Ini adalah tarif CD terbaik yang tersedia secara nasional dari penelitian kami di lebih dari 200 bank dan serikat kredit yang menawarkan CD kepada pelanggan di seluruh negeri. Dalam kasus di mana lebih dari satu lembaga memiliki tingkat teratas yang sama, kami telah memprioritaskan CD dengan jangka waktu paling pendek, maka CD tersebut membutuhkan setoran minimum yang lebih kecil, dan jika masih seri, di mana CD memiliki hukuman yang lebih ringan untuk penarikan awal.
Harga CD Terbaik Saat Ini:
- CD 3 bulan terbaik: Chevron Federal Credit Union - 1, 75% APY CD 6 bulan terbaik: CommunityWide Federal Credit Union - 2, 05% APY CD 9 bulan terbaik: SRP Federal Credit Union - 2, 50% APY CD 12 bulan terbaik: Quontic Bank - 2, 20% APY CD 18 bulan terbaik: NASA Federal Credit Union - 2.50% APY Terbaik 2 tahun CD: XCEL Federal Credit Union - 2.50% APY Terbaik 3 tahun CD: Garden Savings Federal Credit Union - 2.53% APY Terbaik 4 tahun CD: Hiway Federal Credit Union - 2, 70% APY CD 5 tahun terbaik: Affinity Plus Federal Credit Union - 3, 00% APY
Anda dapat menemukan daftar lengkap kami dari tarif CD tertinggi dalam spreadsheet ini yang memiliki 10 tarif teratas untuk setiap istilah CD utama. Spreadsheet juga berisi perincian tentang setoran minimum, penalti penarikan awal, dan catatan apa pun tentang persyaratan untuk bergabung dengan credit union, jika berlaku.
Berapa Banyak Bayaran CD?
Walaupun rata-rata nasional adalah indikator yang baik untuk arah tarif — dan seberapa banyak mereka berubah selama periode waktu tertentu — mereka bukan apa yang harus Anda pertimbangkan ketika berbelanja untuk CD. Alih-alih, cari tarif teratas yang tersedia secara nasional, yang jauh di atas rata-rata industri.
Ambil CD satu tahun, misalnya. Rata-rata nasional saat ini hanya 0, 49% Hasil Persentase Tahunan (APY). Akan tetapi, institusi dengan bayaran tertinggi hari ini akan membayar Anda 2, 25% APY untuk komitmen satu tahun yang sama — lebih dari empat kali lipat. Demikian pula, untuk CD tiga tahun, saat ini Anda dapat memperoleh 2, 53% APY daripada rata-rata industri sebesar 0, 75% APY.
Bagaimana cara kerja CD?
Membuka CD sangat mirip dengan membuka rekening bank standar apa pun. Perbedaannya adalah apa yang Anda setujui ketika Anda menandatangani di garis putus-putus (bahkan jika tanda tangan itu sekarang digital). Setelah berkeliling dan mengidentifikasi CD mana yang akan Anda buka, menyelesaikan proses akan mengunci Anda menjadi empat hal.
- Suku bunga: Suku bunga yang dikunci adalah positif karena memberikan tingkat pengembalian yang jelas dan dapat diprediksi atas simpanan Anda selama periode waktu tertentu. Bank nanti tidak dapat mengubah kurs dan karenanya mengurangi penghasilan Anda. Di sisi lain, pengembalian tetap dapat merugikan Anda jika harga nanti naik secara substansial dan Anda kehilangan kesempatan untuk memanfaatkan CD dengan bayaran lebih tinggi. Istilah : Ini adalah lamanya waktu Anda setuju untuk membiarkan dana Anda disetorkan untuk menghindari penalti (misalnya, CD 6 bulan, CD 1 tahun, CD 18 bulan, dll.) Istilah ini berakhir pada "tanggal jatuh tempo, ”Ketika CD Anda telah sepenuhnya jatuh tempo dan Anda dapat menarik dana Anda tanpa penalti. Kepala sekolah: Dengan pengecualian pada beberapa CD khusus yang memungkinkan setoran tambahan, ini adalah jumlah yang Anda setujui untuk setor ke dalam CD, pada saat pembukaan. Institusi: Bank atau serikat kredit tempat Anda membuka CD akan menentukan aspek-aspek perjanjian, seperti penalti penarikan awal (EWP) dan apakah CD Anda akan diinvestasikan kembali secara otomatis jika Anda tidak memberikan instruksi lain pada saat jatuh tempo.
Setelah CD Anda didirikan dan didanai, bank atau credit union akan mengadministrasikannya seperti kebanyakan akun deposito lainnya, dengan periode laporan bulanan atau triwulanan, kertas atau laporan elektronik, dan biasanya pembayaran bunga bulanan atau triwulanan disetorkan ke saldo CD Anda, di mana bunga akan bertambah.
Pro dan Kontra dari CD
Pro
-
Menawarkan tingkat yang lebih tinggi daripada yang bisa Anda dapatkan dengan tabungan atau rekening pasar uang
-
Membayar tingkat pengembalian yang dijamin dan dapat diprediksi, menghindari volatilitas dan kerugian yang mungkin terjadi dengan saham dan obligasi
-
Diasuransikan secara federal jika dibuka dengan bank FDIC atau credit union NCUA
-
Dapat membantu menangkis godaan belanja karena menarik dana lebih awal memicu penalti
Cons
-
Tidak dapat dilikuidasi sebelum jatuh tempo tanpa dikenakan penalti penarikan awal
-
Biasanya menghasilkan kurang dari stok dan obligasi dari waktu ke waktu
-
Menghasilkan tingkat pengembalian tetap terlepas dari apakah tingkat bunga naik selama jangka waktu
Apa itu Tangga CD dan Mengapa Saya Harus Membangunnya?
Investor Smart CD memiliki taktik khusus untuk melakukan lindung nilai terhadap perubahan nilai dari waktu ke waktu dan memaksimalkan pengembaliannya. Ini disebut tangga CD dan memungkinkan Anda untuk mengakses tarif lebih tinggi yang ditawarkan oleh ketentuan CD 5 tahun, tetapi dengan twist bahwa sebagian dari uang Anda menjadi tersedia setiap tahun, bukan setiap 5 tahun. Begini cara melakukannya.
Pada awalnya, Anda mengambil jumlah uang yang ingin Anda investasikan dalam CD dan membaginya dengan lima. Anda kemudian menempatkan seperlima dari dana ke dalam CD 1-tahun berpenghasilan tinggi, kelima lainnya ke dalam CD 2-tahun top, yang lain ke dalam CD 3-tahun, dan seterusnya melalui CD 5-tahun. Katakanlah Anda memiliki $ 25.000 tersedia. Itu akan memberi Anda lima CD dengan panjang yang berbeda-beda, masing-masing dengan nilai $ 5.000.
Kemudian, ketika CD pertama jatuh tempo dalam setahun, Anda mengambil dana yang dihasilkan dan membuka CD 5 tahun tingkat tinggi. Setahun kemudian, CD 2 tahun awal Anda akan jatuh tempo, dan Anda akan menginvestasikan dana itu ke CD 5 tahun lainnya. Anda terus melakukan ini setiap tahun dengan CD mana yang jatuh tempo, sampai Anda akhirnya memiliki portofolio lima CD yang menghasilkan APY 5 tahun, tetapi dengan salah satu dari mereka yang jatuh tempo setiap 12 bulan, menjaga uang Anda sedikit lebih mudah diakses daripada jika semua itu terkunci selama lima tahun penuh.
Apa yang Dianggap Harga Bagus Untuk CD
Ketika suku bunga sangat rendah, sulit untuk menemukan satu CD yang menawarkan tingkat pengembalian yang jauh lebih tinggi daripada CD lainnya. Ada sejumlah faktor yang memengaruhi penghasilan yang dihasilkan CD, dan investor CD dapat mengambil langkah-langkah untuk memaksimalkan laba atas investasi mereka.
Apa yang membuat CD menarik sebagai sarana investasi bukanlah tingkat pengembalian tetapi sifat bebas risiko. Tergantung pada lembaga keuangan yang menawarkannya, CD diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) atau National Credit Union Administration (NCUA), dan ada beberapa instrumen yang lebih aman yang tersedia untuk investor rata-rata.
Jumlah minimum untuk CD biasanya $ 500, dan persyaratan minimum adalah 30 hari, meskipun sebagian besar CD jatuh tempo antara enam bulan dan lima tahun. Deposito yang lebih besar dan jangka waktu yang lebih lama biasanya menghasilkan tingkat bunga yang lebih tinggi, meskipun sertifikat promosi sering melanggar aturan umum tersebut. Suku bunga yang tersedia pada CD biasanya hanya sedikit lebih tinggi dari tingkat inflasi saat ini sebagaimana ditentukan oleh indeks harga konsumen (CPI), sehingga hampir semua tingkat lebih tinggi dari itu adalah kesepakatan yang baik. Bank dan serikat kredit online sering menawarkan suku bunga yang sedikit lebih tinggi daripada perusahaan bata-dan-mortir tradisional.
Memaksimalkan Tingkat Pengembalian CD Anda
Periksa perhitungan bunga dan jadwal pembayaran dengan cermat. Keuntungan dari bunga yang dihitung dan digabungkan lebih sering bertambah seiring waktu, jadi carilah CD yang menawarkan lebih dari sekadar peracikan tahunan.
Sementara CD secara tradisional merupakan investasi tingkat bunga tetap, CD tingkat variabel memang ada. Jika menurut Anda suku bunga cenderung naik secara signifikan, Anda dapat memanfaatkan sertifikat yang suku bunganya disesuaikan selama jangka waktu CD.
Diindeks atau terstruktur CD menawarkan Anda kesempatan untuk mendapatkan persentase dari pengembalian indeks saham atau indeks komoditas. Ini dapat menghasilkan pengembalian yang jauh lebih tinggi daripada CD tradisional - dan juga untuk risiko yang lebih besar.
