Apa itu Peringkat Bank?
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dan / atau perusahaan swasta lainnya memberikan peringkat bank kepada publik tentang keamanan dan kesehatannya. Ini berlaku untuk bank dan lembaga penghematan lainnya.
Peringkat bank biasanya akan menetapkan peringkat huruf atau peringkat numerik, berdasarkan pada formula kepemilikan. Formula ini biasanya berasal dari modal bank, kualitas aset, manajemen, pendapatan, likuiditas, dan sensitivitas terhadap risiko pasar (CAMELS).
Memahami Peringkat Bank
Regulator pemerintah menetapkan peringkat CAMELS pada skala 1 hingga 5, dengan 1 dan 2 ditugaskan ke lembaga keuangan yang berada dalam kondisi fundamental terbaik. Peringkat 4 atau 5 sering menunjukkan masalah serius yang memerlukan tindakan segera atau pemantauan yang cermat. Peringkat 5 diberikan kepada lembaga yang memiliki probabilitas kegagalan tinggi dalam 12 bulan ke depan.
Agen tidak selalu merilis peringkat CAMELS kepada publik. Mereka dapat dirahasiakan. Untuk alasan ini, perusahaan pemeringkat bank swasta juga menggunakan formula berpemilik dalam upaya mereplikasi informasi tersebut. Karena tidak ada layanan pemeringkatan yang identik, investor dan klien harus berkonsultasi dengan beberapa peringkat ketika menganalisis lembaga keuangan mereka.
Peringkat Bank dan Contoh Kriteria CAMELS
Seperti yang dinyatakan di atas, banyak lembaga menggunakan CAMELS atau kriteria serupa untuk menilai bank. Misalnya, jika agensi melihat "A" di CAMELS: "A" adalah singkatan dari kualitas aset, yang dapat memerlukan peninjauan atau evaluasi risiko kredit yang terkait dengan aset berbunga bank, seperti pinjaman. Organisasi pemeringkat juga dapat melihat apakah portofolio bank terdiversifikasi dengan tepat (misalnya, kebijakan apa yang telah diterapkan untuk membatasi risiko kredit dan seberapa efisien operasi yang digunakan).
Agen mungkin juga melihat "M" untuk manajemen. Mereka akan ingin memastikan bahwa para pemimpin bank memahami ke mana arah lembaga mereka dan telah membuat rencana khusus untuk bergerak maju dalam lingkungan peraturan tertentu, bersama dengan rekan-rekan mereka. Memvisualisasikan apa yang mungkin, menempatkan bank dalam konteks dengan tren industri, dan mengambil risiko untuk menumbuhkan bisnis semuanya dituntut oleh pemimpin yang kuat.
Akhirnya, organisasi dapat fokus pada "E" atau pendapatan. Laporan keuangan bank seringkali lebih sulit untuk diuraikan daripada perusahaan lain, mengingat model bisnis mereka yang berbeda. Bank mengambil simpanan dari penabung dan membayar bunga pada beberapa rekening ini. Untuk menghasilkan pendapatan, mereka akan menyerahkan dana ini kepada peminjam dalam bentuk pinjaman dan menerima bunga darinya. Keuntungan mereka berasal dari selisih antara tingkat yang mereka bayar untuk dana dan tingkat yang mereka terima dari peminjam.
