Private mortgage insurance (PMI) adalah jenis polis asuransi yang melindungi pemberi pinjaman dari risiko gagal bayar dan penyitaan, yang memungkinkan pembeli yang tidak dapat membayar uang muka secara signifikan (atau mereka yang memilih untuk tidak) mendapatkan pembiayaan hipotek dengan harga terjangkau. Jika Anda membeli rumah dan meletakkan kurang dari 20%, pemberi pinjaman Anda akan meminimalkan risikonya dengan mengharuskan Anda membeli asuransi dari perusahaan PMI sebelum menandatangani pinjaman.
Asuransi hipotek pribadi menguntungkan kreditur (penerima tunggal PMI), tetapi dapat menambah potongan pembayaran rumah bulanan Anda yang cukup besar. Biasanya, Anda mengirim satu pembayaran ke pemberi pinjaman Anda setiap bulan untuk menutupi hipotek (pokok plus bunga) dan premi asuransi. Tarif PMI bervariasi, tetapi dapat berkisar antara 0, 3% dan 1, 2% dari jumlah pinjaman secara tahunan. Nilai Anda akan tergantung pada beberapa faktor, termasuk:
- Ukuran uang muka Anda. PMI akan lebih murah jika Anda memiliki uang muka yang lebih besar (dan sebaliknya). Skor kredit Anda. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin rendah premi PMI Anda. Potensi untuk apresiasi properti. Jika Anda tinggal di pasar dengan nilai properti menurun, premi PMI Anda mungkin lebih tinggi. Jenis pinjaman. Semakin berisiko pinjaman untuk pemberi pinjaman, semakin tinggi tingkat hunian PMI Anda. Jika properti yang dibiayai akan ditempati oleh pemilik (Anda akan tinggal di sana), premi PMI Anda akan lebih rendah daripada jika itu adalah properti sewa atau investasi.
Asumsikan Anda memiliki hipotek suku bunga tetap 4, 5% selama 30 tahun sebesar $ 200.000. Pembayaran hipotek bulanan Anda (pokok plus bunga) akan menjadi $ 1.013.
Jika PMI biaya 0, 5%, Anda akan membayar tambahan $ 1.000 per tahun, atau $ 83, 33 setiap bulan, membawa pembayaran rumah bulanan Anda hingga $ 1.096, 70. Anda juga dapat membayar PMI Anda di muka dalam satu lump sum, menghilangkan kebutuhan untuk pembayaran bulanan. Ini dapat dibayar penuh pada saat penutupan atau dibiayai ke dalam hipotek. Dalam banyak kasus, ini adalah pilihan yang lebih terjangkau asalkan Anda berencana tinggal di rumah setidaknya selama tiga tahun. Untuk pinjaman $ 200.000 yang sama, Anda mungkin membayar sekitar 1, 4% di muka, atau $ 2, 800. Tanyakan kreditor Anda tentang perincian opsi PMI Anda sebelum membuat keputusan
