersebut, yang dikenal sebagai lapisan penyangga. Perusahaan dapat mencari kebijakan ketiga untuk menutupi bagian ini, jika tidak maka ini akan menjadi tanggung jawab perusahaan jika terjadi kerugian.
Perusahaan yang paling diuntungkan dari mengasuransikan lapisan penyangga mereka adalah perusahaan angkutan truk, kondominium dan kompleks apartemen dan perusahaan mana pun yang telah mengalami banyak klaim atau jumlah kerugian yang berlebihan.
Contoh Lapisan Penyangga
Sebagai contoh, pertimbangkan asosiasi kondominium yang membawa polis asuransi utama dengan pertanggungan kewajiban $ 250.000, mengasuransikan kondominium terhadap kerugian hingga $ 250.000. Asosiasi kondominium telah memutuskan perlu cakupan tambahan karena peningkatan aktivitas badai di daerah itu, dan menentukan potensi kerugian bisa mencapai $ 500.000. Asosiasi membeli kebijakan tambahan yang mencakup kondominium hingga $ 500.000. Namun, kebijakan tambahan ini hanya mencakup dari kerugian mulai dari $ 350.000. Perbedaan antara kedua kebijakan ini adalah $ 100.000, yang berarti bahwa lapisan penyangga adalah $ 100.000, yang merupakan potensi tanggung jawab finansial asosiasi dalam suatu kerugian. Untuk menghindari keharusan membayar $ 100, 000 itu, asosiasi mencari kebijakan kewajiban penyangga yang mencakup pengeluaran yang tersisa.
Ada kebijakan asuransi kewajiban penyangga yang tersedia bagi perusahaan untuk menjembatani kesenjangan antara lapisan utama dan kelebihan cakupan. Setiap perusahaan perlu memutuskan risiko yang dipersepsikan dibandingkan dengan modal yang perlu dicakup jika klaim perlu diajukan. Jika perusahaan lebih suka membayar sendiri untuk menghindari kemungkinan premi yang lebih tinggi, itu dapat memilih untuk hanya memegang kedua kebijakan dan membayar lebihan.
