Investasi oth roth terbaik

Daftar Isi

• Pilihan Investasi Roth IRA
• Reksa Dana Terbaik untuk Roth IRA
• Stok Terbaik untuk Roth IRA
• Obligasi Terbaik untuk Roth IRA
• ETF Terbaik untuk Roth IRA
• Real Estat Terbaik untuk Roth IRA
• Yang Tidak Berinvestasi dalam Roth IRA
• Alokasi Aset Roth IRA
• Dapatkan Bantuan Dari Pro
• Garis bawah

Investasi Roth IRA terbaik adalah yang dapat mengambil keuntungan dari cara pajak Roths. Tidak ada pengurangan dimuka pada kontribusi, tetapi investasi Anda tumbuh bebas pajak di dalam akun. Dan penarikan di masa pensiun? Mereka juga bebas pajak — bahkan berdasarkan penghasilan.

Untuk mengambil keuntungan penuh dari properti pelindung pajak Roth IRA, yang terbaik adalah mengadakan investasi yang jika tidak akan memicu pajak yang besar. Investasi dengan potensi pertumbuhan tinggi, dividen besar, atau tingkat turnover tinggi adalah kandidat utama.

Pengambilan Kunci

• Beberapa investasi mengambil keuntungan lebih baik dari karakteristik unik Roth IRA. Secara keseluruhan, investasi terbaik untuk Roth IRA adalah investasi yang menghasilkan pendapatan yang sangat kena pajak, baik itu dividen atau bunga, atau keuntungan modal jangka pendek. Investasi yang menawarkan apresiasi jangka panjang yang signifikan, seperti saham pertumbuhan, juga ideal untuk Roth IRA. Karakteristik perlindungan pajak Roth berguna untuk investasi real estat, tetapi Anda akan memerlukan Roth IRA mandiri untuk itu. Aset bebas pajak dan setara kas berisiko rendah terbuang dalam sebuah Roth IRA.

Pilihan Investasi Roth IRA

Roth IRA dapat memiliki aset keuangan apa pun yang dimiliki oleh IRA tradisional. Faktanya, Roth IRA dapat memiliki hampir semua aset keuangan, titik. Namun, ketika datang untuk berinvestasi dalam Roth IRA, tidak semua aset diciptakan sama.

Meskipun mereka memiliki struktur yang sama-sama diuntungkan pajak, IRA Roth berbeda dari varietas tradisional dalam beberapa hal penting. Perbedaan terbesar: kontribusi Roth IRA dibuat dengan dolar setelah pajak, bukan sebelum pajak. Jadi, Anda tidak akan mendapatkan potongan pajak penghasilan pada tahun Anda membuatnya. Tetapi Anda mendapatkan penarikan bebas pajak di masa pensiun.

Juga, tidak seperti IRA tradisional, Anda tidak wajib mengambil distribusi pada usia tertentu dari Roth IRA. Tanpa distribusi minimum yang disyaratkan (RMD), akun Anda terus bertambah jika Anda tidak membutuhkan uang. Dan ketika saatnya tiba, Anda dapat membagikannya kepada penerima manfaat Anda.

IRA Roth, rata-rata, mencakup tiga kelas aset yang berbeda per akun. Karakteristik unik Roth IRA berarti bahwa beberapa investasi sesuai dengan itu lebih baik daripada yang lain. Berikut ini rincian jenis aset yang paling umum — dan jenis mana yang terbaik untuk dimiliki.

$ 810 miliar

Ukuran aset yang dimiliki dalam Roth IRA, dari total $ 9, 2 triliun dalam total akun IRA, menurut Investment Company Institute.

Reksa Dana Terbaik untuk Roth IRA

Reksadana menawarkan kesederhanaan, diversifikasi, biaya rendah (dalam banyak kasus), dan manajemen profesional. Mereka adalah kesayangan akun investasi pensiun pada umumnya, dan Roth IRA pada khususnya. Sekitar 71% pemilik Roth mengatakan mereka memiliki aset dalam reksa dana.

Saat memilih reksa dana, kuncinya adalah menggunakan dana yang dikelola secara aktif, berbeda dengan yang hanya melacak indeks (alias dana yang dikelola secara pasif). Alasannya: Karena dana ini sering melakukan perdagangan, mereka cenderung menghasilkan keuntungan modal jangka pendek.

Ini dikenakan pajak pada tingkat yang lebih tinggi daripada keuntungan modal jangka panjang. Menjaga mereka dalam Roth IRA secara efektif menaungi mereka, karena pendapatan tumbuh bebas pajak.

Stok Terbaik untuk Roth IRA

Saham individual adalah jenis investasi kedua yang paling umum dimiliki di akun Roth IRA — 40% rumah tangga IRA memegang aset ini. Tentu saja, alam semesta kesetaraan sangat besar. Tetapi jenis-jenis ekuitas (dan reksa dana saham) paling cocok untuk Roth jatuh ke dalam dua kategori dasar.

Salah satunya adalah saham berorientasi pendapatan: saham biasa yang membayar dividen tinggi, atau saham preferen yang membayar jumlah kaya secara teratur. Biasanya, ketika Anda memegang saham di akun non-pensiun, Anda membayar pajak atas dividen yang Anda peroleh. Bergantung pada apakah mereka memenuhi syarat atau tidak memenuhi syarat, nilainya bisa setinggi tingkat penghasilan reguler Anda.

Tetapi, seperti halnya reksadana yang dikelola secara aktif yang disebutkan di atas, menyimpannya dalam Roth melindungi mereka dari gigitan pajak tahunan itu. Bahkan, selama Anda mematuhi aturan penarikan Roth, Anda tidak akan pernah membayar pajak atas dividen atau penghasilan lainnya.

Yang kedua adalah saham pertumbuhan — perusahaan kecil dan menengah yang tampaknya siap untuk dihargai. Biasanya, pertumbuhan serius mereka akan memicu gigitan pajak, meskipun pada tingkat capital gain yang lebih rendah (biasanya 15%).

Tetapi tidak masalah bahwa saham-saham ini bernilai jauh lebih besar ketika Anda menguangkannya setelah pensiun. Jika disimpan di Roth, Anda tidak akan berhutang pajak sama sekali.

Ingat, seluruh strategi Roth IRA berkisar pada asumsi bahwa golongan pajak Anda akan lebih tinggi di kemudian hari. Juga, stok pertumbuhan bisa berubah-ubah. Jadi, menyimpannya dalam rekening pensiun jangka panjang yang dapat menahan naik turunnya pasar saham dalam jangka panjang mengurangi risiko.

Investor yang sering memperdagangkan ekuitas juga harus mempertimbangkan melakukannya dari Roth IRA mereka. Melakukan hal itu dapat melindungi keuntungan jangka pendek dan keuntungan modal dari pajak.

Obligasi Terbaik untuk Roth IRA

Ketika mereka memikirkan aset berorientasi pendapatan, banyak investor berpikir obligasi. Instrumen hutang yang membayar bunga telah lama menjadi tujuan aliran berorientasi pendapatan. 24% dari akun Roth berisi obligasi individual, baik obligasi tabungan AS atau jenis lainnya. Tambahan 24% memegang dana obligasi.

Obligasi korporasi dan utang hasil tinggi lainnya ideal untuk Roth IRA. Itu prinsip yang sama dengan ekuitas dividen tinggi — lindungi penghasilan — hanya lebih dari itu. Anda tidak dapat menginvestasikan pembayaran bunga kembali ke obligasi dengan cara Anda dapat menginvestasikan kembali dividen kembali ke dalam saham (strategi untuk menghindari pajak dalam rekening reguler). Jadi, perlindungan pajak Roth bahkan lebih berharga di sini.

ETF Terbaik untuk Roth IRA

Bagaimana dengan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), yang dengan cepat naik menyaingi reksa dana? Tentu saja, kumpulan aset gabungan ini yang diperdagangkan seperti saham individu dapat menjadi investasi yang baik, Mereka menawarkan diversifikasi dan hasil yang baik dengan rasio biaya yang jauh lebih rendah daripada reksadana.

Satu-satunya peringatan: Karena sebagian besar dirancang untuk melacak indeks pasar tertentu, ETF cenderung dikelola secara pasif (itulah cara mereka menjaga biaya tetap rendah). Akibatnya, mereka jarang berinvestasi. Jadi, Anda tidak terlalu membutuhkan cangkang pelindung pajak Roth.

Namun, tidak ada salahnya untuk memilikinya di akun Anda, seperti yang dilakukan oleh 23% rumah tangga IRA. Biaya dan pengeluaran tahunan yang rendah — kita berbicara 0, 25% hingga 0, 5% — bukan ide terburuk di dunia, jika menyangkut tingkat pengembalian Anda.

Banyak ETF adalah dana indeks, yang bertujuan untuk mencocokkan kinerja koleksi benchmark sekuritas, seperti S&P 500. Ada indeks — dan dana indeks — untuk hampir setiap pasar, kelas aset, dan strategi investasi.

Seperti halnya berinvestasi dalam saham individu, ETF yang akan dicari adalah mereka yang berinvestasi dalam ekuitas dengan pertumbuhan tinggi atau pendapatan tinggi.

Real Estat Terbaik untuk Roth IRA

Individu memiliki dua cara untuk berinvestasi di real estat:

• Secara tidak langsung, dengan memiliki sekuritas yang memiliki properti langsung, dengan memiliki properti sendiri

Investasi Real Estat Tidak Langsung

Trust investasi real estat (REIT), portofolio properti yang diperdagangkan secara publik, adalah penghasil pendapatan besar, meskipun mereka juga menawarkan apresiasi modal. REIT berinvestasi di sebagian besar jenis real estat, termasuk:

• Bangunan apartemenT menara selHotelsInfrastrukturFasilitas MedisKantor kantor / pusat perkantoranPusat perbelanjaan dan mal

Sementara sebagian besar REIT fokus pada satu jenis properti, beberapa memegang variasi dalam portofolionya.

REIT diharuskan membayar setidaknya 90% dari pendapatan mereka — biasanya diperoleh dari sewa — setiap tahun sebagai dividen kepada pemegang saham mereka. Biasanya, dividen ini sepenuhnya dikenakan pajak, pada tingkat pendapatan biasa. Tetapi tidak jika mereka ditahan di Roth yang dilindungi pajak.

Investasi Real Estat Langsung

Anda dapat berinvestasi di real estat menggunakan REIT — atau langsung ke sumbernya. Dimungkinkan untuk memiliki rumah keluarga tunggal, rumah multipleks, apartemen, kondominium, koperasi, dan bahkan tanah untuk Roth IRA. Tetapi Anda akan membutuhkan IRA mandiri untuk melakukannya.

Untuk berinvestasi di properti aktual, Roth Anda haruslah IRA mandiri. Anda membutuhkan penjaga IRA yang berspesialisasi dalam jenis akun ini.

Ada aturan yang sangat spesifik mengenai real estat di IRA. Sebagai contoh:

• Anda tidak dapat mengklaim pengurangan pajak properti, bunga hipotek, depresiasi, dan pengeluaran lain yang terkait dengan properti tersebut. IRA (bukan Anda) memiliki real estat. Semua biaya dan perbaikan harus dibayar dengan dana IRA. Dan Anda harus membeli properti menggunakan dana dari akun. Anda tidak dapat mengelola properti sendiri (tanpa modal keringat). Anda harus membayar orang lain, menggunakan dana IRA. Anda dan keluarga Anda tidak dapat mengambil manfaat langsung dari properti — seperti menggunakannya sebagai tempat tinggal, kantor, atau rumah liburan.

Pastikan untuk melakukan pekerjaan rumah Anda (atau bekerja dengan penasihat keuangan) untuk memastikan Anda patuh. Kalau tidak, Anda bisa kehilangan keuntungan pajak yang terkait dengan memegang real estat di IRA.

Yang Tidak Berinvestasi dalam Roth IRA

Karena Roth IRA menawarkan perlindungan pajak, tidak ada gunanya memasukkan aset bebas pajak ke dalam pajak. Contoh kasus: obligasi daerah atau dana obligasi kota.

Dana pasar uang, CD, dan investasi lain yang berisiko rendah, setara kas juga tidak cocok untuk Roth, tetapi karena alasan yang berbeda. Memulai apa dengan aset yang tidak menghasilkan banyak bunga, untuk memulai? Dan likuiditas yang mereka tawarkan terbuang sia-sia di akun yang tidak akan Anda sentuh selama bertahun-tahun.

Anuitas adalah kasus yang lebih rumit. Itu tergantung pada seberapa cepat Anda mengantisipasi mengambil distribusi dari Roth. Menempatkan tunjangan pajak yang ditangguhkan di dalam IRA yang dilindungi pajak di wajahnya tidak masuk akal jika Anda memiliki beberapa dekade untuk pergi sebelum mengambil pembayaran.

Namun, keuntungan dari aliran pendapatan bebas pajak yang stabil dan terjamin di masa pensiun, dapat membenarkan strategi ini — jika, katakanlah, Anda berada dalam lima tahun setelah menutup pintu kantor itu.

Alokasi Aset Roth IRA

Dalam hal bagaimana Anda harus mengalokasikan aset, itu tergantung pada berbagai faktor, termasuk usia Anda. Secara umum, investor yang lebih muda memiliki cakrawala investasi jangka panjang. Mereka biasanya akan mengalokasikan lebih banyak aset pensiun untuk saham individu atau dana ekuitas yang berorientasi pada pertumbuhan dan apresiasi.

Sebaliknya, mereka yang sudah pensiun atau hampir pensiun akan memiliki alokasi investasi yang lebih tinggi dalam obligasi atau aset yang berorientasi pada pendapatan, seperti REIT atau ekuitas dividen tinggi.

Dapatkan Bantuan Dari Pro

Salah satunya adalah memasukkan semua uang IRA Anda ke dalam dana target-tanggal tunggal. Ini dirancang untuk bekerja menuju tahun yang Anda rencanakan untuk pensiun, secara otomatis menyeimbangkan kembali sepanjang jalan. Mereka dinamai berdasarkan tahun yang Anda harapkan untuk pensiun. Jika itu tahun 2040, misalnya, Anda akan memilih dana tanggal target 2040, seperti Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX).

Opsi lain adalah menggunakan robo-advisor. Itu adalah platform digital yang membangun dan mengelola portofolio atau ETF menggunakan model yang digerakkan oleh algoritma. Dalam kebanyakan kasus, Anda akan membayar biaya manajemen sekitar 0, 25%. Namun, beberapa broker, termasuk Schwab, menyediakan layanan ini secara gratis.

Terakhir, Anda dapat bekerja dengan profesional investasi yang dapat mengelola IRA Anda untuk Anda. Banyak broker menawarkan akun terkelola. Biaya konsultasi tahunan biasanya mencakup pengelolaan uang Anda yang berkelanjutan, termasuk pemilihan investasi, penyeimbangan kembali, layanan pribadi, dan dukungan.

Apa pun rute yang Anda pilih, cari tahu terlebih dahulu biaya mana yang harus Anda bayar — termasuk rasio pengeluaran, biaya komisi, dan biaya akun — dan berapa biayanya setiap tahun. Jika tidak diawasi, biaya-biaya ini dapat dengan cepat mengikis pendapatan Anda, membuat telur sarang Anda jauh lebih ringan dari masa pensiun.

Garis bawah

Secara keseluruhan, investasi terbaik yang cocok untuk Roth IRA adalah yang:

• Hasilkan pendapatan kena pajak yang tinggi, baik itu dividen atau bunga. Memiliki perputaran yang tinggi atau sering, menghasilkan capital gain jangka pendek. Menawarkan pertumbuhan besar / apresiasi modal

Investasi ini benar-benar dapat mengambil keuntungan dari cara IRS memungut pendapatan. Dan itu berarti lebih banyak uang dalam telur sarang Anda yang akan pensiun.